防范“转贷降息”骗局

“有房产就可操作年利率3.2%！”“现在降息了，年利率可低至2.9%！”存量房贷利率调整政策出台后，部分贷款中介“翻新”营销套路，以“低息”优惠吸引客户办理贷款。

其实这种套路在经营贷利率持续走低时，就已经在市场上出现。但随着今年LPR调降两次，存量首套房贷利率调降，消费贷的利率也随着降低后，中介又找到了新的营销噱头。

一些不法中介用“内部审批”“转贷降息”等话术，诱导消费者通过经营贷或消费贷资金归还房贷。消费者可能会陷入违规转贷陷阱，面临操作违规、高额费用、资金链断裂等风险。

常见风险类型

一、违规转贷风险

根据监管规定，经营贷须用于生产经营周转，消费贷须用于个人或家庭消费，但在不法中介协助的“转贷”操作下，经营贷或消费贷资金将流入房市，银行在进行贷后管理时，若发现资金未按照合同约定使用，消费者会被银行要求提前还贷。除此之外，若消费者并无经营背景，不法中介则会“协助”消费者提供“虚假”的经营材料，该行为已经涉嫌违法，情节严重者，甚至要承担刑事责任。

二、高额费用风险

在所谓的“转贷降息”过程中，消费者要先结清原有的按揭贷款，再申请办理经营贷或消费贷，不法中介往往会建议消费者使用“过桥资金”先偿还原剩余的贷款，收取过桥资金利息等费用。但由于新贷款的办理周期通常在一周以上，需要办理抵押的甚至长达数月，过桥资金成本并不低。若涉及到提供“虚假”贷款资料，不法中介还会再额外收取服务费。

三、资金链断裂风险

目前，经营贷和消费贷的贷款期限相对房贷较短，“转贷”后消费者的月供压力可能不减反增。而且在申请新的贷款时，因消费者资质变化，银行不批贷款，或批复贷款未能达到消费者要求，则需要消费者在短期内补齐资金缺口，若消费者无稳定的还款来源，可能会导致消费者资金链断裂。

四、信息泄露风险

消费者在办理“转贷”业务时，需要将个人信息和家庭信息提供给中介公司，不法中介获得消费者相关信息后，会泄露、出售信息以谋取非法利益，侵害消费者的合法权益。

风险提示

01警惕陌生电话或短信以“转贷降息”等名义推销贷款业务的行为。

02如需办理房贷提前还款、存量房贷利率调整应向贷款银行咨询和了解情况。

03申请贷款一定要选择正规的机构，并按照正规的贷款流程办理。

04不随意向他人提供个人敏感信息，防止信息泄露的风险。

责任编辑：韩希宇