作者单位：中国农业银行研发中心

银行业当前面临着数字化转型的新挑战，金融科技必将成为其创新发展的源动力。在此背景下，传统网点的智慧化变革已成为新形势下银行创新业务服务模式与产品、优化客户体验、提质增效的一大阵地。近来，“智慧网点、无人银行”等词汇热度高居不下，如何在网点转型过程中充分发挥边缘计算等新技术的价值，创新引领行业数字化转型新趋势，成为银行业面临的共同课题。

（一）边缘计算潜能巨大

随着物联网的兴起，终端设备的数量以势不可挡的速度持续增长，这对于当前主流的云计算模式带来巨大压力。据IDC预测，2025年全球物联网设备将达1000亿台。在此背景下，能够就近提供智能服务的边缘计算成为热门技术，将与云计算协同提供更加高效的计算能力，为各行业数字化转型提供更加高效、智能、安全的支撑服务。

边缘计算能够充分利用靠近用户侧设备的通信、计算、存储资源，为智慧城市、无人驾驶、直播游戏等领域的创新发展赋能。具体地，通过算法本地化，可以对用户或环境的变化作出及时响应和精准决策，满足机器人协作、自动驾驶、远程医疗等场景对于超低时延的要求；通过内容本地化，避免了终端与云之间的大量数据交换，有效缓解VR、AR、高清视频等场景对于高带宽的激增需求；通过数据本地化，在终端完成敏感数据的计算加工，无需全量数据“上云”，满足智慧园区等场景的安全性需求。

（二）边缘计算助力网点转型升级

在传统银行网点向智慧网点的转型过程中，边缘计算与5G、云计算、人工智能等技术深度融合，必将爆发巨大的创新潜力，催生新型服务模式和金融产品，全面提升服务水平。

在智慧网点建设中，基于边缘计算的人工智能互联网（AIoT）是一个重要的技术方向，即基于“终端-边缘节点-云”三层链路，将智能推理从云端下沉到边缘节点。其中包括摄像头、互动大屏等终端设备负责感知和采集用户行为及周围环境的数据，边缘节点基于云端下发的模型对用户和环境变化进行推理、决策，云端则进行复杂的模型训练和持续优化。基于上述闭环，可实现客户身份识别、流量监控、用户行为分析、轨迹跟踪、热点区域分析、网点设备智能管控、抵质押物全流程跟踪、金库智慧化管理等创新应用。例如对于进入网点的客户，可通过智能摄像头识别用户身份，在边缘节点可智能推测用户偏好，实时推送至客户经理，实现智能引导、个性化产品或服务的精准推荐，有效提升服务质量和客户体验。

基于上述基础技术框架，可扩展应用到银行风控、运营、营销、安防等方方面面的智能化。目前各大商业银行正在积极探索边缘计算、物联网、人工智能等技术在智慧银行建设中的落地实践。例如，农业银行在客户身份识别、客流统计等方面进行了创新探索，大大提升了网点营运水平、优化了客户体验；工商银行基于“金融+科技+生态”的思路推出新一代智慧体验网点，致力于打造“一点触达、全面响应”的场景化、社交化服务体验及高效合规的智慧化业务体验。建设银行基于人工智能和物联网等技术推出了网点智能识别体系，在智慧运营和营销方面取得了创新突破；招商银行则通过打造智慧巡检引擎建立了全方位、全天候、立体化的智慧银行安全防范体系，实现更加智能、便捷、安全的金融安防服务。

在数字化转型的时代背景下，智慧网点的未来已来、势不可挡，边缘计算作为其中的基础技术必将发挥重要的助力作用。银行业应牢牢抓住这一机遇，加强边缘计算的研究及其与人工智能、大数据等的融合应用，打造坚实的基础技术平台，探索其在营销、运营、风控、安保等领域的扩展应用，共同推动银行业数字化转型的新征程。

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