近日，平安银行在财联社主办的“2021银行业绿色金融论坛”上，荣获2021“绿碳先锋”年度最佳贡献银行称号。

“平安银行是绿色金融领域的 ‘后进者’，但在绿色金融的实践方面发现了弯道超车的机会。”平安银行绿色金融事业部总裁助理邢宏亮表示，中国实现 “碳中和”的过程，将为银行带来百万亿规模的发展机遇。在“双碳”背后之下，平安银行已将绿色金融提升至战略层面，迅速对行业与产业进行了深入分析，形成平安银行特有的绿色金融发展战略，并在这一战略之下摸索出与众不同的实践策略。

根据平安银行年中报显示，截至2021年6月底，平安银行绿色金融业务余额602.18亿元，较上年末增长58.7%；绿色信贷余额368.59亿元，较上年末增长62.5%。

在百万亿变局中锁定发展新赛道

“双碳”目标之下，中国的能源结构将迎来巨变。有分析认为，“碳中和”战略之下，我国光伏、风电为主的可再生能源在我国能源消费结构中的比例将从2019年的4%提高到2050年的48%，天然气消费占比将从7%提升至13%；煤炭消费占比则将从59%下降至7%。

变化即意味着商机。邢宏亮认为，中国的“碳中和”战略将为绿色金融带来百万亿的市场规模的发展空间。其中，“碳吸收”方面的市场规模预计将达到8万亿，“新能源发展”的市场规模将达60万亿元，高碳排放产业转型升级的市场规模约为28万亿元。“新产业将为金融机构带来大量的服务新场景。”邢宏亮表示，平安银行已对新能源产业链、设备商、发电端、电网端，以及其新应用场景都进行了深入研究，并在这里寻找新的发展机会和信贷目标客户。

如在光伏电站端、电站建设方面，很多民营企业很难获得授信。不过，在“双碳”目标之下，我国央企普遍存在“托底收购”现象，可让一些民营企业在内部测算IRR利率，若该数据不是很高，则可参与到收购当中。平安银行认为，这其中就蕴含绿色金融的发展机遇。

在电网端，业内人士预测，现有的电网架构下不足以支撑新能源结构转型以及“双碳”目标的实现，未来我国很可能加大增量配网、微电网技术的研发。因此平安银行已在各省寻找相关项目机会。

“除了新型能源发展之外，传统产业、传统企业也同样有绿色金融发展的机会。”邢宏亮表示，以石油行业为例，2026-2030年间中国将达到石油巅峰，原有油品的BBC业务可继续推进， 但在“双碳”战略下，中石油和中石化都明确提出2025-2030碳达峰，2050碳中和目标，围绕光伏、风电、充/换电、氢燃料、天然气等新商业模式的产业链场景机会逐渐显露。

据介绍，针对新能源汽车、清洁能源、绿色环保、 基础设施等绿色产业，平安银行出台了独立的风险政策，引导全行服务相关行业客群。对于钢铁、煤炭、 造纸等与气候和环境影响密切相关行业的节能改造项目，设置差异化的客户准入标准，予以授信支持。对水电、核电、风电、太阳能发电、污染治理及相关低碳经济、循环经济、节能环保等鼓励行业给予放宽准入标准、定价优惠、信贷资源倾斜等方式重点支持。

三大模式助力企业绿色发展

赛道已定，如何对接好不同赛道中企业的金融需求，成为摆在平安银行面前的重要问题。

“相较于大型银行，作为中小银行的平安银行在信贷利率上优势并不明显。但相对于其他银行而言，平安银行在金融工具与场景端都有独特之处。”邢宏亮直言，平安银行将绿色金融做成“投行结构”，同时与保险资金长期匹配，形成体系化的服务。

值得注意的是，根据每条赛道的不同，平安银行已摸索出了三大模式。

邢宏亮介绍，针对一些产业项目建设、供应链场景丰富，且具有日常经营及产业链扩张资金需求的客户，平安银行可以通过“商行+交易银行”的模式，帮助其通过项目贷款及供应链融资。

“这些项目资金需求量不大、主体不一定很强。在原有的供应链金融和交易评级模型进行再研发，银行就可以满足这类项目的融资需求。”邢宏亮表示，“商行+交易银行”的模式主要面向的是光伏及风电的制造端项目、钢铁改造项目、新能源车关键零部项目等。

