在移动互联+智能连接的时代，高流量+高频场景是形成高收益商业模式的重要基础。具体到金融领域，我们都知道，以银行为代表的金融服务并不是高频服务，在这方面，生活化消费场景更具优势。发力生活化消费场景，显然是银行提升用户活跃度的重要突破口，也是银行构建全方位场景化金融服务生态体系的重要一步。

作为金融机构，银行该如何平滑地介入到人们的生活呢？

今年3月24日，中国银联与中国民生银行在整合双方的优质商户资源和服务场景的基础上合作开发的全民生活APP云闪付版上线。多场景接入加上优惠福利成为吸引用户的重要手段。用户使用该APP在京东到家APP、多点APP支付，有机会享受满50-10元优惠。

与中国银联进行合作的还有兴业银行和华夏银行，分别于今年8月和9月推出了兴业生活App云闪付版和华彩生活App云闪付版。双方基于云闪付网络支付平台，整合商户资源和服务场景，集成二维码支付、银行卡管理等功能，“形成了用户共享、场景互通、协同发展的行业合作模式”。

更多的应用场景，更多的优惠活动，更丰富的功能和更友好的体验成为打动用户的重要基础，也成为银行生活类APP拉新促活的利器。

值得注意的是，以上这些生活类APP的账户基础是信用卡用户。信用卡与消费场景结合较为紧密，这也成为部分大行切入移动生活消费的重要纽带。通过信用卡来介入人们的生活消费场景，大行也在积极进取并开始有所作为。

工银e生活是中国工商银行的信用卡官方APP。用户除了可以在该APP办理信用卡相关业务外，还可以进行手机充值、点外卖、买电影票等多种生活场景应用的操作。

最近，银行通过生活类应用做了些比较出圈的事情。而在银行的生活类APP里抢券，于用户而言，甚至成了一种很刺激的体验。

定位为生活类APP而非金融类应用的建行生活APP由中国建设银行于2021年底推出。该APP整合了建行各类金融服务和丰富的活动权益。餐饮外卖、观影购票、买菜、商超、出行等消费内容都可以在该APP中找到，生活中的烟火气更浓一些。据建行员工介绍，建行生活APP的一些优惠券十分受欢迎，往往会被“秒光”，更有一些用户专门组建微信群定时抢券，“群里疯狂抢券的场面还挺刺激的”。

与自建电商体系相比，银行将金融业务、商户零售、用户需求通过生活APP来进行连接，是一个机智的商业运营手段。这种手段省时省力，还省去了自建物流体系的巨大成本，既有了贴近用户、贴近商户，贴近业务应用的三贴近特征，也让银行生活APP有了突破场景建设障碍，高频接触用户的机会，商业模式上也就有了更多可能。

责任编辑：王超