2019年7月-10月，由中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）主办，《银行家》杂志、今日头条联合主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第三季——“元年与接续 梦想与现实”活动正在火热进行中，以下为热心网友投递过来的稿件。

作者单位：江苏银行盐城分行金穗支行

2019年注定将是不平凡的一年。新中国成立70周年也是全面建成小康社会的关键之年。2019年1月1日新个税法全面实施，同时我国首部电商法《电子商务法》落地。这一年全国两会聚焦北京，第二届"一带一路"高峰论坛也如约而至。2019年工信部正式向中国电信、中国移动、中国联通、中国广电发放了5G商用牌照，这也预示着我国正式进入了5G商用元年。2019年将会是一个机遇和挑战并存的一年。银行也站在一个发展的节点上，面对来势汹汹的改革大潮，就需要借着5G时代的风潮继续探索"银行+"的前进之路。

深入智能化转型，紧跟时代潮流。随着互联网技术的不断发展，各行各业与智能化、数据化的结合转变也在不停的深入。利用大数据实现客户的需求和风险的评估也成为每个银行需要研究的课题。银行的基层网点的发展方向该是如何也是我们需要探索的重中之重。各大银行各个网点的智能化设备的推动在如火如荼地进行中，我们也不难发现一些问题。例如客户对银行的智能设备的接受程度还是不是很高、我们的智能设备其实还是不是那么智能等等问题。网点智能化转型已经是大势所趋，然而需要走的路还很长很曲折，不是可以一蹴而就的事情。

布局5G网点，抢占未来先机。

2018年4月中国建设银行的"无人银行"在上海九江路正式亮相，成为国内依托5G技术的智慧网点，宣示着网点智能转型向前迈进一大步。无人网点技术上是可以办理各类相关业务的。比如通过远程视频连线，但是后来银监监管实地调研之后，出于风险合规的考虑，不允许在"无人"的场景下办理那些根据监管要求必须去柜台办理的业务，所以无人网点更多是局限于了展示作用。这就宣告着这一场智能化网点升级的实验失败嘛？

也不尽然，网点的智能化转型是大方向，但是智能化主要是对物理网点功能的优化和补充。我们所要做的是在5G技术不断推广的同时，基于5G技术提供给到网点办理业务的客户更好更有针对性的用户体验，同时利用5G技术合理轻型化网点，可以减少网点的运营成本。银行的线下物理网点相对于金融机构和金融科技公司是最大的优势，也是银行最为核心的渠道。5G时代银行业的发展还是要依托于网点渠道，于网点渠道为出发点和基础才能更好打赢这场未来之战。

创新手机银行，突破当前困局。目前银行网点转型都是基于问题驱动的被动转型，是在电子渠道建设的完善的大背景下，由线上场景向线下的蔓延，越来越少的人需要去银行网点将是一种趋势。也正是这一发展情况下，手机银行成为了银行业务的重要阵地。

随着5G的时代的来临，给我们带来的最直观的感受就是网络速度的变快，这就意味着通过网络进行更加丰富的互动成为可能。这也意味着可以尝试将更多需要到柜台办理的业务迁移到手机银行中。同时利用直播等各种手段将提升客户与银行、客户与客户、客户与企业之间互动。把工具的APP变成更为丰富更多元化的一个银行平台。当然这一切也要符合风险的控制和依托着监管政策是否允许；手机银行的功能进一步扩展将是和智能化网点一样有待探讨的问题，一切都是摸索阶段。

“5G时代”呼啸而来，银行的转型变革也不会停下脚步，虽然其中还有太多的矛盾和太多的不确定性，但是我们还是坚信科技是会让生活更加便利、更加美好。在不断的探索之路上，银行最终将在数字化时代找到适合的生存方式。

责任编辑：王超