网贷天眼独家获悉，合肥市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室于2月26日下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（简称《通知》）、《关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明》（简称《解释说明》），以及《P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作指引表（机构自查用）》（简称《验收指引表》）。

　　《通知》要求网贷机构对照整改要求实施整改，形成整改工作报告和整改验收工作指引自查表，最迟于2018年3月15日前向所在县（市）区、开发区整治办提交整改验收申请和相关材料，逾期未提交验收申请的机构，在本次专项整治期间，原则上不予备案登记。

　　据《通知》内容显示，此次整改验收及后续备案登记工作共分为4个阶段：一、2018年3月15日之前各网贷机构提交整改验收申请；二、2018年4月底之前完成主要机构的整改验收工作；三、2018年5月底之前完成个别难度极大、情况极其复杂的机构相关工作；四、机构备案工作将分批进行，具体时间安排由省整治办研究确定，最迟于2018年6月底前全部结束。

　　通知指出，2016年8月24日后新设立的网贷平台，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。对于自始至终未纳入本次网贷专项整治的各类机构，地整治办不得对这类机构进行整改验收及备案登记。另外，通知规定，对于违反“暂行办法”十三条禁令及限额规定，如果整改后没有完成化解，不得进行网贷备案。

　　通知强调，各地要结合本地区实际情况，积极稳妥推进整改验收工作，守住不发生系统性、区域性风险，以及不发生大规模群体事件的底线。

　　据网贷天眼不完全统计，安徽地区在运营平台共40家在运营平台，其中33家平台披露的累计成交额总和为313.66亿元。需要指出的是，安徽地区没有成交额百亿以上的平台，累计成交10亿元以上的平台共12家，其中11家平台注册在合肥市；累计成交额在1至10亿元之间的平台共有13家；其余8家平台累计成交额不足亿元。

　　安徽地区40家在运营平台中，目前已有21家平台已上线银行资金存管系统，另有4家平台已与银行签订资金存管协议，已上线资金存管系统或签订银行存管协议的平台共25家，占在运营平台总数的62.5%。

　　另外需要指出的是，安徽地区有4家平台为2016年8•24之后新设立的平台，或无缘本次备案。

　　合肥市互金风险专项整治办同时下发《关于整改验收过程中部分具体问题的解释说明》指出，网贷机构应当与通过互金协会测评的银开展资金存管业务合作。网贷机构应当禁止风险准备金，对于已经提取的风险备付金，应当逐步消化，压缩风险备付金规模。

　　“解释说明”强调，为解决流动性问题，在出借人之间进行的低频次债权转让，应认定为合规；对于开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为，以及“超级放款人”模式的债权转让，或以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，均应当认定为违规。同时，各网贷机构不得以出借人所持债权作为抵（质）押，提供贷款。

　　此外，合肥市互金风险专项整治办下发的《P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作指引表（机构自查用）》（下称“自查指引”）共计157条，此前上海下发的“验收指引”共计168条。

　　“自查指引”54、55条指出，从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金（俗称“砍头息”），设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等需自查整改。

　　“自查指引”62条指出，平台实际经营地址与注册地址不一致需自查整改。网贷天眼注意到，此前上海、深圳下发的备案细则也要求，网贷机构经营地址和注册地址应当一致。深圳备案细则强调，注册地不得为居住用地，经营场所面积应当不小于100平方米。

　　“自查指引”91条指出，平台未经出借人书面明确授权，代出借人选择出借项目，包括未经出借人书面明确授权，开展“自动投标”等业务需自查整改。这也意味着，安徽并未堵死“自动投标”功能，但必须获得出借人书面同意。不过，相比“一键授权”，甚至默认勾选授权，获得书面授权难度更大，成本更高。

　　“自查指引”147条指出，平台工商登记的股东与实际出资人不一致需自查整改。网贷天眼注意到，上海也曾提出禁止股权代持，事实上，禁止股权代持利于监管平台，但股份代持认定难，监管执行难度较大。

　　“自查指引”154条指出，平台是否持续经营、或者资不抵债需自查整改。网贷天眼注意到，网贷行业不乏主动清盘的先例，但大多数平台直到提现困难才发布公告，主动停业整顿平台少之又少。

　　果儿金融董事长兼CEO梁昌海认为，安徽本土网贷平台整改验收申请通知，充分体现了“灵活管控，以人为本”的监管思路，非常契合安徽本地网贷行业的情况特点，明确了各项整改达标的具体要求和时间点，为安徽本土早日申请备案指明方向。目前，果儿金融正在争分夺秒完成合规整改工作报告，向监管部门提出申请，争取第一时间获批备案。

　　奇乐融总经理王贵年表示，安徽此次下发的备案验收文件跟此前的征求意见稿相差不大，共计157条，涉及从业资格、禁止性行为、风险管理、信息披露等相关内容。文件具体明确了安徽网贷平台整改验收时间表，严格政策界限，有利于平台根据备案要求积极开展合规整改工作。目前，包括奇乐融在内安徽主流平台正有条不紊地推进信息系统定级备案、等级测试，会计事务所重点环节，律师事务所合规性审查等工作。

　　附：《P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作指引表（机构自查用）》

责任编辑：韩希宇