“从流动性、安全性、风险性来看，银行理财产品是目前中国居民可投资的最佳产品之一，丰富了居民的投资渠道，至于能不能在理财产品这个市场中走出一片天地，关键在于我们的产品是否能做得好。”12月6日，在每日经济新闻举办的第十四届中国金融发展论坛分论坛上，四川银行资产管理部副总经理白凯认为，面对理财具体业务，产品设计时，应回归到业务本源，首先要研究理财产品的客户的整体特征和诉求，对客户进行分类和分层，明确客户定位后，产品的配置和设计就能更精准地呈现出来。

白凯介绍，四川银行作为2020年成立的国内注册资本金最大的省级城市商业银行，轻装上阵，健康发展，持续稳健经营，在四川省内具有较强竞争力。谈及发展经验，他表示，四川银行在开展理财业务时，始终把合规和内控放在第一位，业务运营专业稳健，产品值得信赖，不断给客户创造价值，注重高质量发展。

“我们第一款长期限理财产品上线的时候，获得了银行客户的认可，产品结束时也实现了投资预期，所以客户的复购率非常高。”他介绍，四川银行的产品体系包括全期限结构、全覆盖、全类型，根据客户偏好，期限最长的理财产品可长达三年，产品的复投率较高。

白凯表示，在开发上述产品时，对养老理财这一场景有所借鉴。他认为，在当下理财行业存在局部试点或市场准入的情况下，通过机构自身的资产配置和产品设计能力来实现类似场景的投资预期，是一条重要途径。

“因为无论是理财产品设计，还是资产管理实践工作，实质上都是在代客投资，客户作为委托方提供资金，最核心的追求是受托方能否提供稳定的、可持续的价值回报。”他指出，资管业务的风控，业务开展的稳健，产品设计中显现的客户场景化需求特性，这些非常重要。

临近年末，银行理财存量规模企稳回升态势明显，今年12月初已增至27万亿元。如何将这27万亿元市场背后的客群继续做大？是整个资管行业需要回答的问题。白凯强调，“以客户为中心”是整个银行业需要重视的关键。

他指出，银行理财市场的客群本质上就是银行客户，开展理财业务不能脱离银行的资产质量和客户结构。银行开展资产管理业务，初衷是为客户提供服务的一个工具，创造稳定且可持续的价值，增加客户黏性，最终的目的是银行可以持续为客户提供长期服务，这是银行理财业务核心价值所在。

“所以，在这种历史沉淀和市场回报的情况下，必然决定了在产品研发、期限结构、申赎模式、资产配置等各个环节，我们要从客户角度反推回来考量和设计。”白凯如是表示。

责任编辑：方杰