2019年7月-10月，由中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）主办，《银行家》杂志、今日头条联合主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第三季——“元年与接续 梦想与现实”活动正在火热进行中，以下为热心网友投递过来的稿件。

提到银行的时候，浮现的画面通常是保护严密的柜台前排着的长队。这是银行最典型的场景，几乎出现在每个国家的银行里。走在大城市的街道，也可以看到各个银行网点星罗棋布，加上居民区和商业区四处可见的ATM机，构成了一张由银行连接的遍布城市的网络。这就是大众心目中的银行“外貌”。

而银行的工作岗位，羡慕了多少人的眼睛，一个人能在银行上班，从周围亲戚到街道小商贩都是一种肯定的眼神。不论过去还是现在或是未来，银行职员都是仅次于公务员的金饭碗。银行面向民事来说，对于普通人来说银行是管理个人资产的一个储蓄罐；对于经商老板来说，银行是提供资金支持的合作伙伴。银行面向行政来说，对于政府部门来说，银行是调控经济杠杆的重要工具。

无现金化的强大优势

扫码支付大行其道的今天，小到油条煎饼豆腐脑，大到借钱货款还房贷，资金流哗哗的转，老百姓只需关联与本人帐号相关银行卡，没钱的时候不用再去银行排队等着取钱，给朋友转账的时候不用再去银行填单子叫号，随时随地24小时都可以把钱转出和收入，除了少部分政府部门需要独立结算不支持扫码支付以外，扫码支付已经推广到可以不用带信用卡了（除非信用卡有活动优惠）。

我们哗哗的扫码支出和收入资金的同时，表面看来与银行没什么关系了，当然老百姓不会只管方便，不会考虑银行在这其中的作用，实际上这一切都是建立在银行与支付工具结算的基础上，只不过扫码支付替代了原先传统的网点或者ATM的方式而已。

在这理清楚的是逻辑概念：无现金化只是一种资金处理方式，在银行面前只是一个资金处理渠道。银行结算的基础还是现金，类似于我国古代的银票，只不过现在用的是“电子银票”，没一个扫码支出或者收入还是需要银行用现金进行结算的。

无现金化的“达摩克里斯之剑”

任何事物都具有两面性，无现金化也不例外，给我们带来的便利的同时，也带来风险。

由于扫码支付这种第三方支付绕开银联的账户系统内结算，使其客户支付信息等数据商业银行和央行等均不掌握，由此也面临不少问题和风险。例如：

• 因客户身份识别机制不够完善所带来的欺诈、套现、洗钱等；

• 资金流动性管理压力和跨市场交易风险；

• 不法分子新型诈骗的夸大宣传、虚假承诺、消费者维权难等问题；

写到最后

目前向“无现金社会”前进的大趋势难以逆转，而“无现金社会”便利优势方便着各行各业。科技在进步的同时，慢慢的ATM排队的年轻人少了，慢慢的也会少了很多老年人，慢慢的就没有人了（偏远及落后地区除外），但是银行还在。

责任编辑：王超