近日，江苏苏宁银行股份有限公司开业暨普惠金融合作签约仪式在南京举行。这意味着，该行成为全国首家致力打造O2O运营模式的民营银行，这也是江苏省第一家民营银行。

　　据记者了解，苏宁银行于去年12月16日获中国银监会批复筹建，2017年6月14日获江苏银监局开业批复，注册资本40亿元，总行设立在南京，由苏宁云商、日出东方、焦点科技、双星新材、康得新、苏交科、天笑投资共7家民营企业发起设立。此外，该行以“科技驱动的O2O银行”为定位，致力于线上线下高度融合发展。

　　对此，联讯证券董事总经理、首席宏观研究员李奇霖表示，放开民间资本进入银行业是监管层做出的重大举措，目前推进速度加快，对银行业与实体经济都有裨益。民营银行来源于民间，具有更熟悉亲近民企，贴近民众等优势特点，能有效弥补当前银行业在小微金融方面的不足，更好地发挥金融服务实体的作用。

　　定位于O2O模式和创新驱动

　　关注互联网金融的人清楚，苏宁渴望在银行领域有所建树早有先兆。2013年，苏宁云商旗下成立专门的金融事业部，开始布局金融领域，先后拿下第三方支付、商业保理、小贷、保险代理、消费金融等金融牌照（或资质）。目前已拥有十几张金融牌照（或资质）。经过几年的酝酿，去年12月21日，苏宁云商宣布已获准筹建民营银行的监管批复。批复显示，苏宁云商和日出东方分别为该行第一、第二大股东，分别出资12亿元、9.44亿元认购30%、23.6%的股权。其他股东包括多家上市公司，其中双星新材出资4亿元，焦点科技出资3.98亿元，康得新和苏交科均出资3.92亿元。

　　仪式当天，新履职的苏宁银行董事长、行长黄金老表示，苏宁银行未来将聚焦零售金融、供应链金融、科技金融、财富资管、金融市场5大基础业务，加大科技创新力度，开发具有科技元素和O2O概念的特色产品与服务，真正实现普惠金融的发展使命。“在3－5年内，苏宁银行力争成为江苏地区普惠金融客群最多的银行、科技金融应用最多的新银行。”黄金老说。

　　另据了解，基于O2O与科技驱动的定位，苏宁银行致力于开发特色化的金融产品与服务：针对企业客户，基于第三方数据平台合作打造“数据贷”，为解决进口企业跨境供应链融资推出“跨融通”，为融通出口企业短期资金需求推出“税融贷”；针对个人客户，为促进消费升级和经营升级，面向新中产阶级及小微个人经营者上线“升级贷”等。线上线下融合的O2O模式是苏宁银行的特色，其中O2O获客全面覆盖线上网民与线下群体，O2O产品分层线上信用贷款与线下抵质押担保贷款，O2O运营通过线上完善产品模型和线下拓展渠道，O2O风控则实现线上申请审批和线下贷后管理。

　　民营银行谋求差异化发展

　　据统计，自2014年首批民营银行开业以来，截至目前，17家获中国银监会批准筹建的民营银行中，已有14家获得开业批复。辽宁振兴银行、新安银行、梅州客家银行等剩余3家也在紧锣密鼓地筹备中。在17家民营银行中，包括此次开业的苏宁银行，共有8家银行明确打出了“互联网银行”的招牌。它们包括微众银行、网商银行、新网银行、华通银行、亿联银行、众邦银行、苏宁银行、中关村银行。

　　根据中国银监会的要求，上述17家民营银行主要聚焦存、贷、汇等基本业务，服务于小微企业、“三农”和社区以及创新创业等领域。根据股东情况和所在地区等差异，各大民营银行形成了不同的特色，力求在差异化经营中脱颖而出。

　　一位供职于银行业的从业人员告诉记者，所谓互联网银行只是外界对一类银行的特别称呼，国家层面上并没有严格界定谁是互联网银行、谁不是互联网银行，对定位于互联网银行的民营银行而言，其互联网烙印主要来自于股东背景和背后庞大的互联网资源。比如微众银行大股东是腾讯；网商银行最大股东是阿里旗下浙江蚂蚁小微金融服务集团；新网银行背后有小米的支持；吉林亿联银行第二大股东是吉林三快科技有限公司，与美团点评紧密关联；苏宁银行的第一大股东则是苏宁云商。

　　苏宁银行虽是互联网银行，但与同样背靠互联网巨头、开业即打出“无物理网点”噱头、沉淀了海量用户数据的微众银行和网商银行不同，苏宁银行开业第一天便设立了物理网点。按照苏宁控股集团董事长张近东的说法，苏宁不仅要将超10万家线上线下合作伙伴、数以亿计的全渠道用户等数据资源、商户资源向苏宁银行开放共享，还将充分发挥苏宁遍布全国城市和农村市场近4000家门店网络资源、5000多人的IT研发团队以及充沛的现金流等优势，为更多的苏宁银行用户提供线上、线下全场景的金融服务体验，助力苏宁银行打造个性化、差异化的金融服务能力。对此，业内人士分析认为，O2O的定位并不意外，这与苏宁多年来的经营方式一脉相承：以实体店起家的苏宁，早早加大了线上布局，目前已成为线上线下同步发展的互联网企业。

　　当然，对民营银行热情高涨的不仅是互联网大佬们，自2013年6月国务院常务会议首次提出“探索设立民营银行”以来，诸多上市公司便开始将“银行梦”付诸行动，纷纷申请设立民营银行。据不完全统计，至今已有超50家上市公司发布公告参与申请设立民营银行。

　　“民营资本进入金融市场是非常好的事情，特别是对一些金融服务不能覆盖或者覆盖不足，竞争不充分地方更有必要。”中国银监会主席郭树清在今年3月举行的全国“两会”期间如是评价。

　　值得关注的是，大批民间资本跃跃欲试，那么民营银行盈利能力究竟如何？数据显示，截至2016年底，8家开业的民营银行总资产大约为1800多亿元，贷款余额约800多亿元。首批5家民营银行在成立1－2年的时间内，均已实现盈利。

责任编辑：韩希宇