疫情期间的防疫举措，客观上促进了银行线上服务的数字化转型，随着社会生产秩序的逐步恢复，银行将依托科技力量的持续投入，提升网点的数字化服务水平，一方面打通线上与线下场景探索新零售，另一方面也可以通过科技手段降低运营成本，提高效益。

据中国银行业协会发布的《2019年中国银行业服务报告》，2019中国银行业不断深化网点转型发展，通过科学布局、标准化改造，加快网点智能化进程，促进业务由传统人工柜台向智能设备迁移，持续提高金融服务便利性和安全性。

截至2019年末，中国银业金融机构网点总数达到22.8万个，其中年内改造营业网点约1.56万个；设立社区网点7228个，小微网点达到3272个；在全国布放自助设备109.35万台，其中创新自助设4805台；利用自助设备交易笔数达353.85亿笔，交易金额61.85万亿元。

据统计，2019年六大行网点合计减少836个，全国ATM机具数量减少1.31万台，全行业离柜率同比上升1.1个百分点至89.77%，透过数据我们发现，金融服务的线上化是大势所趋，网点的数字化转型升级、渠道融合等问题正摆在银行面前。

科技赋能网点价值 渠道融合提升客户体验

作为拥有营业网点数量最多的邮储银行，用科技赋能网点价值，通过建设客户管理数据集市，提升客户画像精准度，实现对客户的精细化服务；推进综合营销体系建设，加强条线协同和综合营销，拓展代理网点业务范围，增强网点全业务服务能力；不断优化线上交易渠道、建设商圈平台，主动融入客户生活场景，构建银行、商户和客户的互动生态圈；加强客户分层管理，在维护和服务大众客户的同时，积极构建财富管理体系，促进中高端客户价值贡献释放；优化网点内外部设置，切实改善客户体验，提升网点核心竞争力。

在邮储银行的2019业绩发布会上，该行董事长张金良表示：“我们要用独一无二的渠道布局优势，用有温度的服务，由常规客户营销向场景化、均等化、生活化客户经营转变，激发业务发展的新动能。”

疫情时期，兴业银行长春分行智慧银行网点旗舰店创新推出银行业首个“智慧数字机器人——小兴”，据悉，小兴1.0版以全息、真实感数字角色技术创造数字仿真人的虚拟形象，以深度神经网络的分析与预测能力，结合图像识别、语音识别、语义理解等人工智能技术，通过3D模型实现高仿真人像，用算法驱动模型做出口型、表情、对话和动作，化解当前人与人接触的风险，为探索银行业下阶段数字化转型发展方向，做出了有益尝试。

网上申卡服务到家+余额自动理财有收益+多重优惠权益与专属财富顾问，民生银行与京东金融打造的联名储蓄卡——民生京东小金卡，让客户体验到全新的“互联网式金融服务”。据介绍，该卡具有自动余额理财功能，客户的账户中超出2000元的资金可享受低风险货币基金余额理财。此外，民生银行提供免费邮寄卡片服务，并配套了专属的网点预约服务和网点激活流程，减少客户在网点的办理时间，实现线上预约和网点服务的高效协同，民生银行还在行业内率先为小金卡客户提供上门激活服务，该项服务已在深圳地区试点，后续将陆续向全国其他分行全面推广。

银行网点传统业务数字化、智能化

笔者近期前往北京某工行网点办理业务时，深切感受到银行网点的数字化便捷服务，几乎所有的业务都能通过自助智能机柜办理，办理过程中，可根据语音、文字、图形、灯闪等提示，插入银行卡/身份证或用电子手写笔签名，当然，如需帮助，近旁的工作人员可随时辅助操作。一些业务为了确保是本人操作，需要扫描人脸进行生物识别，一些业务还需要银行的风控审核，工作人员都会手持mini平板电脑，第一时间收到智能机柜的提示，上前与客户询问核实。

之前需在人工柜台绑定个人数字证书的密码器，现在也可以在智能机柜申请了，只要在智能机柜旁边的专用发放机柜插卡确认，密码器即刻弹出。有此密码器，可以轻松实现手机银行单笔转账20万元，日累计转账100万元。

图片来源：中国电子银行网

银行布局5G技术 打造智慧网点

中国银行依托5G技术、大数据、人工智能等前沿科技，建设5G智能＋系列品牌网点。在北京推出“中国银行5G智能＋生活馆”，以“金融融入生活”为核心理念，打造新金融、新零售和新生活的跨界综合金融业态。在天津推出“中国银行5G智能＋民生馆”，以“金融服务民生”为主题，落地多个民生场景，回归金融本源，更好地服务实体经济、惠及百姓生活。

农业银行2019年报显示，该行建成数字化智能网点2.2万家。农行将打造以“智慧交易、智慧识别、智慧授权、智慧风控”为主要特征的5G智慧银行网点，搭建“超柜+移动设备+线上+场景”的数字化智慧网点运营新模式。

中国信息经济学会常务副理事长、国际电信协会常务理事吕廷杰指出，5G时代，云计算、雾计算、边缘计算的能力将非常强大，快速的连接产生海量的关系数据，数据是机器学习的粮食，而数字化的本质是智能化，银行服务的转型出路在于智能化，5G的网络覆盖，将为边缘计算能力赋能，这将是网点数字化转型的探索方向。

责任编辑：方杰