探索财富价值共创，大财富管理生态链条上的金融机构合作愈发紧密。

7月12日，招商银行在京举办“2023财富合作伙伴论坛”，这场论坛有超70家基金、理财、保险机构参会，21世纪经济报道记者在论坛现场注意到，有多家机构的董事长、总裁、业务部门负责人莅临会议现场。

在这场论坛上，被行业视为财富管理转型“领航者”的招行也透露了一些关键信息。据悉，招商银行宣布其公募基金保有规模逆势突破10000亿，这也使得招行成为业内首家公募基金保有规模突破万亿的银行。

不过，“秀肌肉”并非这场论坛的重心所在。论坛上，招行行长王良，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升，易方达基金党委书记、董事长詹余引，工银理财党委书记、董事长王海璐等与会嘉宾共同探讨了如何把握新时代发展趋势、推动财富市场繁荣与探索财富价值共创这一核心议题。

王良认为，当大财富管理时代已经扑面而来，财富管理应当更加聚焦提升四大能力：一是价值创造能力；二是“人+数字化”服务能力；三是风险管理能力；四是生态圈的共生共荣能力。

“要做大财富管理，靠一家机构、一个行业是远远不够的。唯有共同树立为客户创造价值的理念，共同培育市场，实现优势互补、合作共赢，共同做大做强财富生态圈，才能满足客户全生命周期的财富管理需求，使财富管理市场得到健康发展。”王良说道。

聚焦提升四大能力

截至2022年末，中国已成为全球第二大财富管理市场，中国居民个人金融资产超过250万亿，占全球20%以上，其中银行理财规模达到27.65万亿，公募基金规模达到26.03万亿，较2018年翻了一番，呈现快速发展态势。

谈到招行在财富管理方面的探索时，王良表示，从20多年前基金、保险市场初兴时的代销合作，到三年前首开代销友行理财产品先河，再到近两年142家合作机构相继进驻“招财号”财富开放平台，招行与合作伙伴携手同行，为超过4300万客户打造了一个繁荣的价值服务新生态。

“展望未来，大财富管理时代已经扑面而来。如何把握好大财富管理时代为我们带来的历史机遇？我认为财富管理要聚焦提升四大能力。”王良表示。

具体来看，一是价值创造能力。王良认为，未来财富管理必将从“以产品为中心”的销售模式走向“以客户为中心”的资产配置模式。实现财富的保值增值，是客户的核心诉求；为客户创造价值，是财富管理的生存之本。近年来，招行建立并推广TREE资产配置服务体系，为客户提供与风险收益偏好相匹配的资产配置规划。招行希望能够与合作伙伴一起，促进资产配置从理念转变为服务客户的实践，通过对客户需求的深度体察、对市场趋势的专业研判和对多元产品的丰富供给，为客户创造更大的价值。

二是“人+数字化”服务能力。一方面，招行要发挥数字化优势，通过线上化、数据化、智能化、平台化、生态化服务，扩大服务的半径，深化服务的内涵，为客户提供敏捷、高效、及时、极致的服务；另一方面，也要发挥人的优势，通过线下客户经理对客户的深度洞察、专业赋能和有温度的陪伴，为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。据介绍，当前招行正在加快大语言模型、AIGC、机器学习等AI技术的研究和应用，力促“人＋数字化”服务再上新台阶。

三是风险管理能力。王良称，近年来，招行坚持“稳健、审慎、合规”的理念，将财富管理纳入“全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素”风险管理体系。招行拥有雄厚的个人和公司客户基础，对客户和底层资产主体更加了解，招行将坚持把好产品准入关、产品销售关、底层资产关，希望与合作机构优势互补，共同组织和配置优质资产，提升风险管理实效。

四是生态圈的共荣共生能力。共同培育市场、共同为客户创造价值、共同做大做强财富生态圈，才能使财富管理市场得到健康发展。王良提到，未来，招行希望继续以财富开放平台为依托，扩大财富管理朋友圈、生态圈，探索合作模式从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”升级、跃迁，更好地发挥价值创造的乘数效应。

热议财富价值共创

在大财富管理的生态链条上，财富管理和资产管理相伴相生，从资源禀赋看，二者各有所长。财富管理机构离客户更近、更懂客户需求，且作为集财富管理、支付结算、零售信贷、信用卡等多重零售业务于一身的商业银行，其客户黏性与活跃度更具优势。而资管机构则胜在投研能力与投资能力，能够为银行客户基于不同风险偏好与投资时长提供合适的投资产品。

论坛上，陈东升围绕“新时代”进行了主题分享。陈东升认为，当下整个社会结构已发生深刻变化，长寿时代已然来临，因此大健康、大消费、大科技、大能源，成为了新的投资机会。

围绕着泰康在养老模式中的实践，陈东升这样解释养老模式的创新路径：传统的保险公司是“卖保单”，保费形成资产，险企去做投资。在另类投资方面，泰康把不动产做成连锁、高品质、候鸟式、医养融合的CCRC养老社区。目前泰康养老社区在全国已有超20家，完成了全国省会城市的布局。

产品的创新就带来了销售体系的变化，养老社区的布局改变了保险公司不拥有高净值客户的历史。“有了高净值客户群，我们的销售体系发生了变化。我们创造了一个新的职业‘健康财富规划师’。同时我们把这些高净值客户带到养老社区、医院、口腔诊所、健康财富体验中心，我们创造了体验式销售。这样就形成了一个全方位的体系性创新，我们认为这代表了寿险发展的新潮流。”陈东升说道。

易方达基金是头部基金公司的代表。论坛上，詹余引表示，公募基金连接了投资者和实体经济。高质量发展最核心的一句话就是“以投资者的利益为核心”，为了实现这一目标，就要帮投资者分享企业成长的成果。

谈及服务资本市场改革和服务实体经济，詹余引从四个方面进行了阐释：首先是资本市场优化资源配置；其次是通过资本市场的激励约束机制，发扬企业家的精神，促进体制机制的创新，形成资本市场发展的动力；第三是普惠金融与国家战略的相辅相成性；最后则是通过理性投资、价值投资、长期投资提升市场的效率，促进市场成熟。

论坛上，工银理财党委书记、董事长王海璐围绕《推进理财业务与财富管理的深度融合》发表主题演讲。王海璐认为，推动理财业务和财富管理的深度融合，对理财公司的投研能力、金融科技、渠道服务等方面提出了更高的要求。

王海璐指出，推动理财业务和财富管理深度融合，要做到三个坚持：一是坚持“为民理财”的初心使命，持续为客户创造价值；二是必须坚持服务实体经济的金融本源，以支持实体经济作为高质量发展的出发点和落脚点；三是必须坚持开放合作、融合赋能，打造优势互补、开放共赢、合作共享的金融生态圈。

责任编辑：韩希宇