2016年7月-10月，中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）联合全国70余家银行发起“2016金融科技引领银行未来”征文活动。以下为热心网友通过网络渠道投来的稿件。

　　作者单位：江苏银行常州博爱路支行

　　摘要：当前随着科学技术的快速发展，电子商务、云计算等技术纷纷崛地而起，促使人类进入了数据爆炸的新时代，作为重要的生产管理要素，数据必然会给社会经济带来重大变化。作为拥有大量数据的商业银行，其在大数据这一浪潮的推动下势必也会受到一定影响，对此本文以基于大数据金融时代背景下的商业银行发展对策为研究，分析大数据金融对其影响以及其今后的发展对策。

　　关键词：大数据金融；发展；对策

　　一、大数据金融的涵义

　　大数据金融是指在大数据的支撑下所开展的一些金融服务，主要是利用互联网、云计算等先进科学技术来分析海量数据，然后再与传统的金融服务模式结合起来对现行的服务模式、管理等进行创新，进而促进金融行业的稳定、持续、高效发展。

　　二、大数据金融时代对商业银行发展的影响

　　作为信息技术革命的又一个浪潮，大数据金融时代的到来，对银行的发展势必带来一定的机遇和挑战。

　　（一）机遇分析

　　1.提高核心竞争力

　　在大数据金融时代， 银行业利用自身专业技术科学化的分析海量数据，并从中挖掘和掌握客户的消费习惯和行为，进而对现行的运营模式进行优化，挖掘其中有效的价值，从而提高抗风险能力与核心竞争力。

　　2.提高决策判断能力

　　在快速发展的信息化时代，人类社会所面临的一个中心问题是如何通过信息对经营决策加以辅助，从而促进更好的发展。对于商业银行来说大数据时代的到来将会使其原本依赖经验的运营模式转化为依据数据的运营模式，通过对自身以及整个市场的状况进行了解和把握的基础上，对经营业绩、资源配置进行科学评价，从而促进银行业务科学健康发展。

　　3.提高经营管理能力

　　大数据时代的到来将会促进银行业朝着精细化管理模式发展，在经营管理中所产生的各种数据如资产、负债、客户等，在促进银行进行风险控制、成本核算、资本管理、绩效考核等方面发挥着重要作用，对这些数据进行充分利用能够为银行实施精细化管理提供精准路线，进而促使其服务能力得到提升。

　　（二）挑战分析

　　1.驾驭数据能力受到考验

　　大数据时代的到来，对银行业驾驭海量数据的能力提出了全新的考验，主要体现在三方面：一是在进行数据收集的时候，银行业不仅要收集网点、信贷等这类传统渠道的结构化数据，还要收集来自各种非结构化的数据包括互联网、机构系统等，对非结构化的数据收集将会使得银行原本收集数据的形式发生变化；二是在存储数据方面，大数据面前，银行业所面临的是海量数据，而这些数据中必然包括很多无用信息，对此要想找到准确性的发展目标，就要提高冗余配置、分布化和云计算技术，而目前很多商业银行在此方面都有所欠缺，应加以改进；三是处理数据方面，在这些大量的数据中，必然有些数据如客服录音数据等是不能通过传统的方法对其进行描述的，而且处理起来难度也是很大。

　　2.优势被吞噬的风险

　　一直以来，银行业相对于其他非银行金融机构在政策红利、信用成本、资金成本等方面具备一定的优势，但是在大数据金融时代的发展背景下，越来越多的新型金融势力正逐步崛起，而它们也正凭借自身的优势势力以及零成本的平台信息获取方式，逆袭银行业的优势，如果新金融势力具备了政策红利，那么其就会具备银行业的所具备的资金成本优势，进而影响银行业的发展。

　　三、商业银行应对大数据金融时代的发展对策

　　当前大数据金融已经成为促进金融领域发展的一种全新模式，而银行业如果不能适应这种发展模式加快转型升级，势必会遭到新金融势力的驱逐，对此作为传统的金融企业，银行也应适应社会变革，创新发展。

　　（一）转变运营思路

　　在新的环境发展中，对于银行业来说，信息不会再像过去一样被用户主动的推送过来，而是需要银行自主行动，面对海量的数据信息能够做到有效收集、分析以及辨别，银行业应改变以往的经营思路，对自身发展情况和整个市场行情进行重新审视，对此商业银行可以对客户端进行多渠道整合，并改变产品、服务流程以及组织结构。例如银行通过数据分析发现一个客户在网上对房贷利率的信息进行了查询，那么系统就会提示银行的客服中心在与该客户进行电话交流的过程中推荐有关房贷的产品，如果通过交流发现该客户确实对房贷感兴趣，那么今后有关这方面的信息都可以推送给客户。如果恰巧这位客户在线下进入某银行办理业务，那么柜面服务人员就可以利用这一机会为其详细介绍与房贷有关的金融产品，如此一来便让客户体验了不同渠道的服务。

　　（二）改变经营管理模式

　　过去银行业主要经营活动是通过线下经营管理模式完成的，随着信息技术的快速发展以及大数据金融时代的到来，银行业也应该逐步重视线上经营管理模式，对此商业银行可以利用过去在互联网上所集聚起来的客户群体，利用有效的方式如合作、交互、对接、挖掘、分析等对客户信息加以获取，使其逐步发展成为银行自身的客户，同时还可以引入网购、商城、移动支付等这类业务，为客户提供全面的服务，从而从源头抓住客户，提高核心竞争力。

　　（三）与大数据金融企业加强合作互利

　　大数据包含着大量的信息，而这一特点使其很难被一家企业、机构所垄断，因此任何企业妄想独自控制大数据都是不现实的，因此彼此加强合作才是社会发展的潮流。在此理念下，银行业可以与其它大数据金融企业加强合作，如电商、网络等平台实现彼此之间的信息共享，从而获得可靠有价值的客户信息，实现彼此之间的双赢局面。

　　结论

　　对于商业银行的发展来说，大数据体系建设将成为其今后的发展立足点，对此应仅仅抓住大数据所带来的机遇，并有效应对挑战，从而实现业务的可持续发展，在激烈的行业竞争中把握优势。

责任编辑：松崎