“2020金融文字节——银行数字化创新主题征文大赛”由中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）、未央网联合主办，和讯网作为战略合作媒体，清华大学金融科技研究院作为学术支持，以下为参赛者投稿。

作者：江苏银行泰州海陵支行 袁玉玲

伴随着信息技术的普及应用和互联网的快速发展，互联网经济迅速崛起，各个行业都受到了数字化浪潮的冲击，并纷纷加快了数字化转型的脚步。特别是对于银行而言，数字化带来了发展生机，与之同行的还有前所未有的挑战。在5G时代到来之际，如何充分应用5G技术带来的机遇，充分迎接挑战，是银行成功完成数字化转型的重中之重。

2019年10月31日，工业和信息化部与移动、联通、电信等三大运营商以及中国铁塔举行5G商用启动仪式，标志着我国正式进入5G商用时代。5G时代的到来，意味着更快的数据传输率、更便捷的移动性、更短的传输时延以及更多的终端连接数量，而银行则可以借此机会拓展新型渠道业务，提升自身服务价值。不论是客户经营、渠道建设，还是产品服务，都可以在5G技术的带动下，高效率、高质量的完成数字化转型。

一、5G时代银行数字化转型的机遇

首先是推动银行基础设施的变革。我国移动通信技术的发展有目共睹，5G宽带作为其新成就，在理论上已经达到10G/秒，直接可以与万兆裸光纤的速率相匹敌。将5G技术与量子通信加密技术共同应用于银行领域，将大大提升银行基础设施的建设水平。一方面，5G网络可以帮助银行承载更多的数据中心，即便市场和用户快速变化，也可以依托5G网络灵活快速的调整营业点布局。在此背景下，银行就可以摆脱原本借助运营商专线连接网点、成本较高、灵活性较差的窘境。另一方面，5G网络可以让更加便捷高效的移动办公成为可能，关键在于移动办公的安全性、交互能力都将大大提升。

其次是优化银行的服务模式，进而提升用户体验。现代社会，人们都期望足不出户就可以办理各项业务，但以往的移动网络还存在着响应速度慢、高铁掉线等重重问题。如果银行能够充分应用5G技术，上述问题自然迎刃而解，金融服务的速度、质量均将大幅度提升，无需担心在一些极端场景提供金融服务会出现问题。与此同时，5G技术的应用还可以将VR、AR等融入到银行运营之中，给客户提供仿若亲临现场的沉浸式业务办理服务。银行网点也将在5G技术的带动下实现智能化转型，网点服务从实体转战云端，在扩大服务范围的同时，也将提高服务效率。

二、5G时代银行数字化转型的挑战

首先是来自银行软、硬件不达标方面的挑战。5G时代，数据传输速率大大提高，传输延时变得极低，但这一目标的实现，除了依托现今的5G技术以外，还需要强大的后端支持，比如服务器设备、网络设备、银行合理的数据中心部署等。倘若银行的软件、硬件设施无法满足5G技术应用的需求，难免会遇到新的瓶颈，降低用户体验度。

其次是因网络边界变得模糊而带来的技术安全挑战。5G网络将引入NFV、SDN等虚拟化技术，具备更大的网络弹性和灵活度，但随之而来的还有软件分离、虚拟化网络开放易被攻击等问题。一旦有不法黑客攻破了NFV技术虚拟管理系统，那么银行整个网络中的虚拟机都将陷入巨大的安全风险之中。与此同时，还可能出现非法访问的现象。

再次是数据保护方面的挑战。5G技术支持的应用服务越来越丰富，能够搜集、储存大量的用户隐私数据，更严峻的数据保护挑战不可避免。5G网络庞大且复杂，在传输用户数据时，会出现数据散落现象，增加用户数据的管理难度。再加上5G网络大量引入虚拟化技术，虽然带来了灵活的服务模式，但也使得在共享状态下更易受到来自外界的攻击。

科学技术的发展日新月异，银行一方面要跟紧5G等新技术的应用步伐，另一方面也要积极应对新技术带来的困难与挑战，从而实现自身的高质量发展，并为客户提供更加周到、便捷、贴心的服务。在未来，银行之间的竞争不仅仅是业务量、客户群的竞争，更是金融科技、5G等高新技术应用的竞争。银行应当不断完善风险管理体系，制定更加广泛和严密的隐私保护方案，以更好地向5G技术借力，进而成功实现数字化转型，走上更加光辉的发展道路。

责任编辑：王超