央行今日（10月13日）发文剑指支付受理终端相关业务的隐藏违规交易，并将条码支付受理终端及相关业务的管理作为重点纳入监管。尤其是个人收款条码的使用，央行要求进行从严管理。

《通知》要求，个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，各机构应审慎确定个人收款静态码白名单；并将有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理。

业内人士指出，支付受理终端是链接商户和用户落地的基础工具，但长期以来存在着诸多监管难题。如部分市场主体变造交易的手段不断翻新，通过擅自更改终端交易路由、商户编码、商户名称、交易地址等方式隐藏违规交易。央行此次出台相关规定，意在提升支付受理终端及相关业务风险管理水平，斩断跨境赌博等犯罪的“资金链”。

应审慎确定个人收款静态码白名单

央行在《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》中要求，个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求，以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。央行还要求各机构审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。

央行有关部门负责人表示，近年来，个人收款条码得到广泛运用，有效满足了社会公众的个性化、多样化支付需求，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。但与此同时，个人收款条码也存在一些风险隐患。

“部分机构使用个人收款条码转账业务办理大量生产经营、生活消费交易，既混淆了交易性质，导致交易信息失真，影响风险监测效果，也不利于借助支付服务为经营活动赋能增值。”上述负责人表示，还有一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益为饵吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景，扰乱了条码支付业务正常秩序，影响了涉赌“资金链”追溯机制的实效。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博亦表示，此前一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。而此次央行将条码支付，特别是个人收款码纳入管理范围，弥补了之前的监管空白，这些具有针对性的要求，将有效避免个人收款码通道被非法交易平台利用。

收单机构应现场核实商户身份

央行要求各家收单机构加强对特约商户经营活动合法性、申请收单服务真实意愿的实质性审核，落实对特约商户的持续性管理义务，进一步明确了商户身份审核方式。同时，央行还将具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理。

《通知》指出，对于具有固定经营场所的实体特约商户，要求收单机构应现场核实商户身份；对于网络特约商户、无固定经营场所实体特约商户，考虑到其现场核实难度大、成本高，要求收单机构原则上通过人工或智能客服同步视频等方式核实商户身份。

《通知》还立足“谁的网络谁负责”，要求清算机构建立入网特约商户信息平台，并遵循最小必要原则采集特约商户核心入网信息，对成员机构接入本网络的特约商户的真实性、安全性和合法合规性进行必要审慎管理，对成员机构与入网特约商户、支付受理终端的关联关系和收单交易风险进行持续监测。清算机构收集和使用的商户信息限于上述特定目的范围，不得过度收集或使用信息。

央行有关部门负责人表示，特约商户实名制是收单业务的基础性制度，是确保交易真实性、维护收单市场秩序、防范违法犯罪活动的重要保障。而个人经营者和小微商户配合收单机构完成商户入网程序之后，收单机构应当按照商户服务标准提供支付服务，按规定建立商户与收单结算账户等要素信息关联对应关系，这有助于从源头防范外包机构挪用资金、大商户“二清”等风险，有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全和服务体验。

王蓬博表示，央行将个人经营者纳入商户管理，这将增加商户的总体数量。在央行明确特约商户身份审核方式之下，收单机构的合规性任务会随之增加。对中小商户来讲，合规性增强可能导致合规成本的上升，但在监管层正在引导支付费率下降，线下商户的经营成本一直在降低，因此《通知》对于这些经营者来讲总体影响不大。

责任编辑：王超