2021年12月4日，2021第四届金融科技发展论坛“新发展格局下的数字金融与产业双向赋能”通过在线直播方式隆重召开。同时，举办了《绿色金融：助力碳达峰、碳中和》的图书发布。来自经济、科技、金融界的著名专家学者云相聚，共同展望金融行业助力经济高质量发展、融入“双循环”格局的可行路径。内容前沿深度，吸引了数十家媒体及平台参与直播、报道，引起社会各界广泛关注和热烈反响。本届论坛本次论坛由国家金融与发展实验室金融科技研究中心指导，腾讯金融研究院和金融科技50人论坛联合主办。

中国银行业协会首席信息官高峰就产业数字化场景生态对银行业数字化转型的影响分享了观点。

以下是嘉宾发言速记：

金融和产业融合以后产生的新生态，将对银行业数字化转型带来什么样的影响？主要基于以下几点考虑。

第一，自去年疫情以来看，零售银行转型还是比较成功的。实际上，以往各家银行的利润来源主要是对公业务，对公业务既是零售业务的资产端来源之一，也是负债端来源。零售银行业务数字化转型倒逼对公业务数字化转型去探讨新的路径。

第二，以对公业务为主的商业银行遇到了前所未有的挑战，如果能够把握产业互联网的机遇，必将推动整个银行业态转型升级，为实体经济带来强大的动能。

所以，今天汇报的题目就是，为加快对公业务的数字化转型，需要考虑如何联结产业数字化的新场景和生态。主要包括三方面内容：产业金融面临的新机遇和挑战、产业链金融将成为对公业务数字化转型的突破口、推进产业数字化和数字金融结合的五个着力点。 

一、产业金融面临的新机遇和挑战

习近平总书记今年4月在广西考察时强调，要推动传统产业高端化、智能化、绿色化，推动全产业链优化升级，积极培育新兴产业，加快数字产业化和产业数字化。“十四五”规划提出：“发展数字经济，推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合。

工信部印发《“十四五”大数据产业发展规划》。“十三五”时期，我国大数据产业快速起步，据测算，大数据产业规模年均复合增长率超过30%，2020年超过1万亿元，产业发展取得显著成效。《规划》提出了“十四五”时期总体目标，即到2025年，我国大数据产业测算规模突破3万亿元，年均复合增长率保持25%左右，创新力强、附加值高、自主可控的现代化大数据产业体系基本形成。

产业金融的发展需要转型升级。产业金融发展历经三个阶段，传统金融服务模式，产业链金融模式，产融生态圈模式。优化产业金融发展生态，把赋能产业提质增效和促进人民生活改善作为第一要务。产业金融呈现垂直化、资本化、生态化、科技化发展趋势，在促进创新、提升效率和实现共赢的同时，相应风险也在逐渐放大，风险传播机理更加复杂，对金融监管及时性、有效性、全面性和专业性提出了新的要求。

如何科学把握产业金融形态和本质规律，需要着眼于产业领域的专业性、跨界风险与合规。坚持守正创新，金融领域反垄断和防止资本无序扩张。贯彻和落实以人民为中心的发展思想。我国经济金融管理制度的核心和灵魂是维护人民群众的根本利益。

数字产业化和产业数字化都是数字经济的范畴。数字经济是在农业经济、工业经济之后的主要经济形态，数字化转型也正在驱动人们的生产方式、生活方式以及社会治理方式发生深刻的变化，同时对整个世界经济、政治、科技、教育等等格局都产生了深远的影响。

今年国家统计局颁布了关于数字经济及其核心产业的统计分类，从数字产业化、产业数字化两个方面对整个数字经济的范围进行了界定。

什么是数字产业化？数字产业化就是为产业数字化提供数字技术、产品、服务基础设施和解决方案，以及完全依赖于数字技术和数据要素的各类经济活动，是数字经济发展的基础。像数字产品制造业、服务业以及数字技术的应用业和数据要素驱动业，这些都是属于数字产业化。

什么是产业数字化？产业数字化是指用数字技术和数据资源为传统产业增加产出、提升效率。所以智慧农业、智能制造、智能交通、智慧物流、数字金融、数字商贸、数字社会、数字政府等，这都属于产业数字化的范畴。这些体现了数字技术已经并将进一步与国民经济各个行业广泛地融合。所以理解了产业数字化以后，我们就更加清楚，产业数字化是在新一代的数字科技支撑和引领下，以数据为关键要素，以价值释放为核心，以数据赋能为主线，对产业链上下游的全要素数字化升级转型和再造的过程。

