赓续普惠初心 为乡村振兴注入金融活水

为了贯彻落实乡村振兴战略，大力提升农村普惠金融发展水平，紫金农商银行始终坚守“服务三农，服务中小、服务城乡”市场定位，不断加大三农扶持力度，积极创新金融产品，深化网格建设，强化党建引领，推进科技创新，充分发挥金融服务地方经济发展作用，为乡村振兴注入金融活水。

创新金融产品 丰富惠农服务体系

推广“金陵惠农小额贷”特色产品。紫金农商银行坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位，创新金融服务产品，推出了“金陵惠农小额贷”贷款产品，开展“整村授信”，有效提升农村金融生态环境，助推乡村经济快速发展。该产品系依托政府部门大数据，辅以集中评议等手段，以信用方式向符合“四无一有”要求的农户发放的用于满足其日常生产经营和消费资金需求的小额信贷业务。该行充分发挥产品优势，通过整村授信、逐户授信、无感授信的形式，为全市农民提供5万到30万的授信额度，持续推动增户扩面、提质增效。截至三季度末，全行增户扩面成效突出，客户数、授信数、用信数均维持持续增长的良好态势。

做强“乡村振兴”系列产品。该行结合行内外数据，搭建风控模型，加快“乡村振兴”系列产品开发推广，重点解决三农客户经营、消费信贷需求，提升客户体验，提高工作效率。对目前已落地的“金陵惠农贷”“惠农快贷” “民宿贷”“乡村振兴信用卡”“乡村农居贷”“农具贷”“金陵惠农小额贷”等产品加强优化与宣传、力争把合适的产品送到有需求的客户手上。

全力推进第三代社保卡换发服务。紫金农商银行积极响应三代社保卡换发工作要求，不断完善社保金融服务体系，通过“场景+服务”双轮驱动，做实厅堂营销、外拓营销、驻点营销，做好社保卡“服务文章”，做大客户面，夯实客户基础，以实际行动践行“我为群众办实事”。截至11月末，该行第三代社保卡累计发卡63.02万张，发卡量居南京地区金融机构第一位。

深化网格建设 下沉金融服务重心

打造三区网格服务体系。紫金农商银行以“区域全覆盖、客户全触及、市场全掌握”为目标，全力打造城、郊、农三区网格化特色金融服务体系。该行按照“辖内有网、网中有格、格中定人、人负其责”的工作要求，将辖区内“街道、社区、村组”行政区域进行划分，结合“三张导图”（区域导图、目标导图、责任导图），指定客户经理为区域管理人，要求客户经理充分了解所管辖责任区，建立联系点，以联系点为基础，以联系人为帮手，深化邻里关系，实现金融服务零距离。

推动三农服务下沉。走近客户才能贴切服务，紫金农商银行建立并完善常态化的客户走访工作机制，深入开展“百行进万企”“三访三增”客户实地走访，全面推动服务重心下沉，为践行普惠金融打下了坚实基础。按照“做深五百米、做透一公里”的工作要求，实现网点辖区走访和产品营销全覆盖，在村组（社区）范围内聘任网格联络员，协助依法合规的开展网格内村民金融服务需求信息的收集、组织各类主题营销活动、宣传与营销各类产品等。

建设普惠金融服务点。为打通金融服务最后500米的障碍，该行今年起加强对普惠金融服务点的建设力度，建成覆盖农资收购、扶贫、医疗、宣传（村中心）、社保、电商与供销、营销、政务八大服务的金融服务点，方便老百姓在家门口享受到便捷的金融服务，截至11月末，已完成135家普惠金融服务点建设。

实施党建引领 共建助力乡村振兴

强化共建服务。紫金农商银行创新开展党建工作，通过实施党建引领，推动各基层党组织与村（社区）及乡镇（街道）、学校、医院、企业、协会、商会等党组织全面开展结对共建，按照总行—市级政府职能部门、分（支）行—区级政府、二级支行—街道村组，分层级明确各层级对接责任，全面主动做好对联席会议、联建村企、联建项目的实时对接与服务，全行实现每个支部至少与1个村或社区、所在地1个街道或政府相关部门、1个企业党组织结对共建。

推动互派挂职。推荐党员干部或业务骨干到街道、社区及产业园区、国有平台任职，到村（社区）担任“金融村官”“金融助理”等职务，从事学习管理经验、对接金融需求、参与乡村治理等工作。同时聘请区、街道、社区及企事业单位党员干部到紫金农商银行挂职，以双重身份推动共建工作，促进金融资源、金融人才与驻地经济发展、乡村振兴战略的有机融合。

