案例名称

兴业银行理财师平台

案例简介

为建设财富管理条线统一作业和管理平台，进一步提升兴业银行数字化财富管理能力。理财师平台是以策略为驱动，通过实现深度客户画像、信息高效流转、专业规划工具，整合全接触渠道，从而实现服务财富条线数字化财富管理的多维度赋能。

主要优势概要如下：

①以策略驱动经营；

②以技术构建画像；

③以系统流转信息；

④以工具规划财富；

⑤客户接触全流程管理。

创新技术/模式应用

（一）以策略驱动经营

1、运营情况监控：针对管理人员，定期追踪建议书、过程管理、销量产能数据；针对平台建设，按日查看DAU、不同功能的埋点数据，作为优化参考；

2、效果回检：由总分行财富顾问设计个性化产品组合，支持查看组合收益、最大回撤等内容，便于及时调整，资产配置更加掷地有声。

（二）以技术构建画像

1、数据挖掘与加工：通过大数据、云计算挖掘海量客户数据、建立初步模型，经专家修正后，为客户提供科学、精准的资产配置方案；

2、深度客户画像：综合客户的风险偏好、人生阶段、职业、交易数据进行深度客户画像，精准进行客户分类、风险把控。

（三）以系统流转信息

提供海量学习内容：针对管理人员，提供分行经验提炼及分享板块，支持晨夕会信息发布，重要资讯直达一线；针对理财经理，提供即时丰富的产品、市场资讯，营销垫板，满足碎片化、自助式学习需求。

（四）以工具规划财富

1、丰富财富诊断服务：财富体检提供自助式千人千面的资产配置方案，拥有低门槛、低费用、高效率等优势，使得财富客群和潜在财富客群都可以获取专业化、个性化的财富管理服务，助力一线提高产能。

2、深度家庭规划服务：

提供投资、养老、退休、模拟等四大规划，以资产配置工作法完善一线经营流程，提供一线深度KYC客户、资产检视和组合产品配置功能，满足客户个性化的资产配置需求，提升财富管理全生命周期的陪伴能力；同时为行外客户提供模拟投资规划，扩大客户服务覆盖面。

3、全品类交易推送：组合下单支持将全品类产品推送至单个或多个客户，并支持一键下单，解决了组合购买以及分支行管理者对一线售后检视和产能跟踪的痛点。

（五）客户接触全流程管理

1、接触形式多样化：支持将建议书、组合订单、财经资讯分享至企业微信、手机银行、微信等App，丰富客户触达途径；

2、接触效能可视化：具备电访、面访、沙龙和新型接触功能，通过客户实时接触记录和后续产能数据满足管理人员对理财经理精细化过程管理的需求。

项目效果评估

一、运营成效

理财师平台面向理财经理，财富条线覆盖率达100%。平台上线以来，在App端通过财富体检服务120余万客户，财富产品累计购买144亿；在PC端出具超60万份建议书，组合订单成交达26亿，累计服务贵宾客户70余万人，数字化转型成效显著。

二、关键成果

（一）财富体检：

基于客户特征和市场配置规律，通过对“随时要用的钱、财富增值的钱和家庭保障的钱”三笔钱进行合理配置，为不同财富阶段和风险偏好的客户进行多维度财富诊断，提供自助式千人千面的资产配置方案。

（二）首页看板：

涵盖财富管理、客户洞察、产品销售、客户触达等内容，解决了管理人员对一线过程管理、数据通报的痛点，满足了理财经理数据洞察、自我提升的需求。

（三）财富规划：

目前已上线投资、养老、退休、模拟四大规划，提供标准的作业流程、科学的配置模型、丰富的营销支持，在满足客户个性化资产配置需求的同时，解决一线怎么谈客户、如何配组合的痛点。

（四）营销管理：

通过产品、资产、配置、权益四大类别推荐符合要求的潜力客户，解决一线找目标客户难的实际痛点，如产品到期月历供理财经理查看到期产品、客户详情。

（五）财富账单：

财富账单供理财经理客户在各时间段、各产品和投资组合的收益情况及量化对比，是一线经营的重要依据；助力客户维系，对于盈利客户，理财经理可根据历史收益和深度KYC提供个性化的投资组合；对于亏损客户，理财经理可及时识别、安抚，引导客户优化投资组合。

三、财富增值服务

（一）兴财分

通过对客户的活跃度、资产配置健康度、潜力度进行科学打分，反馈客户的财富健康状况，再根据量化模型为客户推荐个性化产品；通过客户互动晒分形成网络效应，便于理财经理挖掘高潜力客户，以精准营销提高客户转化率。

（二）兴成长权益

针对客户的资产提升、资产配置、老客回流等情况给予奖励，并提供丰富的权益服务，有效促进客户层级提升及回流，助力增值服务多元化、纵深化发展。

项目牵头人

储飞 兴业银行财富管理部财富规划处副处长

项目团队成员

储飞、喻宏明、邵义勇、郑怡宗、龙欣、汤林楠、李晓军、吉家明、田晨宇、马玥

责任编辑：韩希宇