中国金融认证中心（CFCA）联合近百家商业银行携手举办的第十三届中国电子银行年度盛典，将于2017年12月7日在北京举行。本届盛典主题为“科技赋能金融 智慧引领未来”，届时，近百家银行电子银行部、网络金融部和科技部相关领导，以及金融科技公司、学术研究界的大咖将齐聚一堂，共谋智慧金融的发展之策。

　　智能投顾是基于现代投资组合理论，结合了人工智能、大数据、云计算等新兴技术的在线投资顾问服务模式。随人工智能的兴起，智能投顾成全球热点，中国电子银行网值此年度盛典，根据智能投顾用户的使用与认知调研数据，以行业宏观视角，重磅发布对智能投顾的研究发现与测评结果。

　　“年轻态”的智能投顾

　　从用户年龄分布来看，80后人数最多，占比49.8%；70后排在第二，占比23.1%；90后占比19.9%；60后和50后占比较少，分别为4.8%和2.5%。用户接受过高等教育的比例高达91.5%。

　　目前，80后人群已经成为实惠经济发展的主力军，而这些人群相对缺乏理财经验，同时对于科技的接受度较高，这给予了基于人工智能技术的“智能投顾”大量的市场需求。本年度调研报告显示，智能投顾用户月收入在5001元至8000元区间的调研用户人数最多，占30.6%；同时有78.1%的用户理财经验不足十年。

　　“耍大牌”的智能投顾

　　国内的智能投顾服务提供机构按派系可分为传统金融机构系、互联网金融公司系和创业公司系。调研结果显示，在用户对国内智能投顾产品的了解度方面，传统金融机构系智投产品排在第一位，36.6%的用户听说过其产品（传统金融机构系智投产品包括招商银行摩羯智投、浦发银行财智机器人等）；创业公司系智投产品位列第二，占比35.7%（创业公司系智投产品包括理财魔方、蓝海智投等）；互联网创业公司系智投产品的知名度位列第三，占比27.7%（互联网创业公司系智投产品包括京东智投等）

　　对于投资人们更加信任知名而稳定的“大”企业，这在智能投顾的用户使用率上充分体现出来。传统金融机构系和互联网金融公司系智能投顾产品的使用率并列第一，各有41.2%的用户使用过其产品；而创业公司系智能投顾产品的使用率仅为17.6%。

　　“冰山下”的智能投顾

　　调查发现，缺乏对智能投顾的了解、担心资金安全以及保守的投资观念是目前用户尚未使用智能投顾的三个最重要原因，分别占到41.4％、39.5%、27.6%；有26.6%的用户认为智能投顾的投资期限过长，在一定程度上对智能投顾长期投资模式的接受度较差；初始投资额过高这一因素阻碍了24.3%的用户去使用智投产品；投资组合少且单一以及收益率不理想也是用户不使用智能投顾的两个原因，分别占比23.2%和23%；此外，18.4%的用户无法接受不保本付息的理财模式，17%的用户在机器算法和人工服务之间更倾向于相信理财经理的推荐。

　　其实，智能投顾理财是时刻和用户建立信任的过程：首先它应当告诉人们智能投顾的原理是什么、它能满足何种需求，在了解的基础上好奇心才能激发用户的尝试欲望，然而目前国内智能投顾的认知度和宣传度均处于初级阶段，绝大多数人对智投产品的不理解导致他们对智投安全性持怀疑态度；在初步信任建立的情况下，智能投顾应该告诉用户市场是什么样的、不同资产的风险如何、应该怎样配置、配置应当遵循何种规律去改变，期间所变现出来的科学性和收益性将会成为智投能否获得用户持续信任的关键，同时也将成为智投能否战胜宝宝类理财、将人们从“短平快”的理财思维带回到长线投资的关键。

　　未来智能投顾企业可以从加大营销宣传、灌输正确的理财观等方面着手推动智能投顾相关业务。此外，调研结果还反映出智能投顾产品自身的问题，如产品及组合少、收益率低、投资门槛高等，刚性兑付的投资理念仍旧根深蒂固，国人对科技的信赖感有待时日加以培养。

　　欲了解更多关于智能投顾的用户使用、认知、使用动机、营销激励和测评数据报告，敬请关注中国电子银行网于12月7日在京举行的“第十三届中国电子银行年度盛典”。长按/扫一扫下方二维码关注年会直播页面，届时观看视频直播。

责任编辑：松崎