在当今经济全球化和旅游业蓬勃发展的背景下，酒店行业正迎来前所未有的机遇与挑战。特别是对于中小型银行而言，探索与中端酒店行业的合作模式，不仅是多元化投资的需要，更是服务实体经济、促进地方经济发展的重要途径。据浩华数据显示，2023 年中国大陆地区中端及以上品牌酒店总签约量达 972 家，其中中端酒店是签约主力军，签约量达 687 家，占总量的 71%。《2024 中国酒店业发展报告》数据，中端连锁酒店的连锁化率为 55.07%。从开业数据看，中端酒店几乎每月开业数量都领跑全品类，且 2023 年下半年开业数量屡创新高，占当月新开酒店数量的半数以上。以 2023 年上半年为例，中端酒店共签约 231 家酒店，在中端及以上酒店涨幅最大，较 2022 年同期增长 59%。亚朵酒店，作为中高端酒店市场的佼佼者，其独特的经营模式和品牌理念，为中小银行提供了新的合作视角和机遇。本文将深入分析亚朵酒店的经营策略，并探讨中小银行如何把握与“亚朵”式酒店合作的机遇，共同开拓酒店建设的新篇章。

一、“亚朵酒店”中高端酒店的璀璨新星 

在当今消费升级的浪潮下，中高端酒店市场蓬勃发展，成为酒店行业的黄金赛道。亚朵酒店作为其中的佼佼者，自 2013 年创立以来，以惊人的速度崛起，仅用不到10年时间，便在超过 160 多个城市布局近1210家各类型“亚朵”酒店，积累了超过6300万注册会员，缔造了酒店业的传奇。更为耀眼的是，在 2019 年权威发布的《中国中端酒店投资报告》中，亚朵酒店于用户满意度、投资回报率、投资人满意度三大核心维度上，力压群雄，同时登顶，彰显出卓越的品牌实力与运营水准。

亚朵酒店的成功绝非偶然，其精准的市场定位、别具一格的产品设计、创新的营销模式以及强大的品牌塑造能力，共同构筑起坚固的竞争壁垒。尤为值得关注的是，亚朵酒店独具匠心地打造 “酒店 + 零售” 的创新生态，实现住宿与零售的双向赋能，不仅为消费者带来前所未有的全新体验，更为酒店开辟出多元盈利的崭新路径。深入探究亚朵酒店的经营运营模式，对于中小银行而言，恰似打开了一扇洞察行业机遇的新窗，为其参与类似酒店项目建设提供了极具价值的参考范例。

二、“亚朵”模式拆解

（一）锚定中高端商旅人群

进入二十一世纪，酒店行业呈现两极分化态势，经济型与高端酒店蓬勃发展，而中端酒店尚在萌芽。亚朵精准洞察市场，于 2013 年创立之初便聚焦中高端商旅市场，巧妙融合经济型酒店的效率优势与高端酒店的卓越体验，高效切入赛道，将 “去快捷化” 作为品牌塑造关键，避免陷入 “快捷化”“低成本” 的刻板印象。在体验经济兴起之际，凭借标准化的高品质服务体验设计脱颖而出。

据《2023年商旅场景营销价值白皮书》，酒店里消费力最强的当属商旅人群，其中 85% 个人月消费超 1 万元，39% 超 1.5 万元。他们不仅购买力强劲、引领消费观念，超 50% 还对异地城市生活或投资兴趣浓厚。酒店作为他们了解当地城市、人文、历史与自然风貌的前沿窗口，以及地方文旅产品的绝佳展示场景，战略意义非凡。在此背景下，亚朵酒店4.0新品 —“见野”应运而生，旨在为商旅人群打造自然治愈的沉浸式体验。创始人耶律胤表示：“我们期望在亚朵，为每一位奔波旅人营造松弛静谧氛围，传递温暖、适度、有人情味的邻里文化。”

