参赛单位：集奥聚合

案例名称：信贷全生命周期解决方案

案例简介：

集奥聚合是中国领先的人工智能场景化应用解决方案提供商。致力于提高行业效率，公司坚持走科技创新道路，利用新兴技术为企业提供营销获客、智能风控、反欺诈、信用评估、策略分析、监控预警、贷后管理等信贷全生命周期解决方案，最大程度降低企业成本，提升运营效率与利润，全流程帮助金融机构准确识别欺诈风险，有效降低逾期坏账率，助力企业迈向AI路。

项目背景：

在我国，大量农民、中低收入、小微企业等人群，他们信用信息缺乏，传统手段很难对这部分人群进行放贷管理。作为智能风险管理领域的的领先者，集奥聚合始终致力于运用新兴技术为金融机构提供全流程智能化风控解决方案。

创新技术/模式应用：

集奥聚合是一家创新型技术驱动公司，70%以上为科技研发人才及AI领域专家，公司高度注重科研技术创新能力，设立企业技术中心，并且已连续三年研发经费投入逐年递增40%，为研发创新能力的提升提供全面保障。拥有百余项发明专利软著等自主知识产权。公司技术体系的演进紧紧围绕着客户的需求出发，现已形成了完整的金融科技公司技术服务体系。包括构建在hadoop、hive、MongoDB等之上的大数据平台，支持以特征工程、机器学习、深度学习、知识图谱、复杂网络等为主的AI平台，以springcloud微服务、springboot技术为主的业务平台。

并且公司针对企业不同的业务场景及需求，始终坚持以自有核心知识产权技术为基础，从横向扩展与纵向深入丰富产品体系，为客户提供个性化、立体化、定制化、差异化的解决方案，建立面向具体不同场景应用，支撑行业新一轮智能化快速落地，这就是以科技赋能场景。

经过几年持续不断的大力研发投入，公司也在陆续收获新兴科技带来的成果，先后研发出易获客、信息核验、准入规则、欺诈识别、信用评估、授信定价、监控预警、风险预测、智能催收、失联修复、贷后管理、AI建模、决策引擎、设备指纹、知识图谱、中小微服务等数十项产品及解决方案，实现了一站式智能化金融解决方案服务能力。

解决行业哪些痛点：

随着传统产业转型升级大潮迎面而来，科技推动产业发展的作用愈发明显，各大金融机构都迫切需要植入科技因素。对传统金融机构而言，风控模型无非建立在央行征信体系基础上，而通过大数据、AI等技术建构的多维风控模型，充分挖掘了之前无法获得授信的潜在客户，这也成为了金融场景中最重要的创新。加之国家政策越发支持普惠金融、消费型经济，金融科技是刚需。在我国，大量农民、中低收入、小微企业等人群，他们信用信息缺乏，传统手段很难对这部分人群进行营销、放贷、管理等。

作为金融科技解决方案领域的的领先者，集奥聚合通过自身领先的金融科技平台，借助大数据整合、分析等技术，灵活运用客户评估和算法模型，对其违约概率以及信用水平进行洞察判断，提高风险识别能力和预测风险精确度。同时，金融科技中的技术创新还能简化交易过程中的申请、审批及审核等环节，节省交易成本和时间。在优化信息对称、运营处理效率、风控管理等方面赋能传统金融机构、实体企业及长尾用户，覆盖惠及更多传统金融服务不到的弱势群体。让金融服务更简单，更便捷、更智慧，集奥聚合智能化金融解决方案让更多信用白户获得了金融服务的同时，还有效为普惠金融深入落地贡献了自己的一份力量。

执行过程及风险控制：

贷前反欺诈：

精选整合恶意欺诈、逃避履约高度相关的数据源， 对借款人提交的身份工具要素真实性予以验证，筛查身份盗用与伪造风险，过滤团伙欺诈，甄别借款人是否存在不良信用记录，全方位比对借款人各项信息，帮助客户判断其履约意愿和欺诈可能，及时阻断欺诈操作。

•贷前反欺诈:

精选整合恶意欺诈、逃避履约高度相关的数据源， 对借款人提交的身份工具要素真实性予以验证，筛查身份盗用与伪造风险，过滤团伙欺诈，甄别借款人是否存在不良信用记录，全方位比对借款人各项信息，帮助客户判断其履约意愿和欺诈可能，及时阻断欺诈操作。

•贷前信用评估：

通过自身机器学习及人工智能等方法，结合借款人资产收入、金融使用、互联网行为及社交表现等数据为其构建了一幅生动精准的金融画像，帮助客户评估其履约能力，匹配适合的贷款额度或业务权益。

•贷中监控预警：

实现客户对于申请人在放款后到还款前的信息关注，通过扫描借款人的各类新增风险，多头公债、法院失信、手机停用等，并结合查询借款人评分，绘制出其信用风险变化曲线，帮助客户对其进行限额提额等措施。

•贷后管理：

通过大数据资源及人工智能处理技术，采用最前沿的建模算法等，自主推出了贷后一体化解决方案，包括案件信息还款分析、资产包潜在定价、催收策略建议、失联修复、智能语音催收等，既支持SAAS服务、也可满足本地化部署，在帮助金融机构拓宽催收渠道、提高催收回款额、降低催收成本的同时，也对提高金融机构资金安全，维护金融秩序稳定起到了积极促进作用。

效果评估：

通过在金融科技行业多年深耕细作，截止目前，集奥聚合已经与近2000家金融机构（银行、保险、持牌消费金融、持牌小贷、信托等）达成深度合作，其中银行超过150家，包括国有大行、大型股份制银行、城商行、农商行、农信社、互联网银行、民营银行等几乎所有银行形态。并提供满足其信用卡、个人信贷、小微企业等多业务场景需求服务。

依托于海量高价值数据，运用机器学习、深度学习等新兴技术搭建的风控系统及决策引擎，集奥聚合全生命周期信贷解决方案覆盖信贷领域贷前、贷中、贷后全生命周期，全流程帮助金融机构准确识别欺诈风险，有效降低逾期坏账率。智能风控应用效果显示:

1、 产品数据匹配度为96%

2、 KS值高达0.53，超过行业标准45%以上

3、 帮助此金融机构降低65%以上的欺诈风险

4、 帮助金融机坏账率从1.9%降到1.1%，坏账率降低接近50%，远低于行业平均坏账率，挽回直接经济损失2个多亿

截至目前，排名前20的银行中90%以上都在使用我们智能风控产品，通过使用公司产品，客户的坏账率可降低25-50%，有效提高了客户的净利润，客户留存率达95%以上，大客户留存率为100%。

责任编辑：方杰