推进科技创新 提供高效便捷服务

紫金农商银行深耕金融科技，以“智能因子”提升三农金融服务品质。强化客户支撑，通过技术升级，对现有产品流程、产品规则和额度测算模型进行了优化升级，在提升客户的整体授信通过率和提高客户授信额度的同时，也提高了审批策略对不良客户的识别能力。上线金陵惠农小额贷手机银行自助申请、放款系统，方便农户快速进行线上贷款申请，线上审核、线上放款，提高服务三农客户效率。该行通过“科技”赋能，充分发挥南京地区农村金融主力军、普惠金融排头兵的引领带动作用，把科技创新作为扎牢市场根基、推动转型跃升、谋求长足发展的重要抓手，为三农金融服务插上“科技翅膀”，为乡村振兴注入“数字活力”。 （王环彬）

践行普惠金融 润泽绿色经济

矗立新发展阶段，与构建新发展格局互促共荣，与乡村振兴战略同频共振，成为广大金融机构的重要任务和时代使命。

今年是我国“三农”工作重心历史性转移到全面推进乡村振兴的第一年。作为地方惠农支农金融生力军，紫金农商银行始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，今年来按照江苏银保监局《关于开展银行业保险业服务新发展格局“四保障六提升”行动的意见》要求，聚力提升服务小微企业普惠性、服务乡村振兴精准性、服务绿色发展实效性，以“紫金能量”为实体经济赋能助力，以“紫金活水”为乡村大地浇灌希望。

风禾尽起，枝叶扶苏。既拥有全面深入到位“三农”金融服务网络的特色优势，又具“做深五百米、做透一公里”的务实作为，紫金农商银行在服务“三农”“小微”上行稳致远。截至今年6月末，该行1000 万元及以下涉农及小微贷款余额为224.4亿元，较年初增加56.1 亿元，较去年同期多增36亿元；普惠型小微企业贷款余额为222.77亿元，增速为34.34%，高于全行贷款平均增速22.83 个百分点；普惠型小微企业贷款户数12202户， 较年初增加3530户，其中新增首贷户790户。

强化产品创新 精准“滴灌”提升服务质效

金融产品是提升金融服务直达性最有效的“桥梁”，是检验一家银行服务能力和综合实力的“试金石”。

紫金农商银行高度重视产品的创新与开发，不搞“大水漫灌”而是靶向发力，精准对接农户、农企、农业融资需求，成功打造出惠农快贷、金陵惠农贷、省农担贷款等一系列惠农涉农“拳头”产品，产品市占率保持领先。

做强“乡村振兴”系列产品，浚通服务乡村地区和农户需求的“最后一公里”。紫金农商银行对已成熟落地的“金陵惠农贷”“惠农快贷”“民宿贷”“乡村振兴信用卡”“乡村农居贷”“农具贷”“金陵惠农小额贷”等产品加强优化与宣传，力争把合适的产品送到有需求的客户手上。针对市农业农村局发布的本市新型农业经营主体名单，该行加大“金陵惠农贷”投放，至9月末累计投放2830户、金额38.39亿元；通过整村授信、逐户授信、无感授信的形式，大力推动“金陵惠农小额贷”落地，目前已完成431个村社整村授信，建档48.89万户，授信35.09万户，授信金额358.96亿元。

金融科技时代，产品数字效能与金融服务质效直接相关。紫金农商银行创新“微 e 贷”智能贷款，客群涵盖小微企业主 、个体工商户、家庭农场、农业高新技术企业等，基本满足小微客群的融资需求。通过智能化审批、自助放款、随借随还提高服务小微客户效率，去年底上线以来，已累计授信 15.1 亿元、户数 6895 户，累计用信14.5亿元。

疫情防控常态化形势下，紫金农商银行进一步推动无还本续贷，与实体经济携手发展。今年5月，该行对无还本续贷产品“转贷通”进行了优化，提高产品使用额度，支持3000万元及以下小微企业转贷，亦覆盖个人经营性贷款转贷。与此同时，加大与南京市转贷基金合作，截至 9月末，该行共为 1820 户小微企业办理无还本转续贷58.87亿元。

绿色金融产品体系，是紫金农商银行产品创新中的璀璨明珠。该行2013 年推出了专门服务于园林绿化行业的产业链融资方案 “绿化贷”，该产品依托产业链配套服务方案，荣获 2015 年南京市政府“首届金融创新奖”等多项荣誉。2018 年，该行创新研发“绿色节能贷”产品，专项用于支持节能产业企业 客户。2020 年，省联社与省生态环保厅省财政厅签订“环保贷”合作协议， 该行顺势而为推出“环保贷”业务，以财政风险补偿资金池为增信手段，用以支持生态环保及环保产业项目，多年来为城市绿色发展注入了充沛活水。

