乡村振兴战略对我国现代化建设具有举足轻重的作用。而在这一伟大战略中，金融服务不仅仅是简单的资金支持，更是激发乡村活力的关键因素。它能为农业现代化提供稳定的金融资源，推动乡村产业结构优化，从而加快乡村振兴的步伐。在“大三农”视角下审视乡村金融服务，意味着银行需要更加关注农村、农业和农民的综合性需求，既包括传统农业的稳健发展，也涉及新型农业经营主体的金融服务创新，以及农村居民生活质量的整体提升。

服务对象的广度：从传统到现代的全面覆盖

在乡村金融服务领域，服务对象的广度日益显现，需实现从传统到现代的全面覆盖。传统“三农”指的是农业、农村和农民，其金融服务需求主要集中在农业生产贷款、农业保险以及基本的储蓄和支付服务上。这些服务旨在确保农业生产的稳定进行，降低农业风险，同时满足农民基本的生活需求。

然而，随着乡村振兴战略的深入实施，新型农业经营主体不断涌现，形成了“新三农”群体，包括家庭农场、农民专业合作社以及返乡创业的大学生等。这一群体对金融服务的需求更加多元化和复杂化，如农业科技投入、农产品深加工和流通领域的金融支持，以及个人创业贷款和理财服务等。这些新需求给乡村金融服务带来了新挑战，要求金融机构不断创新产品和服务，以满足“新三农”群体的差异化需求。

在结合传统与现代服务对象的过程中，应制定差异化金融服务策略。对于传统“三农”，应继续优化和完善现有金融服务，确保其服务质量和效率；对于“新三农”群体，则应推出创新金融产品，提供定制化服务，满足其多元化的金融需求。同时，还应加强金融知识普及和风险教育，提高农民和新型农业经营主体的金融素养，助力乡村振兴战略的顺利实施。

服务地域界定与拓展：重心在县域与城乡一体化

金融服务乡村振兴的地域范围应主要聚焦于县域及以下地区，这些地区作为乡村振兴战略的主战场，其金融服务的完善与发展显得尤为重要。县域经济是农村经济的核心，金融服务需深入这些地区，确保乡村经济活动的资金需求和金融服务可得性。

城乡一体化发展是当前我国经济社会发展的重要趋势，也对金融服务提出了新的要求。随着城乡融合的深入，金融服务需打破城乡界限，实现城乡金融资源的优化配置和共享。这要求金融机构在服务上做到城乡互补、协同发展，推动城乡金融服务均等化。

为构建城乡一体化的金融服务网络，需加强金融机构在县域及以下地区的布局，提升农村地区的金融服务覆盖面。同时，借助现代金融科技手段，实现城乡金融服务的互联互通，推动金融服务向农村基层延伸。此外，还需加强政策引导和支持，推动金融机构创新金融产品与服务，满足乡村地区多元化的金融需求，助力乡村振兴战略的顺利实施。

服务内容的创新与多元化：探索全产业链与新业态

乡村全产业链金融服务的需求日益增长，为金融机构提供了广阔的发展空间。从种子培育到农产品销售，每一环节都蕴含着金融服务的机遇。金融服务需紧密围绕乡村产业链，为各环节提供精准的资金支持和风险管理服务，推动乡村产业的融合发展。

同时，农业新业态、新模式的涌现，对金融服务创新提出了更高要求。例如，智慧农业、农村电商等新模式需要金融服务在资金结算、在线融资等方面提供创新解决方案。金融机构需深入研究新业态的特点和需求，结合金融科技手段，开发出更具针对性的金融产品和服务。

为适应新业态发展，金融机构应实施金融产品与服务创新策略。这包括优化贷款审批流程，降低融资成本；推出定制化保险产品，满足特色农业的风险保障需求；以及探索供应链金融、绿色金融债券等新型融资方式，拓宽乡村融资渠道。通过这些创新策略，金融服务将更好地助力乡村新业态的发展，推动乡村经济的转型升级。

服务方式的科技化与便捷化：数字底色促进城乡金融平权

近年来，数字化金融服务在乡村地区的普及程度不断提升，成为推动乡村金融服务发展的重要力量。借助手机银行、移动支付等数字化工具，乡村居民能够便捷地完成转账、支付、理财等业务，享受到与城市居民相当的金融服务体验。

数字化金融服务的推广不仅提升了乡村金融服务的效率，还大大增强了其便捷性。通过在线平台，金融机构能够快速响应乡村居民的金融需求，实现资金快速流转，降低交易成本。同时，数字化金融服务也突破了地域限制，使得乡村居民能够随时随地享受到金融服务，极大地提升了金融服务的可获得性。

然而，要实现乡村金融服务的全面升级，还需构建线上线下协同的金融服务体系。这要求金融机构在推广数字化金融服务的同时，加强线下服务网点的建设，实现线上线下服务的无缝对接。通过线上线下协同，可以充分发挥各自优势，为乡村居民提供更加全面、高效的金融服务，推动乡村经济的持续发展。

在“大三农”视角下，乡村金融服务正朝着科技化、多元化方向发展，但也面临着服务深度和广度的双重挑战。未来，乡村金融服务应持续优化服务内容，强化线上线下协同，以科技创新提升服务效率，更好地满足乡村多元化金融需求。金融服务作为乡村振兴的重要支撑，其积极作用不言而喻，必将为乡村经济的持续发展注入强劲动力。

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责任编辑：王超