随着中行、建行等国有商业银行陆续开通校园贷业务，这个曾经被网贷平台“玩坏了”的特殊消费金融市场有望恢复秩序。

　　但大学生是一个特殊的信贷群体，不能将其等同于一般的客户。银行重启校园贷的同时，也要注意防范可能的风险，满足学生基本消费需求，限制不合理的高端消费，严防资金进入高风险领域，并努力降低信贷成本，减轻学生群体的消费负担。

　　“裸条借贷”“暴力催收”“欠贷自杀”……近年来，校园信贷市场乱象丛生，给金融市场带来了风险，也成为一个社会问题。商业银行重启校园信贷，有利于引导形成良好的校园金融秩序。从新发行的两款校园贷产品看，年化利率只有5.6%，不到互联网金融借贷产品的1/3，更不及高利贷产品的一个零头，有了低息正规的金融产品撑腰，相信那些依靠非法手段生存的校园高利贷再难掀起大的波澜。

　　如今的校园贷，虽然是以贷款的形式发行，但其自助申请、循环出借、全额提现等特征，却与传统信用卡业务十分相似，同样存在着过度消费、违规使用、无力偿还等风险。银行是资金使用的“把关人”，既要对出借人的资金安全负责，也要对借款人的资金使用负责，把合适的资金配置给合适的人群使用，是银行肩负的重要职责，也是防风险的必然要求。因此，在商业银行大举进军校园的同时，千万不能忘记防风险，以免重蹈当年校园信用卡的覆辙。

　　首先，要全力满足基本消费，不断提高助学贷款资助水平。与学业有关的消费贷款，应该得到最大限度的支持和满足，并尽可能地使低息、长期的国家助学贷款惠及每个需要的学生，切不可让贫困学生陷入借高利贷交学费的窘境中。2015年，经办国家助学贷款的国家开发银行为250万学生发放了助学贷款，资助人群占比6.7%，生均6700元，而美国同期有近七成的大学生依靠贷款完成学业，其中固然有两国高校学费和消费习惯的差异，但也显示出我国助学贷款资助比例、额度仍有较大提升空间。

　　其次，要审慎控制高端消费，严防资金进入高风险领域。针对普通大学生的消费信贷应该有基本的用途限制，银行不能为了放贷而鼓励放纵大学生进行不合理甚至不合法的消费，应当从严审核资金用途，对于借贷资金提现的，要严防用于炒股、赌博等违法违规行为；对于大额不合理消费的，要限制其贷款额度、督促其提供合理的还款计划，帮助大学生树立正确的消费观念。

　　最后，要努力降低信贷成本，减轻学生群体的消费负担。校园贷的经营主体虽然是商业银行，但切不可完全商业化，不可把学生这个特殊群体等同于一般的“多金”客户，一味追求利润最大化。当然，实现这一目标离不开政府的有力引导，可以对校园贷采取贴息免税、定向降准等支持措施，提高商业银行经营校园贷的积极性，也进一步降低学生群体的信贷负担。

责任编辑：韩希宇