案例名称

重庆银行“风铃智评-慧访客”数字营销平台

案例简介

“风铃智评-慧访客”数字营销平台基于大数据、人工智能、NLP等先进技术，智能挖掘区域支柱产业、战略新兴产业、绿色产业、先进制造业等重点领域实体企业，从产业链、园区、关系链、网点周边、商机情报等多角度，构建多层次多体系企业金字塔，形成产业客户标签体系，精准定位营销目标，及时感知企业金融需求，赋能银行对公业务。该平台颠覆银行传统的粗放式营销模式，解决营销拓客难题，并从金融供给侧提升银行服务实体经济的能力。

创新技术/模式应用

1、大数据和知识图谱技术开拓获客新思路

运用大数据与知识图谱技术，对行业/企业包括工商、招投标、交易、财务等内外部数据进行实时获取、分析与解读，构建产业-行业-区域-集群-企业的全链路关系，及时获取营销商机与风险信号，建立多维度营销获客模型。

应用：一是构建“产业链获客模型”：利用知识图谱技术，理清产业中上下游及其对应的企业间关系结构，以基于产业链、供应链挖掘出的核心企业为中心，挖掘一度和二度核心供应商和优质客户；

二是构建“关系获客模型”：以行内授信客户为中心，通过股权、交易、担保、抵押等关系穿透挖掘，构建企业链图、集团派系等关系图谱，快速定位存量客户的关联企业，助力精准拓展关联客户；

三是构建“商机获客”模型：利用大数据技术及时获取分析招中标、拟建项目、政策导向、新闻舆情等企业利好事件，提炼出其中涉及的企业主体，形成商机获客名单，挖掘潜在价值客户。

2、人工智能技术驱动智慧决策

利用半监督机器学习技术，智能分析区域行业热点，挖掘产业客户，构建产业集群画像，实现行业赛道及优质客户智能推荐，同时利用客户经理的营销反馈反哺“行业客户推荐模型”，形成“推荐-反馈-机器学习-再推荐”的良性循环。

应用：一是构建“行业评价模型”，从政策导向、市场表现、区域特色等角度构建行业指标，并结合专家经验，形成行业综合评分体系，构建行业评价模型，为银行优选行业赛道；二是构建“企业评分模型”，从财务表现、技术能力、市场竞争力等维度建立企业量化标准，形成企业综合评分体系，实现优质潜在客户智能推荐；三是构建“产品推荐模型”，通过对客群的画像，智能推荐适配的金融产品；通过客户经理营销行为，构建营销画像，智能匹配合适的客户经理；四是通过客户经理营销数据，自动调整“潜客推荐模型”因子，不断迭代潜客名单，提升潜客推荐质量。最终创建人工智能技术驱动智慧决策模式，并以此推动业务部门及时调整授信政策，加强金融产品创新。

项目效果评估

“风铃智评-慧访客”数字营销平台提供潜客需求提交、定制化名单推荐、客群可视化分析、营销路径触达和营销过程管理的一站式服务，实现全机构、全客户、全产品、全营销流程的全覆盖，颠覆传统粗放式营销拓客模式，形成数字驱动智慧决策的新型经营模式，从多角度解决商业银行获客难题，实现金融活水滴灌实体经济。

1、精准挖掘产业客户

（1）基于十四五规划、成渝双城经济圈政策，筛选出双城重点、一带一路产业链共计70条，挖掘链上优质企业约5万户，为银行支持双城经济圈发展提供指引和拓客方向。

（2）基于碳中和规划和国家绿色产业指导目录，从碳源头、碳应用、碳排放三个维度梳理碳中和产业链，挖掘绿色产业优质客户约1万户，为银行绿色金融发展提供指引和拓客方向。

（3）梳理银行经营范围内支柱产业链15条，挖掘优质客户约5万户；梳理战略新兴产业链15条，挖掘优质客户约4万户；

（4）梳理国家级、省级、普通级以及特色园区约0.4万个，挖掘优质园区客户3万户。

2、智能营销获客

（1）整合企业标签、园区、资讯、招中标、行内授信政策等数据，及时捕捉企业金融需求，为营销人员找准切入时机，切实解决企业融资难题。

（2）利用企业关联图谱，计算最优潜客营销路径，解决传统营销触达效率低下问题，帮助客户经理精准触达目标企业，提升营销效率。

（3）基于员工-产品-客户推荐模型，智能化、定向化为其推送潜在客户、市场变化与发展趋势等关键信息，实现智慧营销。

（4）根据客户经理营销行为与数据，不断优化潜客推荐模型，提升模型有效性，同时引导行内产品创新，将数字化营销平台应用于银行全业务流程中，充分发挥辅助决策作用。

“风铃智评-慧访客”平台一阶段试点应用已于2021年10月在行内6家分支机构展开，截止2022年4月末，平台根据分支机构营销需求智能推送潜客共计约1.18万户，商机线索4560条，包括战略新兴产业客户约800户、专精特新资质客户约1000户，绿色资质客户约2000户，科创型资质客户约8000户，目前分支机构已营销4017户企业，反馈有效可营销客户462户，获客率达11.5%。

项目牵头人

龚沁迪 重庆银行数字银行部风控中心产品经理

项目团队成员

龚沁迪、王静、熊艳、李佳莲、胡迪

责任编辑：韩希宇