近期，中央召开民营企业座谈会，国家监管总局、发改委联合召开小微企业融资协调工作机制推进会（下称“小微融资推进会”），国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（下称《指导意见》），均对支持民营企业、普惠金融发展提出明确要求，利好民营企业、普惠金融的政策合力不断凝聚。

平安银行积极践行国家政策，历来重视民营企业、普惠金融的发展，不断提升金融服务能力，2024年创设了“4+1”的产品体系，即“科创贷”“信用贷”“担保贷”“抵押贷”4个标准产品和1个“场景贷”的场景化定制产品。经过一年多的持续打磨，五条生产线持续发力，成为平安银行服务民营企业、普惠金融的明星产品、主打产品，全方位覆盖中小、小微、涉农和科创客群。

今年，平安银行全面升级普惠金融品牌，以金融活水支持百行千业兴旺发达，以普惠金融映照万家灯火家国情怀。

科创贷——科技创新、点石成金

《指导意见》明确要求“科技金融”加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持，着力投早、投小、投长期、投硬科技。

聚焦服务科技创新领域，平安银行“科创贷”一经面世，即受到市场广泛好评。“科创贷”面向全国100万家科技创新型企业，涵盖高新技术企业、科技型中小企业、专精特新、小巨人、制造业单项冠军、国家技术创新示范等。由于采用了模型化、自动化的审批，单笔业务最快30分钟即可完成审批，为客户带来了“省时、省钱、省心”的新体验。

目前，“科创贷”已在全国近30个省份为客户提供服务，涵盖航天科技、现代医疗、新兴材料、通信技术、环保科技、音频技术、光电科技、消防科技、微生物、新能源等几十个细分领域的科技创新型企业。

1月份，“科创贷”以其优异表现，获评《金融时报》大湾区科技金融应用优秀奖。

担保贷——榫卯相扣、和谐共融

“担保贷”，依托政府、机构的增信支持和企业间的信用体系，为小微企业提供融资服务。

为解决小微企业融资难的问题，2018年，经国务院批准，国家融资担保基金正式成立，平安银行成为其首批20家发起金融机构之一，共同服务全国的小微企业、“三农”、创业创新和战略性新兴产业等普惠领域。同时，各省、市也都成立了当地的融资性担保机构。目前，平安银行“担保贷”，已经与全国及各地方近40家机构建立合作关系，为广大小微企业提供融资及担保服务。

此外，借助企业之间的桥梁纽带，实现大公司为小公司的增信担保，也是平安银行“担保贷”重点推进的模式之一。

DN集团是中国民营 500 强企业，横跨塑料原料贸易、高分子材料、钛粉、物流等产业。DN集团下属产业板块及子公司众多，部分子公司目前经营规模较小，达不到银行公司授信标准。DN集团以自身作担保之“榫”，扣上子公司之“卯”，榫卯相扣，融合一体，获得6000万贷款，满足子公司的担保融资需求，实现全集团的和谐共融发展。

榫卯相扣、和谐共融，正是“担保贷”的精华。它让资金流动更加畅通，促进产业链上下游企业协同发展，共同编织稳固、和谐、共生的经济生态，一座座榫卯相扣的“亭台楼阁”正在如雨后春笋般拔地而起。

信用贷——水润万物、信达天下

“诚信”是中国的传统美德，在现代社会，“诚信”二字更是价值千金，是金融机构、小微企业的“生命之水”。

对于不少小微企业而言，缺乏抵押物，缺乏担保措施，不容易获得贷款，但如果有“信用”，则可立于天下，达至四海。平安银行“信用贷”，以“信”为“用”，通过客户的纳税、经营流水、征信等多维度数据进行综合评估，快速高效地为企业提供资金支持。

合肥某机械有限公司，是一家生产农用烘干机拉杆、护栏、立柱的民营小微企业，员工仅有8人。今年2月，该企业接到下游订单，需要垫付部分资金采购原材料用于生产，但由于上游回款较慢，企业急需资金。在接到客户完整的贷款资料后，平安银行“信用贷”，仅用1个小时，就为客户完成了35万贷款审批，并通过系统自动放款，1秒钟资金即到账。

平安银行有一个小小的梦想，要用“信用贷”这一个小产品，为全国2000万的小微企业提供服务。

场景贷——百行千业、万家灯火

东南西北、百行千业、千差万别，为了更契合当地的特点，就需要有专项的定制。平安银行“场景贷”，基于属地化商圈客户、特色产业集群、核心企业供应链条、平台交易及服务特点，结合商业逻辑、交易习惯、经营模式等元素，制定契合场景共性需求的客群服务方案。

上世纪80年代末，福建宁德把大黄鱼育苗繁殖纳入“星火计划”项目，专门组织专家攻克大黄鱼人工养殖。如今，宁德市已把大黄鱼发展成为我国最大养殖规模海水鱼和八大优势出口养殖水产品之一，拥有全国唯一的国家级大黄鱼原种场和大黄鱼育种国家重点实验室、国家级大黄鱼遗传育种中心，大黄鱼产量占全国的80%，并出口世界各为收地。黄鱼养殖户从育苗厂购苗， 人工养殖一至两年，达到一定体形标准后进行销售。在这一到两年的周期里，当地养殖户需要投入资金购买鱼苗、饲料，支付人工成本、场地租赁成本等，在周期末段往往会出现资金周转紧张等问题。

平安银行从客户需求出发，为黄鱼养殖户制定“福建黄鱼贷”，进行差异化授信政策，突破了传统授信产品框架，让客户享受到“省心省时又省钱”的金融服务。

“黄鱼贷”是场景贷的具体场景应用之一。目前，平安银行“场景贷”已经为全国近200个场景提供了定制化的贷款服务，涵盖农林牧渔、批发零售、生产加工、工业园区、专业市场等多个领域。

抵押贷——物阜民丰、厚德载物

普惠金融“抵押贷”，以贷款主体名下的房产、土地、厂房、仓库等不动产作抵押，让企业的"沉睡资产"变成流动资金，助力小微企业扎根成长。

大连某商贸有限公司成立2014年5月，是一家从事饮料、酒水批发业务关的企业，共有员工12人。2024年12月，该企业遭遇流动性资金紧缺，甚至无力支付货款，企业运营危在旦夕。平安银行大连分行客户经理在了解企业情况后迅速行动，争分夺秒收集材料、深入现场调查，当天便将业务上报，办理房产抵押贷款。凭借完备的材料与详实的现场调查，该笔业务次日便获总行审批通过。第四天，144万元贷款顺利发放，如一场“及时雨”，缓解了企业燃眉之急。

中华文化源远流长，家国情怀温暖人间。尖端科技，点亮追求星辰大海的梦想；和谐共融，是中国人追求和谐社会、共同发展的世界观、价值观；诚信为本、信达天下，是中国人一诺千金的坚持与守望；百行千业，是中华大地兴旺发达的根基，更是每一个勤劳家庭的万家灯火。在这片锦绣山河上，共同绘制新时代的美丽画卷。

责任编辑：方杰