参赛单位：邢台银行股份有限公司

案例名称：智慧绿贷管理系统

案例简介：

作为现代经济的核心，绿色金融在中国推动实体经济绿色发展、实现绿色转型过程中作用重大，绿色已作为国家战略来落实。邢台银行紧跟国家政策，制定了绿色发展战略。为提升邢台银行绿色信贷管理水平及与亚洲开发银行合作1.9851亿美元的转贷款需要，助力河北省绿色金融发展。邢台银行建设智慧绿贷管理系统，满足对企业绿色信贷全生命周期管理需要，系统通过人工智能及大数据等技术手段，智能选择人行、银监、发改委及欧盟等多维度的绿色标准，满足我国及欧盟可持续金融分类标准；通过专业分析来提高企业ESG 披露水平，实现环境效益智能测算，通过大数据对企业环境风险监督；并按照国际标准（GRI）进行银行环境信息披露。

创新技术/模式应用：

1、邢台银行智慧绿贷管理系统利用人工智能，打造多标准的绿色识别引擎，内置环境效益测算服务，实现对绿色贷款分类进行自动识别以及对环境效益进自动测算。

2、系统利用大数据、云计算等技术，将科技元素融入绿色信贷业务的全流程，实现贷款全流程的环境、完善绿色企业画像、环境风险管理，实现对绿色贷款操作进行自动指引；和对环境风险进行自动预警，最终提升商业银行绿色信贷管理能力，推动商业银行绿色化转型。

项目效果评估：

（1）实现绿色信贷业务全生命周期管理，促进绿色信贷业务快速规范增长。

智慧绿贷管理系统为邢台银行绿色信贷业务的高效开展和快速规范增长提供强有力的支撑，实现了绿色信贷业务全生命周期管理，具体体现在：一是项目绿色识别和环境效益测算等功能，可大幅提高绿色信贷业务办理效率，优化客户体验；二是环境与社会风险管理、违法违规客户管理等功能，可规避大量业务风险，保障资产质量，并有助于调整资产结构、提高资产“绿化率”；三是通过客户绿色评价功能完善企业绿色画像，提升我行对企业客户的管理能力；四是通过业务及监管报表功能，可极大提高信贷数据统计等工作效率，并为后续的数据挖掘、分析与运用提供了坚实基础。

（2）助力邢台银行完成亚洲开发银行转贷业务的尽职调查。

亚洲开发银行（ADB）与邢台银行合作提供等值于1.9851亿美元的贷款，助力我国河北省绿色金融发展，绿色产业转型。亚洲开发银行转贷款需要接受亚洲开发银行复杂的审计流程，需要符合欧盟可持续金融分类标准、亚洲开发银行环境与社会管理认定、企业ESG披露等，智慧绿贷管理系统将对亚洲开发银行要求进行全方位支撑，全面提升邢台银行绿贷管理水平，满足邢台银行绿色发展战略需要。

（3）促进绿色金融产品创新。

在当前绿色信贷业务基础之上，支撑邢台银行创新绿色信产产品，如绿色成长贷及绿色园区贷等产品，完善了新产品结构。

项目牵头人：

马欢

信息科技部信贷组组长

项目团队成员：

张华军、石晓宇、杨康、马欢、李亚杰

责任编辑：方杰