近日，人民银行副行长范一飞在“2020金融街论坛年会暨成方金融科技论坛”上指出，防范化解风险是金融工作的根本性任务，金融业要积极运用新一代信息技术丰富监管手段，探索金融风险甄别、防范、化解的新路径，全面提升金融监管效能，织密风险防控的“安全网”。

此前人民银行行长易纲也在《中国金融》杂志发文表示，要坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战，最大程度保护广大人民群众合法权益，维护经济社会安全稳定。

由此可见，风险防控是金融安全的重中之重。

支付反欺诈风险案例分析

对于金融市场而言，线上业务的风险大多来源于移动应用和云端服务器，这就对云端、移动终端和应用的安全加密和身份认证提出了更高的要求。而在线下，尤其是银行卡交易环境下，受理端往往是金融安全和风险防控的重点。下面我们来看看几个支付反欺诈风险的典型案例：

1、冒名贷款，通过虚拟物品套现

【案例】2016年5月中旬，X机构接到银联客服批量转递投诉，称多名持卡人否认交易并要求退还被盗刷资金，涉及金额数万元。经查，交易指向X机构合作的某商户，该商户与电商网站合作推出的“白条”类产品被不法分子利用，不法分子冒用持卡人信息申请贷款，购买虚拟产品，随后通过其他平台低价转售套现。商户第一时间联系持卡人，部分持卡人反馈称其因不知自己已“被贷款”且逾期未还，造成其征信瑕疵，无法完成购房贷款。

【处理措施】X机构按照风险防范机制规定，迅速启动处置工作，一是积极维护持卡人权益，协调商户快速将相关交易资金赔付持卡人，并为持卡人修改征信记录；二是联动商户落实整改，规范资金原卡进出，提升用户交易的实名验证强度；三是立即改进交易监控规则，加强互联网金融类商户日常管控强度。

2、异常时段交易盗刷风险

【案例】2017年3月14日凌晨，Y商城的用户在X机构发生一笔消费支付，通过X机构风控系统可查询该笔金额*元的交易信息，系统通过交易时间、交易频次、交易地域、交易金额等维度分析，发现该交易存在盗刷风险。

【处理措施】X机构客服人员及时与Y商城持卡人联系，持卡人否认交易。经与Y商城沟通确认，Y商城拦截货物，取消订单。X机构协助寺库商城持卡人进行赔付，商户并及时退款，保证持卡人资金不受损失。

3、等额交易笔数频率过高，命中风控规则

【案例】2017年通过交易监控，X机构Y商户的交易情况命中风险规则，初步排查发现商户交易金额中相同金额和整数金额占比过高。

【处理措施】X机构风控人员立即开展深入调查。经内部排查，商户官网业务类型为债权置换，系高风险行业，商户官网和曾用名关联到一家P2P公司，其法人曾因涉嫌非法集资且**亿资金兑付困难被立案调查。随即X机构发起调单，但商户始终无法提供相关凭证以还原真实交易场景。综上判断，该商户有高度的非法集资嫌疑。X机构按照风险防范机制的相关规定，迅速启动处置工作，立即暂停商户资金结算，并关闭商户交易接口。

近年来，随着金融科技和互联网技术的不断发展，个人信息泄漏以及通过伪冒身份进行诈骗的事件也越来越多，这就要求金融机构需要联合商户建立健全风险防控联动机制，一方面要提高商户审核标准，严格开展新入网商户审核，对商户进行风险分级，对风险商户“资金原卡进出、验证强度、赔付效率、监控规则”等业务标准和风控要求进行落地督导，对在规定时限内未完成整改的商户，根据风险级别采取调整限额、暂停清算、关闭交易等控制措施。另一方面，要优化监控规则，针对商户交易特征，将综合交易突增、金额差异等多方面条件设置规则进行侦测，并积极进行风险排查。

银联网络风险防控交流培训强势来袭

为积极应对疫情防控新常态下风险变化趋势，研究风险新特征和风险防范措施，分享行业先进经验，共同推进产业风险联防联控，中国银联拟于近期举办“2020年银联网络风险防控交流培训”，结合疫情后复产复工情况，本次培训采用面授与线上结合的形式开展。

一、报名对象及人数

本次培训，同时间段举办面授班和线上班，商业银行、支付机构风险条线管理人员及业务骨干，可根据实际情况任选一种报名参加。

面授培训班参训人数预计120人左右，线上培训班人数预计500人左右，名额有限，先到先得。

二、时间及地点

1、面授课程时间

11月17日报到，18日至19日培训交流，20日优秀企业参访。地点：深圳（暂定）。

2、直播课程时间

11月18日至19日同步直播，并可在1个月内回看。

3、线上学习时间

2020年11月17日起，线上班有效期1个月，面授班有效期3个月。

三、培训安排及费用

面授班参加现场培训+电子课程培训，线上班参加直播观看+电子课程培训。培训结束后由中国银联统一提供培训费发票。

面授班：

11月18日至20日现场参加实务课程培训。电子课程开放时间：报名缴费成功后即刻开放观看权限，有效期自开通日起3个月。

费用共计6800元/人，包含面授期间食宿、3个月电子课程观看权限、优秀企业参访等，交通费由参训机构自理。

线上班：

11月18日至19日，通过支付学院APP观看实务课程直播，仅限本人报名手机号绑定使用，并可在1个月内回看。电子课程开放时间：报名缴费成功后即刻开放观看权限，有效期自开通日起1个月。

费用共计2800元/人，包含实务模块直播观看及1个月回看权限、1个月电子课程观看权限等。

四、面授班与线上班培训权益对比

五、报名及缴费方式

1.参加培训的人员名单由成员机构总部汇总，统一填妥本单位参训回执，并于11月6日下午17:00前将回执的盖章扫描版及word电子版发送至中国银联风险培训专用邮箱：risktrainer unionpay.com（报名成功会收到反馈）

2.报名成功后，请于11月13日前完成培训费用缴纳，可选择APP自助缴费或单位统一对公转账。

责任编辑：陈爱