“新冠疫情对企业的影响不仅体现在资金短缺方面，还有对产业链供应链生态产生了冲击。”上海一家从事汽车零部件生产的小微企业主赵先生直言。

《金融时报》记者在采访中得知，对于供应链上的企业来说，当供应商和经销商出现财务问题时，核心企业的经营也会遇到阻碍，因此打通现金流至关重要。一方面是通过核心企业打通上下游资金流；另一方面则是银行直接精准“滴灌”上下游中小微企业。

如何帮助产业链上长尾端小微企业获得便捷、高效的融资支持？近日，上海银行推出了“上行e链”在线供应链金融服务平台，帮助中小企业通过线上化模式高效、便捷地获得银行融资支持。

直击融资“痛点”

近年来，国家大力发展供应链金融业务，出台了一系列支持供应链金融政策，供应链金融逐渐成为了推进产业脱虚入实、降本增效的重要金融工具。《上海市“十四五”规划和二〇三五年远景目标的建议》也提出大力推动应用场景和公共资源开放共享，推动产业链上中下游、大中小企业融通创新，加速科技成果向现实生产力转化，提高创新链整体效能。

但是，人工办理操作风险高、业务办理周期长、供应商分布广流程繁、无法实现在供应链条上往更深层次的企业延展等问题，一直是传统供应链金融存在的问题。

“上行e链”直指这些问题，聚焦大基建、医药、高端制造等重点行业，依托核心企业信用延展，降低产业链上游中小供应商的融资成本，同时积极运用金融科技手段，突破客户地域限制，为全国供应商提供在线、便利的融资服务，切实服务实体经济。

上海银行相关负责人表示，该行拟通过标准化、线上化的金融产品为应收账款的卖方提供融资服务，帮助小微企业提升资金的流动性。

延伸至上游供应商

据了解，“上行e链”依托产业链的真实交易背景，为产业链上核心企业及其供应商提供流程线上化、管理自动化、模式标准化的“端到端”反向保理金融服务。平台通过技术手段将供应商对于核心企业的应收账款赋予标准化“电子付款凭证”可拆分、可流转功能，将核心企业信用延伸至上游N级供应商。

在企业筛选上，从政策支持、市场动态、区域发展特性等多角度，挖掘重点行业并锁定重点行业内头部核心企业客户。

上海银行的业务部人员对《金融时报》记者介绍，银行在收到材料后，会采取“系统+人工”的手段进行贸易背景审核，做到完全确保贸易背景真实、完整、一致。

而在产品设计上，“上行e链”有两个定位，一方面，依托核心企业数据流、物流、资金流管控，将核心企业信用延展至其生态圈内1级至N级产业链客户；另一方面，加强线上化的产品建设，通过PC端、APP端等线上化渠道提高金融服务效率，实现批量化服务。

流程线上化

在为客户提供线上化解决方案的同时，是否存在难点？上海银行相关负责人表示，主要的挑战在于如何提高风控效能，保证客户身份及意愿的真实性、保证贸易背景真实性等。

这背后都离不开金融科技的广泛运用，比如在业务申请环节，“上行e链”就应用了人脸识别等手段，后台对接工商、公安数据，在线实现客户身份要素鉴权及意愿核实；在签约环节，使用数字证书技术、运用有效电子签名实现电子融资合同的签订，并将电子指令、电子签名等发送至有资质的第三方存证机构进行存证；在贸易背景审核环节，对接发票自动核验功能，实现发票数据在线系统验真；在质押登记环节，通过与人行中登系统直连实现在线的应收账款转让登记。

也因此，“上行e链”平台上线后，得到了客户尤其是中小微客户的一致认可，业务量增长较快。项目基于供应商对核心企业的应收账款，将核心企业信用延伸至上游N级供应商，由点至面，打破区域限制，有效降低了供应商的融资成本；同时基于线上化的服务能力，有效提升了客户的服务效率。

据了解，上海银行大力推进业务线上化、数字化转型，已与约200家核心企业开展业务合作，服务产业链上客户超7000户，线上余额近300亿元，业务增长迅速。通过线上供应链金融产品，上海银行切实助力实体经济发展，有效提升了产业链上长尾端客户服务质效。

责任编辑：方杰