亚朵酒店4.0在软硬件上全面升级。硬件方面，深睡房隔音显著优化，采用先进隔音材料与设计，搭配智能灯光、助眠音乐、香氛及高品质床品，打造优质睡眠环境。软件方面，创新推出养生早餐，如源自黑龙江非转基因大豆种植基地的豆花、豆浆，食材全程可追溯，满足健康需求；还针对铂金会员设立私密商务空间 “坐云”，客房家具适配小型会议活动，充分考量用户多元需求，全方位提升住宿体验。伴随追求高品质体验的新商旅人群持续增长，中高端酒店成为关键增长极，品牌、场景、餐饮、体验与服务的升级，正不断拓展亚朵的品牌溢价空间，使其在激烈竞争中稳占先机。

（二）独特体验铸就品牌魅力

亚朵之名，源于创始人王海军的一次不丹旅行，意外邂逅云南怒江亚朵村，当地的自然风光与淳朴民风成为亚朵酒店创立的灵感源泉。秉持“人文、温暖、有趣”的产品哲学，亚朵致力于打造“新住宿、新文化、新消费”融合的生活方式品牌。

踏入亚朵酒店，浓郁文化氛围扑面而来。大堂常设有属地特色人文摄影展，以照片定格当地风土人情，让宾客初入酒店便能感受地域魅力。“竹居” 阅读空间更是别具一格，藏书丰富，涵盖文学、历史、商业等多元领域，且每一本书都经亚朵爱书人精心筛选，为宾客营造静谧阅读角落，使其在旅途中享受精神滋养。 不仅如此，亚朵还定期举办各类文化活动，如 “亚朵夜话”、心灵阅读与摄影人文讲座等，搭建起宾客交流互动平台，增进情感共鸣。在这里，来自天南海北的旅人因共同兴趣相聚，分享旅途故事、人生感悟，亚朵酒店已然超越住宿场所范畴，成为文化汇聚与交流的精神家园，凭借独特文化体验，深深烙印在宾客心中，构筑起强大品牌忠诚度。

（三）“酒店 +”多元拓展的产品创新

亚朵在产品创新上大胆突破，开创“酒店 +”多元模式，为传统酒店业注入全新活力，实现差异化竞争。

“酒店 + 零售” 堪称典范。亚朵精准捕捉宾客消费心理，将酒店打造成体验式消费场景。店内诸多用品，如高品质床垫、舒适床品、特色香氛等，均可扫码下单购买。以床垫为例，2016 年亚朵线上售出超 3 万张床垫，充分彰显宾客对亚朵产品品质的信赖。如今，亚朵进一步深化零售布局，推出自有品牌 “亚朵星球”，涵盖睡眠、个护、家居等多品类好物。在 2024 年 618 大促期间，亚朵星球线上全渠道 GMV 高达 3.7 亿元，深睡体验类产品 GMV 同比飙升 230%，被子新品 GMV 更是激增 15 倍，多款单品在各大电商平台名列前茅，这一成绩既得益于亚朵强大研发能力，更离不开酒店场景的体验赋能，住宿与零售相互促进，开启全新盈利增长点。

“酒店 + IP”同样大放异彩。亚朵携手吴晓波、网易云音乐、知乎等知名IP，打造联名主题酒店，为宾客带来沉浸式文化体验。如亚朵・吴酒店，作为《吴晓波频道》线下社群场景，定期举办书友会、财经讲座等活动，吸引大批粉丝打卡入住，既为 IP 拓展线下实体空间，又借助IP流量为酒店带来高人气，实现双向赋能，拓宽客源边界，提升品牌话题度与影响力。

（四）众筹破局

激活民间资本助力扩张资金，向来是酒店扩张路上的关键难题，亚朵却另辟蹊径，创新性推出众筹酒店模式，为行业发展提供新思路。

亚朵将筹备中的酒店项目放上众筹平台，面向大众融资，投资人可依自身实力出资1万元至10万元不等，参与酒店股权融资，共享经营分红。这一模式优势显著，一方面，为酒店业主缓解资金重压，使诸多怀揣酒店梦想却受资金掣肘之人得以圆梦；另一方面，赋予投资人股东身份，收获经济回报同时，还享有酒店消费特权，如入住折扣、房型升级等，极大满足其社交“虚荣心”，吸引众多投资者踊跃参与。

