零售业务一直是各大银行营业网点的主体业务之一，在互联网与高科技的背景下，众多零售银行开启转型之路，那银行业如何利用科技手段向智慧零售转变？近日，证券时报记者采访了工行个人金融业务部总经理宋建华，他表示，目前来看，银行零售网点的转型需要面临三方面挑战：渠道的变化，客户群体的变化以及如何获客问题。

　　据工行2016年年报显示，截至2016年末，工行的物理网点16429家，同比减少303家。宋建华透露，目前工行95%的业务为线上处理，以往线下的业务大量迁移到了线上，网点的人越来越少。

　　他补充道，网点少并不意味着银行要倒闭，目前，工行业务量以每年7%的速度在增加。银行业务从线下变为线上意味着办理业务的地点、客户和银行接触的方式在发生变化。

　　此外，客户分布的改变是银行面临的第二个问题，宋建华表示，在网络当中成长的一代已经成为银行客户的主体，工行的主要客户即是80后。利用平台研究线上客户的变化与分布，把握住主体客户才能获得更多信息。

　　如何实现线上的获客亦是一个挑战。宋建华称，工行曾尝试多种线上获客的方式，例如开发网上银行解决客户从线下到线上迁移，但缺点是获取新客户难度较大。此外，虽然银行成立互联网平台，但是这些平台一般采取传统的地推方式，依靠线下的网点人员去进行业务推动，也很难收到获得新客的效果。

　　至于通过将产品放在互联网平台上实现获客的方式，宋建华表示，这与真正在平台上获客还有很大的区别，前者需用户通过第三方支付账号购买银行产品，在整个流程链中，银行只是一个通道而已，并非真正意义上的获客。他补充道，此前，工行联手京东金融推出的“工银小白”数字银行就实现了线上线下双维获客体系，只要用户开通工行的二类账户进行购买即可。这样才是一家互联网平台上的银行，而非互联网平台提供的一个买卖金融产品的场所。

责任编辑：方杰