10月31日，中信保诚人寿联合胡润百富共同发布了《2021中国高净值人群家族安全报告》。

胡润百富董事长、首席调研员胡润表示，“安全”超越“增长”成为当前高净值人群最为看重的投资理财目标。胡润预测，未来一年，高净值人群资产配置中国境内前三可能是A股、保险及银行储蓄/银行理财产品/货币基金。

胡润解读，家族安全，旨在维护家族财富和生活品质的安全、稳定传承，是当事人通过必要的资产配置和安全保障搭建，灵活使用各类金融工具，对家族资产进行整体设计规划。

报告显示，第一，中国高净值家庭规模超200万户，内地主要城市高净值家庭增速明显高于否港；过去一年，高净值人群中的职业股民占比上升，企业主占比下降。中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量已达到501万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到202万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高值家庭”数量达到13万户。高净值人群构成中，金领占比约20％，炒房者占比约10％，与去年保持一致;企业主占比约60％，受疫情对民营经济的影响，较上年减少5个百分点;职业股民占比约10％，受A股过去两年较高的涨幅影响，比上年增加5个百分点。

第二，中国高净值人群消费价格指数总水平上涨显著，华为Mate X2、上海世茂滨江、五粮液52度十年的涨幅最大。今年中国高净值人群消费价格的总水平同比上涨4.39％，高于国家统计局公布的全国居民消费价格指数(2021年8月CPI，+0.8％)。 

第三，“安全”超越“增长”年成为当前高净值最为看重的投资理财目标。关于宏观环境，高净值人群最关注的三个话题是:复杂的经济环境（63％）、疫情防控常态化（58％）和社会养老课题（50％）。疫情变化和外部环境存在诸多不确定性，安全成为高净值人群为看重的投资理财目标。保障本金安全（33％）、获得财富稳健增长（24％）是较多高净值家庭投资理财的主要关注点。

第四，关于家族安全上的考虑，高净值人群最关注身心健康方面的保障；有规划的家族安全意向的人达到七成；保险是当前高净值人群保障财富安全传承最信赖的工具。对高净值人群而言，保护自己及家人的身心健康是家族安全最重要的方面(48％)，56岁以上人群对家族安全的理解更加多元，他们对法律法规安全、税收安全、家族财富有序传承等方面的关注度高于年轻群体。

第五，商业人身保险在高净值人群中的渗透率高达97％；高净值家庭最看重的是保险的基础保障和风险隔离功能；产品组合的丰富性和理赔时效对满意度的影响较大。 

第六，保险金信托增值服务作为一项创新性服务，客户认知度尚有较大的提升空间，财产权利按照约定分配给指定的受益人是最受关注的产品利益。 

根据胡润研究院的数据，中国高净值家庭的财富总资产为125.9万亿，他们的可投资资产占总资产的比例约67％。 

其中包括股票、基金、债券、资产性房产、保险、股权、另类投资品等金融工具在内，中国高净值投资者过去3年的综合平均年化收益约为12.9%。 

从职业属性来看，企业主和职业投资者相比金领的投资收益更高。资产3000万元以上的家庭相比3000万元以下的家庭投资收益率也更高，平均为14.9%。可见财富获取与增值中马太效应明显。

责任编辑：王超