移动互联网的崛起，让许多金融服务也走向了互联网化，金融服务对实体网点的依赖不再那么强烈。但金融服务的需求仍然存在，不会减少，甚至在中国政策不断推行普惠金融政策情况下，特别是在金融社保卡全民普适的政策之下，多样金融服务需求正在不断增长，特别是农村金融市场。其中，智能终端需求的爆发就是其中之一。为何这么说？

　　政策利好，农村普惠金融与全民参保计划的实施

　　十九大报告曾指出，实施乡村振兴战略，鼓励金融机构为农村地区提供金融服务，以解决“三农”问题。不久之后，中央发布一号文，全面发展农村金融，鼓励通过小额存贷款、支付结算和保险等金融服务，以此解决“三农”问题。

　　在推动农村普惠金融的同时，另一个相关联的产业也备受政府重视，那就是全民社保计划。

　　过去几十年，城镇养老保险制度逐步完善，农村却远远落后，导致严重的不平等。国家也意识到这个问题的严重性，在近期召开的全国人力资源和社会保障工作会议当中，“全民参保计划”被正式提出，其中农民工群体是国家今年重点要纳入参保计划的对象。

　　普惠金融能够盘活农村市场，提升农民的经济效益；而全民社保的到来，是保证农村人口的基本社会福利，巩固农村基础金融环境。无论是普惠金融还是全民参保，在农村的落地都避不开一个现实的问题，那就是农村基层环境较差，网点不足，终端缺乏。

　　金融与社保基础环境欠佳，终端缺乏只是问题之一

　　全国有10亿张社保卡，农村有4亿多，其中金融社保卡6亿张。可见金融与社保的结合势在必行，但是农村地区的终端情况不容乐观。

　　金融终端方面，央行发布的2017年支付体系运行报告表示，全国联网POS机具3118万台，ATM96万台，全国每万人对应的POS机具数量为225.56台，每万人对应的ATM数量为6.95台。

　　另据央行发布的《2017年农村地区支付业务发展总体情况》数据显示，截止2017年年末，农村地区POS机711.49万台，每万人拥有73.27台。农村地区ATM37.74万台，万人拥有数量3.89台。

　　从两个报告的数据上来说，农村地区无论是POS机具还是ATM机数量，都明显低于全国水平，在国家政策的大力扶持之下，金融终端在农村市场拥有巨大的潜力。

　　而社保方面，农民工是2018年全民参保计划重点发展的参保对象，作为连接农村与城市的纽带，农民工对农村金融服务和社保的引导作用极大。农民工背后的留守儿童和老人是社保的刚需市场，但往往农村地区的社保基础环境较差，即使拥有社保卡，也没有网点或者终端可以使用，需要享受社保服务往往需要到较远的城镇中。

　　此外，不可忽略的一个问题是农村人口文化水平偏低，无论是金融还是社保，服务认知较低。一般情况下，即使想要享受金融服务也需要工作人员的指导。而且农村存在大量留守老人，据官方数据显示，据全国老龄办数据，截至2015年底，我国约有农村老年人1.24亿，约占全国老年人口总数的56%。解决农村老年人的社保需求，成为了新时代的农村金融痛点之一。

　　以上数据表明，金融与社保的终端环境都不太理想，这也给了金融社保终端巨大的市场基于。但即使在金融社保终端铺设量足够多的情况下，由于文化水平普遍较低，农村人口未必会使用这些自助终端，特别是老年人。而老年人往往也是金融社保的刚需人口。所以金融终端在农村地区的铺设，不仅仅需要解决网点不足的问题，同时也要解决用户不会用的问题，需要相关的引导和辅助。

　　金融与社保双重需求下，智慧终端迎来巨大机遇

　　在互联网时代，由于文化水平普遍偏低，金融认知和服务自助能力偏低，农村地区可谓是最需要银行网点的，但是出于成本考虑，银行在农村地区开设大量银行网点非常不现实。此时，智慧终端就成为了农村金融最有利的抓手。

　　一方面，拥有多种功能，完全可以满足农村人口日常的金融服务需求。另一方面，智慧终端一般铺设在小卖铺、街道办、药店等地点，收银员就可以提供简单的服务辅导，同时也可以给店面提供额外的收入。

责任编辑：Rachel