天津小白楼亚朵众筹项目便是经典案例，仅2小时预约金额即达募资需求，5小时总预约金额突破 5000万。该项目地段优越、品牌过硬，且给出高达 8%年化收益及前三年净利润50%分红承诺，大股东还兜底分红补足，自然备受追捧。值得一提的是，众筹投资人超 65%为亚朵酒店用户与忠诚会员，他们从消费者华丽转身为 “投消者”，既是酒店最忠实客源，又为品牌扩张注入强劲动力，形成良性循环，让亚朵在全国版图迅速扩张。

三、中小银行入局恰逢其时

（一）市场需求带来的酒店升级资金缺口凸显

近年来，随着国内旅游市场的强势复苏与消费的持续升级，酒店行业尤其是中高端酒店领域，迎来了前所未有的发展契机。权威数据显示，过去一年，国内旅游人次同比增长超 30%，旅游收入增幅更是高达 40%，民众出游意愿高涨，对住宿品质的要求也日益严苛。在此背景下，众多酒店纷纷踏上改造升级之路，旨在契合市场需求，提升竞争力。

以亚朵酒店所处的中高端市场为例，酒店为营造更优质住宿体验，在硬件设施与软性服务上持续加大投入。从智能客房系统的全面铺设，到高端床品、卫浴设施的更新换代，再到个性化服务团队的组建培训，每一项改进背后都伴随着高额资金需求。一家拥有 200 间客房的中高端酒店，进行一次全方位升级，前期投入往往在 500 - 1000 万元区间，涵盖装修、设备采购、人员招募等诸多环节，这无疑给酒店业主带来沉重资金压力。

调研发现，超 70% 的中小规模酒店在筹备升级时，面临资金缺口问题，资金短缺成为制约酒店发展的关键瓶颈。在此情境下，中小银行若能精准切入，为酒店提供专项融资支持，既能助力酒店突破困境、实现品质跃升，又可借此开拓业务版图，实现银企双赢。

（二）政策鼓励金融支持文旅产业持续升温

国家层面对文旅产业金融扶持力度逐年递增。央行与文旅部曾联合印发《关于金融支持文化和旅游行业恢复发展的通知》，明确要求金融机构加大对文旅企业信贷投放，优化授信管理流程，创新金融产品，为文旅产业复苏注入强心针。其中，针对酒店行业，鼓励银行探索开展基于酒店经营现金流、品牌价值、知识产权等多元维度的质押贷款业务，拓宽酒店融资渠道。

地方政府同样积极响应，多地出台配套政策。如某旅游大省设立“文旅产业发展专项资金”，每年安排5亿元，专项用于补贴文旅项目建设、改造升级，符合条件的酒店项目可申请最高 500 万元资金补助；同时，当地政府携手银行推出“文旅助企贷”，为酒店企业提供低息贷款，贴息幅度高达30%，极大降低酒店融资成本，激发酒店改造升级热情，诸多酒店借此东风焕新迎客，业绩显著提升。中小银行应紧跟政策导向，深度研读政策细则，主动对接当地文旅部门，筛选优质酒店项目，将政策利好转化为业务增长驱动力。

（三）商旅客群消费信贷需求明显提升

如前文所述，商旅人群作为中高端酒店核心客源，消费实力雄厚、需求多元。据调查，超60%商旅人士在差旅途中有临时性大额消费需求，如购买高端礼品、预订额外休闲行程等，单次消费金额常超 5000元。然而，受限于资金周转，部分消费需求被压抑。

中小银行立足本地，与本地酒店、企业联系紧密，具备地缘信息优势，能精准洞察商旅客户信用状况与消费偏好。借此优势，可量身定制消费金融产品，如面向酒店常客推出 “商旅无忧贷”，给予一定信用额度，用于酒店内及周边合作商户消费，期限灵活，按日计息，随借随还。既满足商旅人群即时消费需求，提升其差旅体验，又能以酒店为场景入口，拓展客户群体，增加客户黏性，挖掘消费金融新增长点，为银行零售业务注入活力。

