案例名称

智慧法函

案例简介

智慧法函是基于互联网、云计算、大数据、区块链、知识图谱和人工智能等底层技术并融合金融、法律行业知识和运营经验，探索出的小微金融贷后管理生态，获得了人行、法院、政府、客户的认可。

智慧法函通过智慧律师函、智慧督促函、智慧调解、智慧支付令等四大应用产品，结合信修、语音机器人、失信警示等八大法催工具，并在此基础上构建智能资管云、小微评估云和数字信用云三大SaaS平台，最终搭建起小微金融全流程数字法律服务体系，帮助金融机构实现合规、智能、高效的贷后管理和不良资产处置，助力金融行业的健康、可持续发展，以及社会数字信用体系的建设。

创新技术/模式应用

（1）创新模式

· 基于四大应用和八大法催工具的全流程法催模式

以智慧律师函、智慧调解函、智慧督促函、智慧支付令等四大产品为基础，融合合规信修、法催话术 AI、法催跟进等手段进行全流程法律义务告知，根据系统标签及台席标签，智能生成客户分类（黑 1-n，灰 1-n，白 1-n），智能推荐催收策略及手段，在合规、效率等方面与传统电催形成明显差异。

· 基于“诉非对接”多元化解纷的综合法催模式

法催云与金融调解中心、法院共建类型化专业化的“小微金融在线调解与诉调对接平台”，通过平台衔接前端的电子律师函系统和非诉调解系统，打通后端的智慧诉讼系统或电子支付令系统，分层递进，集中处置小微金融不良资产。

· 基于区块链的小微金融全流程数字服务生态链（简称“小金链”）

通过区块链技术实现过程存证、事后取证、诉讼智能验证的全流程证据保全和应用，解决繁琐的存证举证过程中时间、人力、物力、证据有效性、法律认定等难点问题，最终实现智能发函、在线调解和智慧审判三个版块的独立运行和有效衔接。

· 三大SaaS云服务平台

即通过大数据、知识图谱与人工智能技术构建智能资管、小微评估和数字信用三大云端，为客户提供SaaS服务。

（2）创新技术应用

· 人工智能

通过人工智能技术，完成函件要素智能审查、逾期业务智能调解以及支付令案件智能审理。

· 大数据

通过大数据技术，完成法催评分模型优化、还款能力/意愿智能评估、失联借款人信息修复以及多头借贷情况分析。

· 区块链

通过区块链技术，完成电子法函发送、在线调解签约和电子支付令送达行为上链存证，实现过程存证、事后取证、诉讼智能验证的全流程证据保全和应用。

· 知识图谱

通过数字建模进行信息的加工，建设结构化的法律数据库；实体与实体之间通过关系相互连接，并形成网状结构；以此构成一个小微金融领域的知识网络，在此基础上应用人工智能，搭建智能资管、小微评估和数字信用三大SaaS云服务平台。

项目效果评估

（1）智慧法函顺应行业发展需求，解决了以下行业痛点

· 处置成本高昂

小微金融借贷业务金额小、数量大，与传统借贷存在明显差异，运用过往贷后工具和手段处置，往往耗时耗力，成本高昂。

· 法院立案困难

现有司法体系下，小微金融借贷业务金额小、数量大、争议多的特点，导致法院立案困难，难以通过诉讼完成债权追回。

· 用户画像模糊

小微金融企业自身积累的用户数据，难以准确刻画逾期用户内在心理，无法快速判断还款概率高低和催收预期效果。

· 合规信修缺乏

对于失联的逾期用户，重新完成触达是重启贷后跟进的首要环节，但在当前数据行业严监管的态势下，难以找到合规有效的信修渠道。

（2）智慧法函服务效果

智慧法函拥有多项软件著作权和发明专利，在知识产权方面具有领先优势；系统上线运行两年多，不断迭代优化，已具备较高的成熟度，能够为银行、保险、消金、小贷、助贷等金融机构提供优质、稳定的贷后管理服务。

迄今，智慧法函服务客户数百家，发送电子律师函近1000万，法律催收金额1000亿+，促进还款金额超100亿+，在金融行业和市场获得良好的品牌和口碑。

在平衡金融消费者权益保护与金融机构权益的同时，智慧法函也为地方金融监管提供技术支持，助力化解地方存量金融风险，促进金融行业健康发展，共建数字信用诚信社会。

项目牵头人

钟晨飚 法催云（厦门）科技有限公司 联合创始人、首席执行官

项目团队成员

郭宏清、曾冬林、李建斌、刘慧、董珍芳

责任编辑：韩希宇