自获得养老理财业务试点资格以来，信银理财积极参与养老金融领域，全力筹备养老理财产品的发行工作。目前，信银理财首只养老理财产品即将正式发售。

作为中信“幸福+”养老版图的重要一员，中信银行及信银理财致力于为投资者提供有担当、有温度、有特色、有价值的养老服务。笔者在银行理财领域从业多年，希望在此与大家分享关于养老理财产品的一些认识和思考。

银行养老理财发展恰逢其时 四大优势契合用户需求

随着我国居民养老理财意识的不断加强，为养老资产储备而开展养老理财业务的需求也越来越强烈，银行理财正在努力成为养老金融体系中的中坚力量。

第一，银行理财拥有账户管理优势。我国发展第三支柱以账户制为基础，利用商业银行账户管理优势能够方便地打通存款功能与养老功能，加速个人储蓄向养老理财转化。

第二，银行理财拥有资产配置优势。银行具有宏观经济研判和大类资产配置经验，投资范围覆盖市场主要投资品种，特别是能够发挥在债券和非标投资方面的投资经验和风控能力，构建优质资产组合，以丰富的投资策略和优异的投资业绩满足客户全生命周期的金融需求。

第三，银行理财拥有渠道优势。银行在客户获取、业务宣传、产品营销、投资者教育等方面的优势明显，有助于扩大养老理财的覆盖面。

第四，银行理财拥有品牌优势。商业银行以其稳健的风格、专业的客户服务，一直深受广大客户的信赖。银行养老理财低波动、少回撤的产品特性，与居民对养老资金安全性、稳定性的要求非常契合，养老理财必将极大地提升广大居民对养老第三支柱的参与度，促进基本公共服务的均等化和普及化。

高度重视养老理财业务开展 优化养老理财投资管理

信银理财搭建了完整的养老金融组织体系，打造专业化水平较高的管理团队，并做好了配套信息管理系统的开发。公司将养老理财定位为“拳头”产品、“头号”工程，致力于长期服务社会大众的养老需求。同时，组建一支在养老金融领域经验丰富，专业过硬的专职养老理财产品管理团队。此外，公司专门开发了相关的信息管理系统功能模块，实现了业绩平滑基金等功能，进一步加强了理财风险控制与配套估值的核算功能。研究部门也将为养老理财产品的投资运作，全流程提供研究支持保障。

为确保稳健持续，公司建立了专门针对养老理财的考核评价体系，确保养老理财在运作中的规范性；建立了专属的养老理财投资者保护机制，将有温度的消保服务贯穿于养老理财产品的全生命周期，同时结合养老理财产品期限较长、适用人群较广、投资门槛较低等特点，将其作为投资者教育、投资者服务、投资者陪伴工作的重点，并制作了专题的消保宣传材料，以加强投资者对该类产品的认知，正确理解收益性、流动性及养老刚性支出之间的关系。

建立了中信集团子公司的协同机制，中信集团在各金融行业中拥有多家头部机构。在中信集团的发展规划中，养老业务已经上升为集团战略。集团内优秀的头部机构将参与到对养老理财产品的管理赋能上来，优化信银理财养老理财产品的投资管理做的更好，共同为中信养老理财产品注入“中信智慧”和“中信力量”。同时，中信养老理财产品也将融入到中信集团“幸福+”的大养老战略版图，依托中信集团、中信银行的平台不断延展养老理财产品的内涵和外延，为客户提供更加完善的一站式养老金融解决方案。

完善监管要求 贴心服务投资者养老需求

经过几个月的筹备，信银理财发行的首只养老理财产品这只理财产品主要具备普惠性、稳健性、长期性、传承性、特殊性五大特点。利用多资产、多策略分散投资风险，在风险可控的前提下，实现资产长期稳健增值。

信银理财密切关注市场调查中的关于产品购买途径的问题，建议投资者一定要从正规渠道选购养老理财产品。根据养老理财试点工作要求，目前包括信银理财在内的十家银行理财公司获批可在“北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳”十个试点城市，通过母行或者直销渠道发售养老理财试点产品。为保护自己的合法权益，投资者应当在投前、投中、投后多关注银行网点、网站及手机APP上的养老理财产品信息，避免受误导甚至受骗。

同时，信银理财建议投资者详细了解不同理财公司发行的养老理财产品的资产配置情况，结合自身的年龄阶段和投资周期来选择匹配的产品，科学地构建属于自己的养老投资组合。

信银理财将以此次发行试点产品为契机，探索养老理财业务新模式、新路径，贴心服务投资者全生命周期的养老需求，做养老金融坚定的探路者、践行者、长跑者。（ 信银理财有限责任公司党委书记、总裁谷凌云）

责任编辑：方杰