四、中小银行的行动策略

（一）定制化产品“贷”动发展

中小银行需紧密贴合酒店经营特性，量身定制信贷产品。鉴于酒店前期投资大、回报周期相对较长，可设计 “酒店升级贷”，专项用于酒店硬件设施更新、软装优化，贷款期限拉长至5 - 8 年，采用前2-3年还息、后期等额本息还款模式，缓解酒店开业初期资金压力；针对季节性明显的旅游目的地酒店，推出 “旅游旺季助力贷”，旺季前快速放款，用于人员招聘、物资储备，期限3-6个月，随借随还，按日计息，精准匹配酒店资金使用节奏，降低融资成本。

同时，探索灵活担保方式。除传统房产抵押外，对于品牌连锁加盟酒店，依据其加盟协议、场地租赁情况、品牌管理费缴纳记录、品牌方信用背书，给予一定额度信用贷款；对于运营稳健、现金流稳定的单体酒店，以股权、未来3-5年经营现金流为质押，结合酒店预订系统数据、OTA 平台评分等大数据分析，核定授信额度，打破抵押物束缚，拓宽酒店融资路径。

（二）多维举措筑牢风险防控防线

贷前，强化尽职调查深度与广度。组建包含行业专家、信贷经理、法务人员的专业尽调团队，深入剖析酒店经营数据，不仅关注财务报表，更要实地考察酒店入住率、客户满意度、设施老化程度；对酒店业主及管理团队背景、从业经验、信用记录全面审查，评估经营稳定性与诚信度；结合当地旅游发展规划、市场竞争态势，预判酒店未来经营风险，为贷款决策提供精准依据。

贷中，优化审批流程，引入智能风控系统。利用大数据、人工智能技术，整合工商、税务、司法、旅游等多源数据，构建酒店风险评估模型，对贷款申请自动评分、分级，精准识别潜在风险点；对于大额贷款，实行集体审议、专家论证制度，多重把关，确保贷款投向合理、风险可控。

贷后，建立动态监控机制。与酒店财务系统、预订平台实时对接，每日跟踪经营现金流、入住率、客单价等关键指标，设定预警阈值，对指标异常波动及时预警；定期回访酒店，实地查看运营状况、资金使用进度，督促酒店按约定用途使用资金；一旦发现风险隐患，提前制定风险化解方案，如调整还款计划、追加担保措施，必要时提前收贷，最大程度降低损失。

（三）携手产业伙伴共创未来

中小银行应积极与“亚朵”式酒店集团达成战略合作。一方面，为集团旗下新开店面提供一站式金融服务，从项目筹建贷款、设备融资租赁，到开业初期流动资金支持，全链条赋能；另一方面，联合酒店集团开展会员营销活动，如向优质会员推出专属理财产品、消费信贷优惠，借助酒店流量入口，拓展银行零售客户，实现双向引流。

与 OTA平台深度合作同样潜力巨大。银行与OTA共享数据资源，基于酒店线上订单数据、用户评价信息，精准筛选优质合作酒店，为其提供定制化金融产品；同时，在OTA平台开设金融服务专区，为用户提供酒店预订、旅游分期、支付结算一站式服务，提升用户体验，拓宽业务边界。

此外，主动对接文旅部门，参与地方文旅产业规划。联合地方政府推出 “文旅酒店振兴计划”，为符合区域旅游发展方向、传承地方文化特色的酒店项目提供专项扶持资金、优惠贷款利率，助力酒店融入地方文旅生态，打造特色文化主题酒店，以金融力量推动文旅融合高质量发展。

五、实践中的智慧之光

在金融助力酒店行业发展的征程中，诸多银行已迈出坚实步伐，留下诸多可资借鉴的成功范例。

英德农商银行针对当地旅游业的发展，推出了“旅驿宝”和“如家乐”两款信贷产品，以支持休闲旅游景点设施建设、房屋装修、环境绿化等。“旅驿宝”信贷产品支持休闲旅游景点设施建设、房屋装修、环境绿化等；“如家乐”产品则以宾馆、酒店、住宿和餐饮业可运营资产所产生的未来经营收入作为第一还款来源，满足乡村旅游项目扩建、改建等方面的融资需求。 英德农商银行通过这两款产品，为当地旅游业提供了资金支持，特别是对于乡村旅游项目和酒店建设等关键领域。截至2023年7月末，英德农商银行乡村旅游业贷款余额已超过5亿元。

