很多朋友、甚至笔者的大学老师们一直对自己从事互联网金融行业疑惑不解。在他们眼中，大学毕业在银行工作，光鲜体面，完全没有必要再到互联网金融行业折腾。确实，相比传统银行，互联网金融行业更具有草根或民营性质，少了“国”字头的光芒环绕，逊色不少。

笔者之前在银行工作，虽然工作强度大，但对于自己完成任务，却从不失信心。因为做信贷业务，懂得利用银行的平台，开发和维护有资源的渠道，就能源源不断获得自己所想要的业务。在银行，自己最难做的就是面对企业客户违约后的催收工作，或者某些领导捕风捉影对企业诱骗断贷工作。因为业务关系，自己常和企业主有交集，要自己违背良心做些事情，总感觉很过意不去。在目前经济下行，企业经营恶化的环境下，与其经常面对这种煎熬，不如自己主动离去，这也是自己离开银行的初衷，毕竟自己是不可能改变现成银行体系的，所以只能主动离开。

离开银行，跟朋友成立自己的电子商务代运营公司，唯一的成就是将一个品牌从无到有，到最终占领部分市场的历程。记得有次夜深人静，自己为策划一个化妆品产品的网络营销方案，伏案窗前，思考着未来电商的出路在哪里？是渠道？是品牌？是平台？还是一个像阿里或腾信那样可以闭环的大系统，大生态圈。那垂直电商呢，也是如此，小而美，小系统，小生态圈。大生态圈与小生态圈交叉融合，构成你中有我，我中有你的竞争格局。而这一切的基础，又在哪里，那就是信息流、物流和资金流了。信息流和物流的搭建，离不开资金流；信息流和物流的顺畅又会加速资金流的运转循环。企业生态圈离不开资金这血脉，所以涉及互联网金融，这是所有电商企业发展到某一阶段必然要面对的现实门槛。

这是笔者选择互联网金融的最终原因，电商做互联网金融的逻辑。电商平台做B2C、B2B，会形成信息流、资金流的闭环，有些甚至形成了物流的闭环，从而形成平台型的生态圈。生态圈内，电商业务为供应商、入驻商家、消费者创造了一个从供货、销售、融资到结算的闭环，通过这个闭环将商家和平台的发展有效衔接在一起，将商家捆绑在自己的平台上，进而为平台消费者提供有效和可持续的商品和服务。这些相关数据都是在线上，为大数据金融做了准备。利用对平台内的物流、资金流和信息流控制和把握及相关数据分析，渗透相关金融领域。在电商竞争越发激烈的环境下，电商金融业务不仅可以提升运营效率，增加平台黏性，还有机会从金融业务中获得高收益。国内的互联网电商公司，都有涉足互联网金融的冲动，阿里金融的成功更是起到了多米诺骨牌的效果。甚至可以说，电商做互联网金融是必然要走的道路。（http://banke.cebnet.com.cn）

互联网金融是综合型电商最佳的选择。腾讯、阿里都开始在建立自己的金融封闭系统，进行体内循环，这两家企业就像强力的磁场，吸引了很多的用户与资源。而其他的电商平台，如果不趁着初始的阶段，将自己的业务品类扩宽，未来的机会将不大；客户可能被更强大的生态圈吸走。

相对综合型电商，垂直细分电商对细分市场同样具有优势。聚美优品、唯品会、敦煌网、慧聪网等电商平台都有自己的用户定位及特色，可以依据这些特色，来做更多的互联网金融产品的创新。例如，唯品会有近4500多万用户，这些用户又以三、四线城市的女性为主，凡客上的年轻人比较多。马可波罗、金银岛、敦煌网平台上对商家的各式信息能够形成相应的闭环，在基于互联网的供应链金融、保理以及商家的投资理财等方面都有很大的空间。（http://www.cebnet.com.cn）

互联网金融给了很多企业弯道超车的可能，而能否抓住这弯道超车的机会，是很多企业主急需要梳理的问题，因为随着互联网金融全面规范整顿进入尾声，互联网金融企业将会愈来愈正规，门槛也将越来越高，参不参与，已经不再是自己说了算。

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责任编辑：王超