在商行需求以外，一些项目对银团、并购、发债等需求旺盛。对于这些客户，平安银行会通过叠加投行业务切入客户多元化投融场景，从而形成了“商行+投行”的模式。这类模式之下，光伏的电站端项目、绿色建筑项目、装配式建筑，以及天然气、核电等领域项目都可以此获得金融支持。

据悉，平安银行已经成功为某周期长，有大额、长期限建设资金需求的光伏电站建设项目提供并购贷款支持。今年3月，平安银行还主承销某大型水电央企碳中和债券，金额15亿元，募集资金全部用于支持金沙江四个梯级水电站项目建设，助力企业可再生能源设施建设和运营。

“还有一些项目，融资规模大、期限长、成本要求高。”邢宏亮表示，这类资产备受险资青睐，平安银行则采用了“商行+投行+复杂投融”的模式，叠加保债、股权基金等复杂投融业务撬动集团资金，提升综合收益。

在这类模式之下，平安银行依托平安集团综合金融服务优势，协同平安产险、信托、证券、资管共同为客户提供绿色金融支持。通过保险资管，平安银行可为企业提供长达30年期限的低利率资金，同时打通产品体系、风险体系以及市场营销，为企业定制整体策略。

此外，金融科技的运用亦是平安银行致胜绿色金融的法宝之一。据了解，在基础金融领域，平安银行通过“新型供应链+智能财司”助力企业可持续发展；通过“卫星+物联网”，助力提供精准有效金融支持；通过数字化手段，助力底层资产确权赋能碳交易。

绿色金融已提升至战略层面

相比于一些银行，平安银行是绿色金融发展的“后进者”，但干劲却不输分毫。这源于平安银行已将绿色金融提升至战略层面。

“发展绿色金融是国家政策导向，我们必须对新发展格局有清醒的认识，不仅要积极响应政策要求，达成监管各项考核指标，还要充当绿色金融的主力军、领头羊，为支持国计民生发挥重要作用。”平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表曾指出，平安银行要坚持低碳环保“从我做起”，将绿色发展理念深植于企业文化建设，将绿色运营贯穿于全行各业务条线，积极支持绿色产业发展，加强环境风险防控，促进人与自然的和谐共生。

实际上，平安银行已在《三年发展战略规划（2020-2022）》中明确了绿色信贷战略，提出该行实施绿色信贷战略的中长期愿景，以及年度主要工作目标，并从战略规划、业务规划、组织架构、制度建设、流程改造等方面推动落实。

在产业调研和业务推动中，平安银行发现，从业务层面，商业银行践行绿色金融、落地具体业务，应该有组织、有方向、有武器、有粮草。为此，今年上半年，平安银行在总行层面成立了由行长挂帅的绿色金融办公室，并设立绿色金融事业部一级部门，作为总行绿色金融办公室秘书处，负责统筹、推动、协调全行绿色金融工作，研究潜在市场机会。

据了解，目前该行已严控高污染、高耗能及产能过剩行业的信贷投放；加大对清洁能源、绿色交通等绿色经济的支持力度；制定发布绿色金融营销指引，指导全行灵活运用创新模式，拓宽绿色金融资金来源。

此外，在业务流程上，平安银行还建立“派驻制风险管理、矩阵式双线汇报”的风险管理模式。

在平安银行风险管理委员会统筹下，风险管理部、公司授信审批部、零售风险管理部、各派驻风险团队等各层级风险管理部门负责具体信用风险管理工作，落实可持续发展相关的社会责任战略，将绿色金融理念贯彻到授信业务各流程和环节中。同时，制定《平安银行ESG责任信贷实施手册（试行）》，将进一步推动绿色信贷、环境、社会、治理绩效等ESG评价因素纳入到信贷业务的贷前、贷中和贷后管理。

据悉，2021年上半年，平安银行成功主承销首笔“碳中和”债券，助力水电企业可再生能源设施建设和运营；为新能源车企和消费者提供金融支持、科技赋能、流量导入、保险等一站式闭环服务，构筑了综合金融绿色车生态；通过“金融+科技”业务特色支持光伏行业健康发展，构建了零碳伙伴生态系统。

责任编辑：王超