再看焦作中旅银行针对酒店建设与更新迭代过程中的融资难题，推出了“同驿贷”产品，以助力酒店业供给侧结构性调整。

“同驿贷”是焦作中旅银行联合同程旅游推出的住宿产业融资产品，旨在为中高端连锁品牌酒店和精品民宿在新建装修、老店翻新、升级改造、经营周转等多个环节提供金融服务支持。

该产品具有“成本低、门槛低、审批快、额度高、期限灵活”等优势，有效解决了酒店行业融资难、融资贵的问题，并在第八届中国国际酒店投资加盟与特许经营展览会上荣获“最佳酒店供应商”奖项。 通过“同驿贷”，焦作中旅银行不仅支持了当地酒店行业的发展，还推动了金融服务创新，为酒店业提供了切实可行的融资解决方案。

湖南临澧农商银行同样在助力酒店发展上成绩斐然。雅林村金都酒店负责人彭大哥，瞅准村里柑橘产业发展带来的商机，决心将开业近 10 年、设施老旧的酒店重装升级，打造集餐饮、住宿、办公于一体的综合酒店。然而，50 万元的前期投资后，仍有 20 万元资金缺口。关键时刻，临澧农商银行文家支行伸出援手，凭借网格化走访排查建立的客户信息库，精准了解彭大哥需求，以便捷高效的 “常德快贷”，2 天内便为其发放 20 万元贷款，让酒店装修顺利推进。彭大哥由衷赞叹：“银行贷款方便又贴心，真是帮了大忙！”。

这些成功实践，为中小银行参与酒店项目建设提供了清晰的行动指南。一方面，深入了解酒店经营特性与需求痛点，量身定制金融产品至关重要。无论是长期大额的升级改造资金，还是短期灵活的周转资金，都要有对应的适配产品。另一方面，利用地缘优势，与当地产业紧密结合，挖掘潜在优质客户，同时优化服务流程，提升服务效率，让金融支持精准、及时抵达，方能在助力酒店发展的同时，实现自身业务的稳健增长，携手共创银企双赢新局面。

六、携手迈向新征程

中小银行与亚朵酒店为代表的酒店项目携手合作，恰似一场双向奔赴，意义深远。于中小银行而言，这不仅是开拓新业务蓝海、实现多元化发展的契机，更是紧密贴合国家战略、服务实体经济的有力践行。借助酒店项目这一载体，中小银行能够深度融入地方文旅产业链，为区域经济发展注入源源不断的金融“活水”，切实担当起金融支持产业升级的重任。

展望未来，随着国内文旅市场的持续繁荣，以及消费升级浪潮的滚滚向前，中小银行与中端酒店行业的合作前景愈发广阔。仅亚朵集团将继续坚持其“中国体验，两千好店”的战略目标，计划至2025年在营酒店数量达到2000家，这为中小银行参与酒店建设提供了广阔的市场空间。

此外，酒店项目在数字化转型、绿色低碳运营等新兴领域将孕育出更多元化的金融需求，为中小银行创新金融服务提供了肥沃土壤；另一方面，双方基于客户资源共享、联合营销等层面的合作将不断深化，共同构筑起互利共赢的商业生态新格局。

相信在不久的将来，会有越来越多的中小银行能够精准把握机遇，与诸如亚朵酒店这般的优质中端酒店项目深度携手，在助力酒店行业蓬勃发展的同时，实现自身的稳健成长，共同绘就金融与文旅产业协同发展的壮丽新画卷，为经济社会的高质量发展贡献磅礴力量。

（文章系作者投稿，文中内容不代表中国电子银行网观点和立场）

责任编辑：王煊