紫金农商银行依托产品创新，不断拓深服务实体经济和地方发展的力度和广度。该行今年以来完善优化了贸金产品功能，重点优化信用类贸金产品，如关信融（出口信保融资）及出口快贷，给予服务区域内从事对外出口活动的居民企业、个体工商户信用贷款支持。该行推进供应链金融系统搭建充分利用我行供应链产品，如保理融资、订单融资等产品，以产业链供应链核心企业为关键点，创新供应链服务模式，给予链属上下游企业融资服务。

力推整村授信 拓宽农村普惠金融服务面

农商行根固于农、业本于农。作为南京地区“网点金融服务最广的银行”之一，紫金农商银行以“做深五百米、做透一公里”为宗旨，一直走在支持农业、小微企业生产的时代前沿。

与企业面对面，“零距离”的普惠金融更具生命力。今年来，紫金农商银行深入开展“三访三增”客户走访，全面推动了涉农及小微企业的实地走访工作。1-6月累计完成客户实地走访8451户，其中“百行进万企”客户走访 1429户，新增授信183户，4.6亿元； 新型农业主体257户，新增授信256户，1.2亿元；个体工商户走访6765户，新增授信1787户、11.3亿元。目前该行建立并完善了常态化 的客户走访工作机制，为全面推动服务重心下沉，为发力普惠金融服务打下了坚实基础。

为更高效提升农村普惠金融发展水平，紫金农商银行以整村授信为抓手，重点推动“金陵惠农小额贷”落地生根。在选择试点支行进行先行先试、在试点基础上全面推进等环节后，该行3月份正式启动了“金陵惠农小额贷”推广，目前已覆盖江宁区、六合区、浦口区及栖霞区涉农区域，具体对接村组 463个。截至今年6月末，共计完成整村授信325个，建档34.8万户，授信24.9万户；授信户数完成全年目标124.6%。

引导分支机构批量获客，有的放矢扩大服务“容量”。紫金农商银行要求各分（支）行梳理存量客户资源，做好现有客户供应链、商圈乃至竞争对手营销，带着服务方案开展批量获客。与此同时，该行要求各分（支）行应当根据自身所处区位，找准客群、分类施策，在城郊主推“微 e 贷”“信 e 贷”“税微贷”，在农区主推“金陵惠农小额贷”，通过产品适用性精准获客，取得了良好服务成效。同时该行在农区力推“金融服务点”，作为网点的延伸,使农区老百姓在家门口享受到缴纳电费、小额现金支取等便捷的金融服务，打通了金融服务最后500米的障碍。

润泽绿色经济 全方位提升发展“含金量”

绿水青山就是金山银山，发展“含绿量”就是“含金量”。紫金农商银行积极响应国家以绿色信贷支持循环经济发展，从公司治理、政策制度、金融科技各个方面统筹发力，支持绿色低碳，服务绿色经济。

立于潮头，引领“绿色”风尚。紫金农商银行自 2019 年开始，便在年度经营与风险考核中设置绿色贷款考核指标，努力提升绿色信贷占比，并开设了绿色金融中心。2021年4月，该行发布了首份ESG报告，为全国农商行首例，同时签署采纳联合国《负责任银行原则》，成为国内第十家签署PRB的商业银行。2021年6月，该行首家“绿色支行”在江北新区正式揭牌，积极发挥绿色金融“三大功能、五大支柱”在双碳目标实现中的促进作用。截至6月底，绿色贷款余额89.35亿元，增幅达83%，是各项贷款增速的6.9倍。

政策机制是事业推进的“润滑剂”与“加速器”。为积极服务“碳达峰、碳中和”目标，年初紫金农商银行发布了《2021年信贷政策指引》，从战略高度推进绿色信贷。该行同时鼓励创新绿色信贷抵押担保方式，完善绿色信贷管理制度，发展基于各类环境权益质押的融资担保。为缓解中小环保企业融资难题，该行在《环保贷业务管理办法》中首次将环保信用评级与贷款定价相结合，环保信用评级越高，贷款利率定价越低，最大程度上鼓励企业关注环保。

腾挪资本甘霖，润泽重点行业。紫金农商银行明确将“节能环保和环境治理行业”确定为优先支持类行业，限制支持对于环境有影响的落后产能行业。与此同时，该行对国家重点调控的限制类及有重大环境和社会风险的行业实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度，对于环境友好型的项目产业，提供优良的信贷服务予以特别支持。

