2021年即将进入尾声，回望过去的一年，金融科技行业持续回归普惠初心，以技术为支撑，在服务小微企业方向上竞相发力。

在政策的引导和市场的推动下，金融科技公司纷纷“锚”定小微群体，锤炼自身科技能力，持续优化成本，提升业务效率，以实现普惠金融扩面、增量、提质。《金融时报》记者近日从陆金所控股了解到，陆金所控股持续提升服务小微实体的质量与力度。今年三季度，其零售信贷业务的新增贷款中，高达80.5%流向了小微企业。在广覆盖的同时，陆金所控股还通过科技的力量降低成本，进一步让利于小微企业，实现借款综合费率持续下降。

拓宽小微金融覆盖面

作为实体经济不可或缺的组成部分，小微企业是各条产业链上的“毛细血管”，其融资难、融资贵问题长期以来备受各方重视。日前召开的中央经济工作会议也明确指出，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。同时，在国内经济稳定恢复长期向好的基础上，小微企业的经营性融资需求旺盛，以小微企业为核心的融资类服务仍是一片蓝海。在这一背景下，金融科技公司频频发力，与金融机构开展合作，致力于拓宽小微金融服务覆盖面和可得性，帮助其纾困解难。

“聚焦于服务小微企业的融资需求，以创新科技协助广大小微企业获得专业金融服务，解决小微企业融资难和融资贵问题，是金融科技公司践行普惠金融的初心和使命。”某金融科技公司相关负责人表示。

例如，陆金所控股2020年全年累计帮扶小微企业超124万家，普惠金融信贷服务276万人，年内普惠信贷授信总额达5649.61亿元，年内普惠信贷贷款余额5451.49亿元。还有金融科技公司近日启动“小微加油站”，宣布为小微企业主提供总额为20亿元的低息信用贷款，年化综合利率3.65%起，帮助小微企业主解决经营资金周转难题。

技术输出也是金融科技公司支持小微企业发展的重要途径。当前，传统金融机构也在快速提升针对小微企业的金融服务能力和产品创新能力，金融科技公司依托技术创新，对传统金融机构尤其是科技实力不强的中小银行金融机构进行赋能，实现二者优势互补，加速改善小微企业融资的市场环境。

据《金融时报》记者了解，陆金所控股深耕数字创新服务，目前已实现自身数据库100%开源化改造，并助力金融机构实现数据库自主可控，推出融合金融科技与运营经验的“财富云”服务，为中小银行推出了多项科技解决方案。

提升科技“硬实力”

中国信息通信研究院近日发布的2021年《中国金融科技生态白皮书》指出，金融科技在赋能金融服务实体经济中的作用开始凸显，助力经济高质量发展。

对于传统金融机构而言，科技能力已成为其提升业务效率的重要手段，而脱胎于技术的金融科技公司，更是坚持探索数字技术革新，不断提高自身科技“硬实力”，为普惠金融业务发展提供有力支撑。

今年以来，有越来越多的金融科技公司发力科技研发投入。公开信息显示，信也科技、乐信、嘉银金科等金融科技公司持续加大研发费用投入，其中，信也科技今年三季度研发费用达1.045亿元，同比增长12.4%；乐信今年三季度单季研发投入达1.3亿元，同比增长10.7%；嘉银金科研发费用达3710万元，已拥有发明专利及软件著作权近百件，涵盖大数据分析、人工智能应用、风控策略模型等众多领域。基于研发上的持续投入，金融科技公司自身“金融+科技”的实力持续提升，能够更快触达小微客户，实现更完备的风险防控，为小微客户匹配精准化的金融服务。

有业内人士表示，在获客层面，金融科技公司可通过专业的线下获客、高效的线上引流相结合，将大数据、人工智能技术应用于建立客户画像，帮助降低获客成本，实现可持续地让利于客户。此外，还能为客户打上个性化标签，深刻洞察客户需求变化，提供场景化、全方位的金融服务。

在风控领域，金融科技公司可运用前沿数据分析和AI技术，形成风险定价模型，同时还可以通过风控、客户识别及智能服务等技术，帮助其他金融机构做好风险防范，降低贷款逾期率。有金融科技公司以数字风控为核心，依托近年来发展积累的海量高质量数据和匹配小微信贷业务的前沿数据应用技术，以风险政策、策略与模型的高级应用和精细化管理，实现了从“数据运用”到“数据驱动”的跨越。

发力践行ESG理念

目前，金融科技公司在科技赋能业务的同时，还将金融业务与低碳发展理念相结合，积极践行ESG发展理念，让面向小微、“三农”等弱势群体的普惠金融服务更有温度、更绿色。一个方向是，金融科技公司积极将公益事业与主营业务优势相结合，探索金融科技助农模式，在为“三农”提供金融支持的同时，践行绿色发展。

陆金所控股打造了“产业扶贫+生态扶贫”模式，通过与中国扶贫基金会联合发起“大国小镇”产业扶贫计划，以“政府+社区+社会组织（社会企业）”的合作机制，走出了一条农村产业扶贫与生态环保相结合的特色公益之路。据了解，该项目帮助四川平武蜂蜜合作社21户蜂农户均增收1600元；帮助云南德钦蜂蜜合作社377户蜂农户均增收800元；帮助贵州习水蜂蜜合作社29户蜂农户均增收6000元，受益社员超1500人。

此外，金融科技公司在助力金融机构服务小微企业的过程中，通过技术手段可以直接降低人力、物力支出，降低能耗，将ESG发展理念融入实践。金融科技平台通过各项科技创新工具的灵活运用，帮助投资者通过金融科技平台跳转至金融机构页面投资各类产品，减少了线下网点业务办理流程，使得投资流程无纸化，降低了碳排放。如陆金所控股开展的贷款申请流程无纸化业务，较传统业务节约了64.884吨纸张使用。

未来，以科技创新为驱动力，以有温度的金融服务为发力点，金融科技公司在为金融机构赋能、为小微企业服务的同时，通过节能减排和绿色运营，将为社会发展创造更大的价值。

责任编辑：方杰