近年来，网络诈骗案件频发，对银行的风险研判能力提出了更高的要求。恒丰银行持续加强对异常交易的审核力度，以扎实的专业能力、敏锐的洞察力和高度的责任感，主动甄别，警银协作，近期成功拦截多起异常交易，筑牢反诈防线，切实守护好群众的“钱袋子”。

案例一

明目张胆取“脏”款 芙蓉支行巧堵截

7月20日，外省客户刘某与一白衣男子走进恒丰银行长沙芙蓉支行，刘某持异地卡办理6万元现金支取业务，且同行白衣男子表示办理银行卡挂失业务。此种异常业务引起柜员及营运主管的警惕。于是，柜员和营运主管向刘某进一步核实取款用途等信息，刘某神情紧张，不断查看手机信息，所述取款原因前后矛盾且与账户实际使用情况明显不符。营运主管通过查询核对近期账户明细发现，客户近期业务笔数激增，存在多笔小额试探交易，疑似出借账户。

确认无法排除可疑情况后，营运主管安排柜员稳定客户情绪，立即向派出所报警，同时联系开户网点对持卡人进行风险排查并处置。不久，警方到达网点，在分析相关情况后，将可疑人员刘某带走询问，同行白衣男子见势不妙逃离网点。经查，恒丰银行长沙芙蓉支行成功拦截诈骗资金6万元。

案例二

机敏警惕防风险 火眼金睛识异常

7月24日，恒丰银行南京分行某网点迎来一位要求取现的客户郑某。郑某要求在柜面支取现金7万元，在与柜面人员交流过程中，郑某拿出一本房产证，提出手机银行现有转账限额太低，要求柜员为其提高限额。在旁授权的营运主管敏锐地觉察到客户神色可疑，联想到近期电信网络诈骗典型案例特征，加强审核客户取现用途和资金来源。

营运主管立即让柜员进一步询问郑某取现用途，同时排查客户信息和交易。经排查分析，郑某的账户具有涉嫌虚拟币交易等多处涉赌涉诈可疑特征。营运主管结合客户交易情况和现场神态，断定郑某资金来源可疑，遂向公安机关报警。在得到公安机关的肯定后，柜员采用多种方法稳住郑某，直至民警赶到将其带走。经调查，该客户确系参与网络赌博，恒丰银行南京分行某网点成功拦截可疑交易。

案例三

守护“银发族”安全 践“人民金融”初心

8月11日，一名高龄客户曹女士因非柜面限额不足，前往恒丰银行成都锦江支行柜面要求将卡内资金近10万元全部转至他行个人账户。业务处理过程中，曹女士的业务需求均由其陪同年轻女子回答。当网点工作人员与曹女士进行业务核对时，曹女士仅用点头来进行确认。

鉴于以上异常情况，网点营运主管立即向上级行报告，同时联系当地公安局及客户家属，此时陪同年轻女子见状准备逃离营业网点，网点大堂经理及时将其稳住。随后，公安人员及客户家属快速到场。在对该年轻女子及曹女士进行仔细询问后，确认该女子存在诱导高龄老人进行不当消费的行为，成功堵截异常转账10万元，为客户避免了大额资金损失。

案例四

“一波三折”引警惕 合力守住“养老钱”

近日，客户张奶奶在一陌生男子的陪同和引诱下，几天内连续前往恒丰银行重庆分行辖内三家支行要求转账，其转账用途描述为“购房款”却不清楚所购楼盘情况，同时，不认识收款人。网点柜面人员发现异常后，立即提高警惕。为避免老人受骗，对其进行劝阻，但老人转账意愿强烈，在陌生男子引导下，转换“阵地”再次要求转账。柜面人员经耐心询问，了解到张奶奶欲将卡内存款转入某私人投资机构，用于购买该机构所谓的“高收益”投资产品。确认可疑情况后，柜面人员对老人进行风险提示和劝阻，同时立即向公安机关报警寻求协助。银警联动为老人剖析诈骗案件中骗子的惯用伎俩，并通知其老伴和女儿赶到营业大厅对老人实施劝阻，避免客户遭受经济损失近33万元，客户“养老资金”守住了！

案例启示

1.切勿出租出借银行卡及账户。不法分子通常利用“租”“借”来的银行卡实施洗钱、诈骗等犯罪活动，客户不知不觉中就成为他人洗钱、恐怖融资、金融诈骗的替罪羊，存在巨大风险隐患。

2.警惕虚拟货币交易，切勿成为犯罪团伙利用的对象。虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。虚拟币因其隐蔽性好、缺乏监管，往往成为犯罪分子进行有偿交易或转移赃款的工具。

3.切勿组织或参与网络赌博。网络赌博本质上就是电信诈骗。不法分子通过套路诱导受害人参与网络赌博，最终实施诈骗，让不少人倾家荡产。

4.警惕高收益理财产品、保健品购物诈骗。当营销人员陪同您一起去银行网点办理转账业务时，可及时向网点银行工作人员核实转账交易，避免造成不必要的经济损失。

5.投资理财应通过正规渠道，选择合法机构。切勿在来历不明的网络平台及APP上投资、炒股或进行虚拟币交易。切勿相信网络上的非法引流广告，不盲目听从所谓的“高手”、“专家”、“导师”的指导，摒弃一夜暴富心理。

6.转账汇款要核实。无论是亲朋好友还是公检法，提到钱（转款），第一时间要核实对方身份，无法核实立即拨打110或96110进行求助。

责任编辑：韩希宇