行之力则知愈进，知之深则行愈达。金融服务实体经济、助推乡村振兴使命如山，需要驰而不息，久久为功。“十四五”时期，紫金农商银行将紧跟政策和监管要求，努力践行“争当表率、争做示范、走在前列”的新使命新要求，输血“小微”、扶持“三农”、润泽“绿色”，为“强富美高”新江苏建设提供精准有力的金融支撑。 （作者系紫金农商银行党委委员 杭浩军）

精准施策 助力小微发展

政策化“甘露”，“资”润“小微田”。为充分发挥再贷款及两项货币政策工具牵引带动作用，增强金融机构纾困帮扶小微企业发展的能力，近期人民银行南京分行加大了对辖内金融机构的政策指导，着力缓解小微企业融资难融资贵问题。

紫金丰“活水”，惠企正当时。紫金农商银行作为本地法人银行，认真落实人民银行南京分行要求，积极运用再贷款及两项货币政策工具，因企施策、精准滴灌，为小微企业“输氧”“供血”，为实体经济高质量发展纾解“资金之渴”。

政策红利激发服务动力，金融“活水”激荡市场“春水”。截至今年9月末，紫金农商银行支小再贷款余额24.5亿元，为1370户企业提供了24.7亿元贷款支持，平均利率仅为4.94%；运用延期政策工具为2004户企业办理了延期还本，贷款本金合计41.6亿元；运用信用政策工具为484户企业办理了信用贷款，贷款合计7.1亿元。

普惠金融“及时雨”，需要既有“量”的丰富，也有“价”的优惠及“快”的速度，才能更好润泽小微实体。

南京创通管业有限公司是一家生产不锈钢水管及不锈钢卡压式管件的加工型小微企业，已成功申请多个科技专利。企业近两年积极进行转型发展，流动资金较为紧缺，疫情发生后企业的发货、回款受到极大影响，且面临贷款到期还款的巨大压力。

紫金农商银行在了解到企业实际困难后，安排专人上门对接，以“一户一策”原则为企业制定了的延期方案，开辟绿色通道等措施提升放贷效率，仅仅一周时间就为该企业办结了300万的无还本续贷业务，并且执行5.5%的优惠利率，及时帮企业渡过难关，促进企业后续的转型升级。

对创通管业的支持，是紫金农商银行紧跟人民银行南京分行要求，为企业纾困解难的鲜明注脚。为更好服务企业，该行对无还本续贷产品“转贷通”进行了优化，提高产品使用额度，支持3000万元及以下小微企业转贷，同时覆盖个人经营性贷款转贷。为提高服务质效，该行开通小微企业贷款审批“绿色通道”，为再贷款和两项货币政策工具配置充足信贷额度，并在内部资金转移定价和考核激励上向小微企业贷款倾斜，取得了良好的成效。

聚焦“大零售”，永葆“小微情”。在人民银行南京分行的政策指导下，紫金农商银行聚焦信贷主责主业，把大零售尤其是普惠小微金融作为推动高质量发展的着力点，精准服务地方实体经济发展。

创新产品体系与服务方式，精准对接小微融资需求。针对三农客户群体的金融需求特点，紫金农商银行推出“金陵惠农贷”“惠农快贷”“乡村农居贷”“金陵惠农小额贷”等特色金融产品，创新金融服务流程，积极探索“整村授信”服务模式，把特色金融产品送到有需求的客户手上。

深耕金融科技，以“智能因子”提升服务品质。紫金农商银行创新“微 e 贷”智能贷款，客群涵盖小微企业主 、个体工商户、家庭农场、农业高新技术企业等，基本满足小微客群的融资需求，通过智能化审批、自助放款、随借随还等方式，提高服务小微客户效率。

推动服务下沉，走近客户才能贴切服务。紫金农商银行建立并完善常态化的客户走访工作机制，深入开展“百行进万企”“三访三增”客户实地走访，全面推动服务重心下沉，为践行普惠金融打下了坚实基础。

赓续普惠初心，助力“小微”生长。下一阶段，紫金农商银行将继续坚持“服务三农，服务中小，服务城乡”的市场定位不动摇，坚持做小、做散，积极运用再贷款及两项政策工具，大力发展普惠金融，加大对小微企业纾困帮扶力度，助力小微企业成长，为地方经济高质量发展贡献紫金力量。 （任蕊）

责任编辑：方杰