二、产业链金融将成为对公业务数字化转型的突破口

对公业务进行数字化转型借力产业互联网金融的浪潮，这是未来的方向。这里从两个案例看对公业务数字化转型的路径。

第一个案例是供应链金融区块链融资平台。供应链金融逐步暴露出来很多风险，但是风控的关键点还是在于是否应用区块链。工商银行基于底层区块链做的供应链金融区块链融资平台，以核心企业为依托，以真实贸易为背景，为上下游企业提供产品和服务。但是目前国内的供应链金融链上企业信用难以保证，它不能实现多级传递的需求，这也是痛点。核心企业的信用，一般只能传导到一级供应商，供应链的上下游企业之间由于贸易信息传递的不及时、不对称，所以交易校验的成本就比较高，甚至有些风险开始显现。当然，供应链金融对于普惠金融，解决中小企业融资难、融资贵的问题，有效服务实体经济等都会有很大的帮助。如何防范这些风险？就要靠区块链底层技术的去中心化、信息共享、公开透明、难篡改、可以追溯这些特征，实现上下游一二三级的信用穿透，降低整个金融机构的风控难度，有效解决供应链金融企业融资成本高的问题。

工行应收帐款的融资平台就是基于区块链技术将应收帐款电子化，它更大的好处在核心企业签发，除了可流转、可融资之外，通过“区块链+支付凭证”信用结合，利用区块链分布式记账、反篡改、电子支付现场化、可以拆分等打造全新的供应链金融的新模式。

第二个案例是贸易金融跨行交易区块链平台。中银协去年与各大行一起搭建了这个平台，现在产品也比较丰富。这个平台的建设目标主要是让更多的银行到协会的平台上来，提高贸易融资的效率，免手续费降低成本，为实体经济服务，尤其对一些中小银行来说更合算。这个平台旨在提高贸易融资效率，降低企业融资成本，提高金融服务实体经济质效。实现跨行贸易金融产品交易信息的标准化、电子化和智能化，促进供应链金融发展。利用区块链技术“分布式存储、交易可溯、不可篡改”等特点，有效防控贸易金融业务风险。创新贸易金融业务交易信息传送渠道，保障我国金融交易安全。实现行业资源的共享和有效利用，提高协会“两个服务”的科技化水平。

三、推进产业数字化和数字金融结合的五个着力点

当前，数字经济确实进入到了产业互联网发展的新阶段，产业链上各个环节要通过数字化来联结，将银行的数字化转型跟产业互联网相融合，为对公业务的数字化转型提供发展的机会。做好数字金融跟产业数字化需要在五个方面着力。

1、联结并赋能全产业链协同转型。实施“上云用数赋智”行动，打通生产制造与服务环节之间断点的必经路径，尤其关注中小企业的数字化是提升产业链供应链现代化水平的重要支撑。

2、强化关键数字技术创新应用。聚焦高端芯片、操作系统、人工智能关键算法、传感器等关键领域研发与应用。培育壮大大数据、区块链、云计算、网络安全等新兴数字产业，构建基于5G的应用场景和产业生态。

3、数字金融已广泛而深入地嵌入到各产业数字化场景中。在人工智能、大数据、区块链、物联网等技术的驱动下，数字金融已成为产业数字化解决方案的有机组成部分，如产业互联网平台嵌入区块链的金融服务方案，可以对上游供应商、下游采购商信用和信贷数据进行上链管理，将进一步提升平台的服务能力，增加产业链黏性，尤其是对降低中小企业的融资难问题有明显作用。

4、 共建共享共生成为产业数字化转型关键。产业数字化转型是一项以“融合共赢”为关键的耐力赛，只有通过共建共享共生构建起广泛联盟、合作共赢的跨界多边融合生态模式，才能真正实现产业数字化成功转型。

5、为产业数字化提供充足的数字金融人才保障。加强产教对接，重点培养大数据、人工智能、网络技术、虚拟现实、区块链等领域的紧缺人才。

责任编辑：王超