最近北京银行发布的新版手机银行APP专门打造了儿童金融专区，民生银行西安分行儿童财商训练营也吸引不少亲子家庭参加。越来越多的银行不但推出了儿童专属金融产品，而且还把儿童财商启蒙作为儿童金融服务的重要抓手。金融服务和金融教育已经从娃娃开始抓起了，这背后是涵盖客户“全生命周期”金融服务理念的流行，那么儿童金融服务主要有哪些，能起到什么作用，怎么运用？

目前市面上的儿童金融主要有儿童专属卡、儿童专属理财、儿童专属保障、儿童财商启蒙四大类型。

这些儿童专属的产品跟普通产品有什么区别？儿童专属卡有部分功能是受限的，考虑到小孩还没有独立管理自己账户的能力，有的儿童银行卡有托管功能，可以把孩子的卡直接托管到家长自己的手机银行内随时查看管理。出于安全性考虑，有的还可以设置限额，超过一定限额需要家长授权。儿童专属理财里面的存款类产品，通常存款利率比一般存款高点。

那么使用儿童金融服务过程中有哪些注意事项呢？

儿童专属保障品种很多，可以根据需求来配置。但要注意不要投多了，未成年人身故赔偿是有上限的，超过一定保额就赔不了。根据相关规定：10周岁以下儿童风险保额不能超过20万元，10周岁以上、18周岁以下的儿童风险保额不能超过50万元。这个规定主要是为了避免道德风险。

儿童重疾险则需要关注所保的重疾范围，应保儿童常见的重疾，而不是大人常见的重疾，不然不在名单的重疾也不会赔付。此外，还需要注意，规划儿童保险前应该先规划好大人的保险，毕竟父母才是小孩最好的保障。

教育金保险也可以关注，需要注意性价比，主要看考虑货币时间价值的内部收益率IRR，对比选收益较高、方案设计契合需求的产品。

财商启蒙也是银行儿童金融服务越来越重视的领域，不但有各种财商启蒙活动，部分银行还在儿童金融专区推出财商启蒙板块。总的来说，儿童金融工具越来越丰富，可以适当按需求给小孩提前规划，但也不要过量，投资型的工具要考虑风险承受能力。

责任编辑：王超