为打击电信网络诈骗、跨境赌博，近期，中国光大银行股份有限公司昆明分行（以下简称“光大银行昆明分行”）多措并举，落实“金融为民”理念，推进电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理，强化银行账户服务与管理，守护群众“钱袋子”。

建立支付体系反诈防控制度

光大银行昆明分行结合实际，拟定23项“资金链”治理措施，从压实主体责任、建立常态化工作机制、开展账户风险排查、深化科技手段、完善考核评价体系等方面入手，建立支付全链条反诈长效治理机制。同时，光大银行昆明分行持续完善银行账户和支付账户管理制度，建立账户分类分级管理体系，加强账户全生命周期管理，夯实账户实名制，强化身份识别与账户监测排查、限额管控，持续完善涉诈风险识别和拦截机制。

精准阻截涉诈可疑资金转移

光大银行昆明分行接入企业信息联网核查系统，有效利用行内风险集市、智能反欺诈平台、GAB模型、涉赌涉诈核验系统等，加强对企业账户的风险监测与排查；按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”原则，全面排查清理存在长期不动户、一人多卡、频繁开销户或升降级等异常问题的账户；强化账户信息交叉核验，形成基于账户管理和客户管理的可疑交易监测报告机制，不断提升疑似洗钱线索的定位精准度与监测拦截涉诈资金能力。

强化资源共享与协同共防

光大银行昆明分行建立行内多部门协同联动的风控机制和治理体系，提升反诈工作的整体性、系统性，强化资源整合与优势互补，推进信息共享与协同共防，实现前、中、后台齐抓共管。同时，强化银警联动，发挥警方和银行“优势互补、创新互动、双赢互惠”的协同联动格局，推动警银合作纵深推进，携手筑牢防范电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪的“铁壁铜墙”，以实际行动净化金融环境。

增强风险防范意识与能力

以打防结合、预防为先为思路，光大银行昆明分行加大宣教力度，利用网点、媒体和网络等资源，向公众普及电信诈骗的手段套路，宣讲依法开户、安全用卡知识，及非法买卖、出租出借账户的严重后果，增强公众的金融风险意识，切实维护金融消费者权益，构建“全民反诈、全社会反诈”的良好格局。此外，光大银行昆明分行持续强化人员培训管理，提升风险防控意识与服务能力和专业素养。

平衡风险防控与服务优化

光大银行昆明分行以“两个不减、两个加强”为要求，统筹账户风险防控并优化服务，提升银行账户服务效能；完善线上线下服务能力，以科技创新赋能智慧服务，坚持风险防控和优化服务“两手抓、两手硬”；优化小微企业和个人银行账户服务，推进业务数据集中化、服务流程标准化、风控模式线上化，在防风险的同时优服务、强管理，便利客户账户服务，提升客户体验。

责任编辑：陈爱