近日，在上海市知识产权局、中国人民银行上海分行、上海银保监局、上海市地方金融监管局联合发布的《2021年上海知识产权质押融资工作十大典型案例》颁证仪式上，工商银行上海市分行为中科新松协作机器人提供知识产权融资的金融服务案例荣登十大典型案例。同时，工行知识产权融资的做法和经验也引起了社会各界的关注和好评。

发挥金融动能为企业“雪中送炭”

中科新松公司为国内协作机器人领军企业，是国内首家自主研发七轴柔性多关节机器人并实现批量生产的企业，拥有多项核心技术，目前已达到国际领先水平，并开始逐步实现国产替代。“企业发展需要持续的资金支持，尤其在研发上的资金需求更为迫切。”中科新松负责人说。在这关键时期，中科新松遇到了工商银行。

近年来，工商银行在上海设立了服务科创企业的专营机构——科创企业金融服务中心（上海），并针对如中科新松公司这类“硬核”科创企业推出一系列专属信贷产品。在了解企业“痛点”后，工行一方面从中科新松的核心技术和研发方向着手，对企业在研发投入、发明专利布局、下一代产品市场前景等方面作了分析；另一方面采用工行设计的“科创企业专属评级授信模型”，综合技术能力、团队背景、市场前景等指标，纳入模型进行融资额度测算。经过一番尽调，工行快速拿出了“研发+项目”融资的一揽子中长期解决方案；在总额4亿元的授信额度中，综合配套项目融资、研发贷款、供应链融资等多项产品，不仅满足企业日常经营和生产建设过程中所需的资金需求，还兼顾企业在研发上的持续投入；其中超过2亿元融资采用了知识产权质押方式。

“中国的先进制造业要做强，解决‘卡脖子’和国产替代问题，除了我们产业人的努力和执着外，还需要社会各界的支持；工行专业能力和融资支持为我们解决了关键的资金问题，让我们能够更专心地加快研发和市场拓展。”中科新松负责人表示。

创新破解知识产权融资难题

近年来，围绕国家创新驱动发展战略，工商银行积极承担国有大行责任，于2018年11月在上海设立了总行级科创企业金融服务中心（上海）（以下简称“工行上海科创中心”），开启科创金融专营之路。经过探索和实践，工行上海科创中心逐步构建了“五专四全”的科创金融服务和产品体系，即“专营机构、专有机制、专属产品、专项基金、专业团队”的“五专”制度保证，以及“全周期、全产品、全主体、全球化”的“四全”服务体系，支持了一大批科创企业，表内外融资突破1000亿元。

据介绍，为了进一步解决科创企业成长性和科技含量难以判断，以及知识产权质押融资业务中存在的评估难、管理难、处置难等问题，让知识产权“由纸变成钱”，工行上海科创中心通过科创企业专属评级授信模型、专项的知识产权融资产品以及专业机构合作等措施，建立起一整套以知识产权为核心的科创金融服务体系，推动对拥有自主知识产权的科创企业融资支持，提高知识产权的融资能力，拓宽企业融资渠道，促进科技与金融的融合。

在具体做法上，一方面，工行上海科创中心以技术为准入，运用科创评级授信模型，解决企业准入难问题。科创企业普遍存在“轻资产”、研发投入高、前期收入和盈利情况不理想等特点，按照商业银行的传统授信风控模型进行评测，该类企业往往难以获得银行信贷资金。工行上海科创中心针对科创企业的上述特点，制定科创企业专属评级授信模型，该模型将技术含量作为贷款的前提准入条件，强调技术对企业经营发展的推动作用，优化原有偏重盈利水平、资产以及收入等信用贷款标准，从创始人及团队、科研成果、技术能力、市场竞争能力、资本市场融资能力、成长性等角度对企业进行评价，同时以企业可预计的未来收入、股权融资款收入、政府补贴等作为未来的偿债来源，合理提升企业的授信额度。

另一方面，工行以价值为导向，专设知识产权融资产品，解决企业融资难问题。为解决科创企业融资难的问题，工行上海市分行以科创企业专属评级授信模型为基础，与知识产权专业机构、保险公司合作创设“科创知产贷”、“科创知产保险贷”，通过知识产权价值评价、“风险缓释+专利维权保险”双保险等业务模式，为拥有“真技术、硬科技”的科技型企业提供研发、日常经营融资支持，支持和培育了一批具有核心技术的科创企业，获得人民银行上海总部评选的“小微金融创新优秀奖”。

随着科创专业化经营的深化，工行近年来不断优化迭代知识产权相关融资产品。如今，对标以技术为核心的科创板上市硬条件，工行推出的“研发贷”、“知产贷”、“科创贷”等系列产品，已累计投放上百亿元贷款，支持了一批在集成电路、人工智能、先进制造等关键领域的“硬核”科技企业的研发需求。

工行将进一步发挥专业化经营优势和大行担当，通过产品、模式及服务的创新，不断完善知识产权金融服务体系，为发掘和培育具有核心技术的科技型企业，支持国家科技创新战略发挥更大的作用。

责任编辑：方杰