案例名称

数字信用供应链金融智慧服务平台

案例简介

我国中小企业数量众多，经济贡献大，但融资难问题长期未解决，且疫情背景下，新型办公模式催生跨越空间的新型信贷模式需求多；在此背景下，依托大数据、云计算等核心技术，以“科技+数据+信用+场景”为核心，提出“数字信用”方案——中小企业依托其自身数字信用，解决当前银行信用评价机制不完善的问题、中小企业银行抵质押物不充足、融资效率低、融资成本高的问题。

创新技术/模式应用

以企业数据为核心，将信用评估载体从“有形资产”过度到“数据资产”，信用模型和金融产品实现方式从“担保/抵押”过度到“纯信用”，信用载体从“物权”的排他性过渡到“使用权”的共享性。

1、打破传统供应链金融方案，去核心企业权利，留核心企业数据——通过大数据、云计算技术，深度挖掘信息流、订单流、物流、资金流，通过线上加线下、中小企业加交易方相结合的方式，充分挖掘数据价值；

2、打破传统信贷审批模式，将企业与企业主彻底分离——遵循企业实际经营，分离企业财产和个人财产，改变企业主将个人财产(譬如房产进行抵押、签订个人连带担保等)和企业信用直接同个人信用挂钩的传统信贷审批模式；

3、创新“五零”流程体验——零签字、零见面、零延迟、零浪费、零增信。

项目效果评估

基于中小企业融资需求，与商业银行达成合作，以“科技+数据+信用+场景”为核心理念，通过中小企业、中小企业交易对手之间各种数据的互通互联，获取企业采购、销售、行业特点和企业成熟度等数据进行结构化处理并量化，通过“一核两翼”——智能风控引擎系统、智能支付清算系统与智能信贷管理应用系统，建立“数字信用”评价模型，构建中小企业交易和行为数据库，辅助银行进行信贷产品设计，所生产的信贷产品具有纯线上和纯信用的特点，助力中小企业获得银行信贷。

（一）、经济效益

1、系统已累计服务超过30000家中小企业客户；

2、合作商业银行使用“数字信用”方案为中小企业信用贷款共计放款62亿元、“货+信”贷款25亿元；

3、“数字信用”方案控制中小企业坏账率在0.2%以下，处于行业较低水平；

4、数字信用”方案提供企业预警服务，累计发布预警信息四千多条，金融机构采纳并保全规避损失达千万余元。

（二）、社会效益

1、拓宽中小企业融资渠道，强化“贷前、贷中、贷后”全流程监管，维护金融稳定；

2、激活大量“沉淀”数据，构建中小企业交易和行为数据库，构建并打造新型数据市场，推动多行业、多领域、跨部门、跨层级数据有序流通，实现数据资源化、资产化、资本化。构建数据交易生态，实现数据价值最大化，释放数据红利，提升数字经济效益；

3、链接多方生态，提炼中小企业最真实需求，通过平台的资源能力整合，为生态方中小企业、合作服务商撮合交易，共创共赢。

目前，“数字信用”方案已与华润银行、微众银行等十家商业银行达成合作协议；与海尔集团、欧普照明、舒蕾集团等十家核心企业数据互通互联；在青岛市科技局指导下建设青岛市互联网数据服务技术创新中心，进一步开展研发工作。

项目牵头人

柏琳 数字信用总经理

项目团队成员

陆星、王雪娇

责任编辑：韩希宇