2019年7月-10月，由中国电子银行网（微信公众号：cfca-cebnet）主办，《银行家》杂志、今日头条联合主办的“报告行长大人”银行与金融科技行业创新实践文字竞演第三季——“元年与接续 梦想与现实”活动正在火热进行中，以下为热心网友投递过来的稿件。

科技改变生活！

在这个时代，我们体会的淋漓尽致。互联网时代之下，我们从最初的不相信、不肯定到现在的柴米油盐都在网上解决；移动互联网时代之下，我们每天话费时间最多的是在我们的手机上；在今天的中国足不出户，一部手机你就可以毫无压力和困难的生活；物联网、大数据、5G这些看似高大上的东西，今天正在以超乎寻常的接地气的方式改变着我们的生活。

几乎每一天，我们的生活都在因科技进步发生着翻天覆地的变化。作为民生重中之重的金融机构，尤其是银行也在科技的推动下发生着变革。其实，当支付宝打通银行通道的那一天起，就注定了这个时代的银行将是“未来银行”的转折点。

从线下到线上

你有多久没去过银行了？你有多久没使用过现金了？对于大多数年轻人而言答案几乎是一样的：“很久、很久或者根本记不清楚了”。现在各家银行都有自己的APP和公众号，个人的日常转账、消费、水电煤缴费都可以通过银行及相关机构的APP解决。我们不需要去排队，不需要去人工处理就可以解决我们日常在银行的一般需求。

偶尔去一次银行，是因为买房要拉流水单，当然这也不需要人工。突然发现，银行的窗口开的更少了；银行里坐着最多的是老年人，偶尔遇到几个年纪轻的还是因为办某些公司业务。

还听说上海开出了首个“无人银行”，有些银行也引入了“大堂机器人”去服务一些到店客户。这些东西最早的时候我们看着像是营销卖点，但现在去看你应该懂得“习惯了就成了自然”。

以前的取号、排队、刷卡、评价正逐步演变成打开APP、输入账号密码、业务办理、评价.....线下的业务在这个时代都在往线上转移。

从有人到无人

身边有很多在银行工作的朋友。以前刚毕业的时候，银行从业是很让人羡慕的职业。现在他们自己都有了危机感，身边离开的人也比从前要多。

就拿最基层的柜员或者大堂经理来说吧。按照常人的思维来说，这类岗位存在的价值越来越低。目前的技术就足以取代，根本不需要后面的技术。一个银行APP,一个智能机器人都可以解决。但是机器解决不了的是人，尤其是复杂的“人的情绪”。我们这个时代发展太快，很多人跟不上脚步；教育需要过程，教育需要成本。

可预见的未来，无人银行一定是趋势。某天当你走进银行的，服务你的可能是一个虚拟VR影射的银行人员；你所有的操作只需要在手机上实现，连密码都不用，从你走进银行的第一步开始，银行就确定了你的身份；通过大数据银行知道你最近的工作情况、情感情况、资产状况等等给你推荐最合适的业务。

所有银行变一家

“他行VIP就是我行VIP”招商银行这一精准的目标客户锁定被誉为营销领域的经典案例。但我们试想一下，有没有可能天下银行是一家呢？

你还记得你选择现在钱包里的银行卡是基于什么原因吗？工资卡需要、学校需要、这个银行就在楼下.....传统的营销让我们选择了现在的银行，生活中因银行不同最大的诟病就是手续费，但这个问题现在已然解决了。你还在意选择的是什么银行吗？

因为贷款需要、因为服务......这些问题在以后都将不存在；现在的第三方支付微信、支付宝等发展迅猛，技术上都不是壁垒，实现统一也不是没有可能，只是不知道是一种什么形态而已。

我可以想象的是，未来我们的生活小区、工作单位、超市广场可能只有那么一家或几家无人银行。不管是什么银行，标准可能一样、服务也是标准化、便利性也一样。我们不再纠结一些经济或者其他营销元素，我们不需要对银行进行任何思考。银行那个时候就想我们使用的水、电、煤一样是按需使用、付费；我们不需要操心背后是交通、招商、还是什么。

技术的发展日新月异，对于有些行业我们也必须敬畏它既有的规律和底线。金融领域、银行机构不同于普通的购物和消费；在科技改变世界的同时，我们必须遵照金融行业的安全准则等，这是改变的前提。银行业的变革才刚刚开始，“未来银行”悄然而至。

作者：不讲故事（今日头条创作者）

责任编辑：王超