2020年，银行业正全力加速推进数字化转型，从全行业科技投入总量便可见一斑。

今年3月2日，在国新办召开的例行新闻发布会上，中国银保监会主席郭树清公布了过去一年银行业科技投入总体情况：2020年，银行机构信息科技资金总投入为2078亿元，同比增长20%。

梳理三月陆续公布的A股上市年报可知，六大行2020年科技投入总计956.86亿元，六家已公开相关数据的全国性股份行（招商银行、中信银行、浦发银行、光大银行、兴业银行、民生银行）2020年科技投入总计382.67亿元。这十二家银行科技投入合计1339.53亿元，占到2020年银行机构信息科技总投入的64.5%。这也基本符合惯有的对银行业数字化转型格局的认知：六大行和全国性股份行正是科技创新的领头羊和风向标。

因此，盘点2020年六大行和全国性股份行科技赋能的具体情形，也是对近些年来银行业数字化转型大体路径的描摹。

2018年建设银行曾提出在推动数字化转型时聚焦“ABCDMIX”，即人工智能（AI）、区块链（Blockchain）、云计算（Cloud computing）、大数据（Big data）、移动互联网（Mobile）、物联网（Internet of things）以及其他尚未大规模商用的技术创新（“X”，如5G、量子计算）。站在2021年这个时间点上，以上这些技术有的已成为承载当下数字化业务、推动未来数字化转型不可或缺的基建要素，有的则孕育了近年来一些备受瞩目的爆款产品和业务。

我们从六大行和已公布业绩的八家股份行2020年报中统计了一些科技关键词的出现频次，希望能借此勾勒出头部银行科技赋能的大致版图。

云计算、大数据：数字化业务“压舱石”

IDC一项研究表明，率先采用云计算的金融机构在未来三年能够降低25%基础设施建设支出。2020年突发的新冠肺炎疫情促成了远程银行的迅猛发展，也推动银行业全面发力云计算。

头部银行2020年报中，云计算是占据决定性优势的科技概念“一哥”，其中工商银行与招商银行分别在年报中提及37次和35次，这也与目前金融云成为银行业最重要新基建，以及银行推动业务全量“上云”的大趋势相符。

年报显示，六大行中工商银行2020年完成新一代云计算平台落地建设，尤为重要的是完成了核心系统中最关键的和数据量最大的借记卡账户下移主机，实现大型银行IT架构的历史性突破；建设银行基于“建行云”打造弹性、敏捷、云化的金融级基础设施供给能力，为政务、住房、同业、社会民生等9大领域的346个应用提供云服务支持；邮储银行新一代个人业务核心系统则是国内大型商业银行中首家基于x86服务器云架构、支持海量交易处理的分布式核心银行系统，云平台日均交易量达到4.41亿笔，占全行交易总量的86.26% 。

股份行中，招商银行积极打造开放型IT架构，加速推进全行应用上云迁移实施，同时推动数据中心向云计算中心转型，并以此为支点构建企业级数据中台和技术中台；中信银行在2020年成功投产国内中大型银行首个自主分布式核心系统（凌云工程），基础设施整体云化率达96.71%；光大银行持续建设“123+N”数字银行发展体系，其中“两大技术平台”加速科技创新应用，实施“安沃云”工程和“北极星”架构转型，推广容器云平台，全行应用系统上云率88.77%。

在银行业这样一类典型的数据密集型行业当中，大数据比云计算起步更早，一度发展势头也更旺盛。大数据技术活跃于智能风控、数字化营销等多个业务领域，事实上到目前为止，大数据可以说是银行科技赋能业务最成功的应用之一，六大行和已公布业绩的八家股份行2020年报中，大数据被167次提及，显示了这项技术在当下银行业数字化转型进程中仍占据举足轻重的地位。

近些年来，监管层更为重视金融机构数据治理合规化、规范化的推进，随着《关于平台经济领域的反垄断指南(征求意见稿)》等文件的出台，关于数据采集、加密处理、确权、使用等数据治理的问题都将被规范化监管。同时银行业也已着手整合内部数据结构，朝着统一口径、统一规范和统筹管理的方向进行内部数据治理，以便将数据这种重要的资产发挥出更大的产能价值。

年报显示，农业银行2020年全年大数据平台数据入库数据表10200张，截止2020年末有效数据总量超过10PB；邮储银行2020年报着重指出，该行全力推进新一轮大数据五年（ 2020-2024年）发展规划落地实施，大数据平台接入行内100余个重要业务系统，数据量超8PB ，为全行50余个应用系统提供数据支撑，并建成Hadoop超大集群，大幅提升数据运算处理能力，有效提升数据应用运行效率。

值得一提的是，无锡农村商业银行2020年报也显示，该行通过大数据和信息科技提升客户获取与关系管理能力，将客户多元化的需求标准化、线上化、自动化。

区块链、开放银行API：数字化转型“加速器”

如果说云计算和大数据是银行科技赋能航程中的“压舱石”，那么贡献了诸多“爆款”产品和业务的区块链和开放银行API则是银行数字化转型中同样弥足重要的“加速器”。

区块链技术被认为是天然与金融有着密切联系的共识技术，业内普遍认为其技术成本相对较低，能在一定范围内降低节点之间的信任成本，提升资金运作效率。当前，银行业最典型的区块链应用之一是供应链金融，具体的应用层还包括跨境金融、保险理赔、银行函证等。

目前，银行机构争相布局区块链，落地供应链金融、国内信用证、福费廷等多个场景。公开资料显示，工商银行、建设银行、交通银行的链上交易规模均已突破千亿元大关。2020年，一些股份行也在区块链赋能业务方面有所突破：中信银行年报显示，该行区块链技术研发和应用持续领先同业，中信银行区块链平台率先一次性通过中国信通院5项可信测评，区块链福费廷交易平台成为国内银行业最大的区块链贸易金融平台，得到人民银行认可并升级为国家级行业平台。

同时，浙商银行2020年报中提及区块链多达31次，谈到该行在对公业务应收款链平台建设中，依托区块链等技术创新开发企银业务合作平台，为企业客户提供区块链应收款的签发、承兑、保兑、偿付、转让、质押、兑付等功能，帮助企业降负债、降成本、增效益。并且重点聚焦供应链、产业链的服务需求，陆续创新了订单通、仓单通、分销通、分期通等场景应用创新模式，截至报告期末，各类场景应用创新已落地项目1370个，业务余额超550亿元。

“开放银行”更倾向于指代一种平台化的商业模式，其利用开放应用程序接口技术（Application Programming Interface，API）与第三方共享信息。和以往直接将产品和服务传达给客户的形式不同，在此模式下，银行将各种不同的商业生态嫁接至开放银行平台之上，再通过这些商业生态间接为客户提供各类金融服务，从而形成共享、开放的平台模式。

近些年来，不论是全国性大型银行，还是区域性中小银行，都纷纷向开放银行转型。根据年报数据统计，民生银行和浦发银行是提及开放银行API最多的上市银行：民生银行2020年报显示，该行已建设标准化API接口600余个，为基建、交通、物流、工业、教育、医疗等行业1000余家商户提供场景金融解决方案，服务3327.3万客户，管理金融资产1157.52亿元。浦发银行则在2020年内发布“全景银行”蓝皮书，成立“开放金融联盟”，全年新增API组件566个，触达客户1.4万户；迭代完善“金融+科技”综合服务方案，拓展场景36个，覆盖17个行业。

责任编辑：Rachel