随着居民投资需求提升，金融投资产品供给丰富，财富管理已经上升为银行之间竞争的主战场。2018年，光大银行确立了“打造一流财富管理银行”的战略愿景。3年来，该行突出财富管理特色，坚持高质量发展，走出了一条专业化、数字化、生态化、体系化的零售金融转型之路。

截至2020年末，光大银行零售客户达到1.23亿户，3年复合增长率达16%。私行客户数增长提速，突破4万户大关，3年复合增长率达18%。通过持续的产品与服务创新，光大银行的“财富管理银行”标签越来越鲜明。

随着居民投资需求提升，金融投资产品供给丰富，财富管理已经上升为银行之间竞争的主战场。2018年，光大银行确立了“打造一流财富管理银行”的战略愿景。3年来，该行突出财富管理特色，坚持高质量发展，走出了一条专业化、数字化、生态化、体系化的零售金融转型之路。

截至2020年末，光大银行零售客户达到1.23亿户，3年复合增长率达16%。私行客户数增长提速，突破4万户大关，3年复合增长率达18%。财富管理绿色中收持续增长，代理中收实现3年翻番，价值贡献不断提升。通过持续的产品与服务创新，光大银行的“财富管理银行”标签越来越鲜明。

财富管理未来可期

业内人士普遍认为，财富管理业务未来有非常广阔的发展空间。

伴随着中国经济近年来的高速增长，我国居民收入和财富持续积累。未来5年，据麦肯锡预测，中国个人可投资资产规模将由2020年的205万亿元提升至2025年的332万亿元，复合增速达10%。奥纬咨询则预测中国个人可投资资产规模由2020年的182万亿元提升至2025年的287万亿元，未来5年复合增速同样为10%左右。

中国居民的金融资产占比偏低，资产配置存在优化空间。“80后婴儿潮”过后，随着人口结构变化，住房刚需人群已过阶段高点，再加上“房住不炒”定位，房产投资属性大幅减弱，专家预计，未来住房资产占比将缓慢下降，金融资产占比会逐步提升。

资管新规及其配套文件将引导财富管理行业更加成熟和规范。后疫情时代客户消费投资行为的线上化、场景化趋势也催生出新的财富管理发展机遇。

光大银行表示，未来将继续围绕“打造一流财富管理银行”战略愿景，在零售金融板块深化客户分层分群经营，强化零售金融数字化转型，提升资产配置专业性，全市场优选产品，优化流程提升客户体验，发挥金控集团协同优势，抓住机遇实现高质量发展。

数字化赋能财富管理

数字化浪潮下，个人客户对银行产品、服务和体验都有了更快捷、更高效、更智能的要求，更加看重线上化、多渠道的数字化体验。作为受金融科技影响最直接、最深远的零售业务，探索数字化转型，打造数字赋能的新零售模式，是零售金融业务面对新挑战、推动改革发展的必然选择。再加上疫情防控期间，到店客户大幅减少，依托线下网点的经营模式受到影响，线上金融和“非接触式服务”需求大幅增加，数字化转型更显迫切。

近年来，光大银行秉持“外接场景、内建平台、数据驱动、综合经营”的基本思路，积极推动该行零售金融覆盖全客户、全渠道、全产品的数字化转型，取得了显著成效。

2021年，为进一步推进数字化转型，光大银行正式启动“1+2+C”零售数字新基建，以智能营销平台为核心，建设1个零售智慧“大脑”，做深精准营销和实时旅程营销2种智能营销模式，打通云工作室、对私客户经理工作台（ROP）、手机银行、短信、远程外呼、机器人智能外呼等多个渠道（C），构建以统一营销策略、统一渠道配置、统一客户画像、统一标签体系“四统一”为特征的数字化零售客户经营体系。开展数赢行动，在分行层面建立一个数字化营销作战团队，形成一套标准化数字化营销打法，打造一批分行特色营销案例。以客户生命周期管理计划为主线，做深“模型工厂+精准线索+ROP外呼”的精准营销模式。

截至2021年上半年末，新型客户服务渠道云工作室好友量已达265万户，转发量114万人次，浏览量914万人次，平台累计上线320多项产品和服务、6100多篇资讯、1400多个海报和权益活动。

发挥金控集团协同发展优势

整合资源、协同发展是金融控股集团的最大优势与价值潜力。

2018年初，光大集团提出建设具有全球竞争力的世界一流金融控股集团战略目标及E-SBU战略。所谓E-SBU战略，也可以称为“生态圈战略”，就是在重点战略业务单元（SBU, Strategic Business Unit）的基础上，发挥光大综合经营和产融合作优势，引入生态圈（Ecosphere）、数字化（Electronic）要素，体现一个光大特色（Everbright）的协同发展新模式。按照整体部署，在集团六大生态圈中，由光大银行牵头构建财富生态圈。

通过财富生态圈赋能，一是带来更加丰富的金融+非金融产品，为个人客户提供一站式综合服务。目前中国金融机构的产品同质化现象比较严重，在激烈的市场竞争中，集团内协同有利于围绕客户需求开展多元化产品创新。二是拓宽了客户服务场景和触达渠道，增强了客户服务的便利性。

以旅游场景为例，光大银行协同中青旅等头部旅游公司，打造了“魅力中国”品牌，推出了一系列包含交通、旅游产品、酒店住宿活动，带动旅游出行消费提升，也获得了当地政府的肯定和支持。再以养老场景为例，光大银行协同光大保险、光大养老等子公司和头部康养企业，全面布局养老金三大支柱，构建高端养老、城心养老、普惠养老三级养老社区体系，把“光大所长”与“人民所需”有效结合。

责任编辑：王煊