参赛单位：中国银行股份有限公司

案例名称：中银企E贷

案例简介：

“中银企E贷”是中国银行普惠金融对公线上贷款品牌，通过分析和挖掘企业内外部数据，运用互联网、大数据、生物识别等科技手段，通过自动化风险管控体系对小微企业进行综合评价，实现客户申请、审查审批、提款还款在线化融资服务。“中银企E贷”包含“信用贷”、“银税贷”、“抵押贷”三款贷款子产品，已为万余家客户提供超百亿元贷款，切实提高了小微企业融资便利性和可获得性。

创新技术/模式应用：

为实现金融科技赋能普惠金融服务提质增效，中国银行创新推出普惠金融全流程线上融资系列产品——“中银企E贷”。该产品以大数据分析应用为支撑，以场景对接为入口，运用金融科技手段关联相关系统、平台资源，打造以客户为中心、以服务为核心，架构完整、体验优化的低利率、可循环、全线上的小微企业金融服务利器。

目前，中国银行已推出“中银企E贷·信用贷”、“中银企E贷·银税贷”、“中银企E贷·抵押贷”三款全流程线上融资产品。“中银企E贷·信用贷”通过分析和挖掘企业内外部数据，运用互联网、大数据、生物识别等科技手段，通过自动化风险管控体系对小微企业进行综合评价，实现客户申请、审查审批、提款还款在线化融资服务。“中银企E贷·银税贷”通过银税直连方式，在“信用贷”基础上增加引入客户纳税信息，面向全部小微企业提供线上化融资服务。 “中银企E贷•抵押贷” 借助中行认可的房产作为主要担保方式，提升客户授信额度。

小微企业资金融通往往存在“短、小、频、急”的特点，解决小微企业融资服务需求是全球金融机构都面临的难题。 “中银企E贷”依托金融科技手段，有效化解商业银行传统授信模式服务小微企业的难点痛点。在业务模式上，运用大数据分析技术，创新应用评分卡及配套模型策略进行客户评价，实现自动化、智能化的授信审批，大幅节省了人力成本。在客户体验上，支持客户通过企业网银、手机银行进行自助申请，无需客户提供大量资料，申请方便快捷；实现在线自动化实时审批，无需人工干预，服务高效流畅；支持随借随还的灵活还款模式，企业融资成本可控。在风控手段上，依托行内客户级、交易级数据，行外工商、司法、税务、征信等多维数据，借助成熟的风控策略和安全机制保障交易的安全，实现业务全流程主动化、自动化风险防控，提高风险识别效率和准确度，降低管理成本及操作风险；在场景拓展上，基于业务场景设计标准化接口与模块化功能，建立合作标准与机制，为快速适应市场需求，对接不同外部场景、数据，开展个性化业务建立坚实基础。

项目效果评估：

“中银企E贷”系列产品的投产，支持客户几分钟内完成从产品申请到在线提款的全部流程，大幅提升了小微企业融资体验，得到了客户的高度认可。

江苏一家贸易公司短短几分钟就获批200万元信用贷款，生产经营周转难题得到了有效缓解。负责人蒋先生感慨地对我行工作人员说：“你们在疫情非常时期为支持小微企业推出了如此简单快捷的贷款产品，能够真正帮助我们渡过难关，中国银行是值得信赖的银行！”

截止目前，“中银企E贷”已为万余家客户提供超百亿元贷款，切实提高了小微企业融资便利性和可获得性。

项目牵头人：

谢柞丹

普惠金融事业部线上融资团队主管

责任编辑：方杰