日前，建行发行全球首笔中欧共同分类目录示范性绿色债券；由农行牵头承销的“远东宏信有限公司2021年度第四期中期票据（可持续发展、债券通）”成功发行；工行广东省分行牵头承销的全国首单碳市场履约挂钩债券——广东惠州平海发电厂有限公司2021年度第一期中期票据（可持续挂钩）成功发行；恒丰银行北京分行主承的全国首单融资租赁行业乡村振兴债券——大唐融资租赁有限公司2021年度第五期超短期融资券（乡村振兴）成功发行；渣打中国作为主承销商成功发行首单可持续发展熊猫债……

在各种类型的首单绿色债券加速落地的背后，折射出商业银行加速产品创新研究和推广、打造绿色金融领域竞争优势的努力。在“双碳”目标的要求下，绿色发展的范围和程度将不断扩大，从改善生态环境转向生产生活的全面绿色转型。在政策红利持续释放的背景下，商业银行绿色金融产品创新路在何方？将如何进一步完善绿色金融产品体系?

探索创新碳金融产品

碳达峰和碳中和目标提出、全国碳排放权交易市场上线、创设碳减排支持工具……减碳、低碳成为今年绿色发展的关键词。政策的聚焦和支持，也让碳金融领域成为银行业当前探索产品创新的热门领域。

林业碳汇是林业生态产品价值的主要体现，林业碳汇开发对于生态文明建设和助力碳中和具有重要意义。为此，兴业银行在森林资源丰富的福建省三明市打造了多款创新产品。

4月份，落地三明市沙县首笔林业碳汇开发贷款，向沙县国有林场成功发放贷款200万元，用于林业碳汇开发与管理。该笔贷款具有利率低、期限长的特点，有效推进了沙县碳汇项目建设；5月份，全国首批“林业碳票”在三明市将乐县高唐镇常口村和沙县夏茂镇俞邦村两地同步发行，兴业银行三明市分行与福建金森碳汇科技有限公司签约全国首单三明林业碳票授信额度500万元；在8月25日的全国低碳日，兴业银行三明市分行与福建省将乐国有林场签署购买协议，向将乐国有林场购买林业碳票2000吨，成为全国首家购买林业碳票的金融机构。

“全国碳排放权市场已逐步建立，碳排放权、排污权等环境权益类新兴产品具有较大的市场空间，我们后续将加快推进‘环境权益贷’产品落地，满足三明市控排企业的融资需求。”兴业银行三明市分行有关负责人说。

在三明市的探索，只是兴业银行碳金融产品创新布局版图的一角。“随着全国碳市场的启动运行，我们将重点围绕‘碳权+碳汇’，涵盖碳市场基础金融服务、碳金融产品创新、碳市场‘交易+做市’三个层次，打造全链条、全周期的碳金融整体解决方案。同时，我们将探索林权、水权等各类生态产品价值实现的有效途径，利用科技手段，嵌入产业互联网，与发展普惠金融、服务乡村振兴战略紧密衔接。”兴业银行董事长吕家进表示。

在刚刚起步的碳市场，银行业在产品创设时需要注意哪些方面？安永大中华区金融服务气候变化与可持续发展服务合伙人、亚太区金融服务可持续发展主管李菁表示：“要加强对投资资产组合碳强度的管理，尤其是针对八大控排行业的节能减排、减污降碳，要投资碳减排技术和转型项目；同时，要开展受控行业企业的气候变化风险压力测试，帮助扶持受控行业企业转型升级。”

在李菁看来，银行需要积极创新与碳减排相关的金融产品，用好货币政策工具。包括与碳减排表现挂钩的可持续发展挂钩债券，与控排企业履约能力挂钩的信贷产品，碳中和主题绿色债券、绿色存款、碳金融产品特别是碳交易市场上现货交易以及未来的期货交易等，都是银行可广泛关注和应用的创新工具。

挖掘更多新兴领域

“没想到积分也能质押，农行‘绿车贷’补充了我们营运资金缺口，后期产能一定会再上新台阶。”湖北星晖新能源智能汽车有限公司生产车间内，看着一台台新能源汽车正在有序生产，该公司总经理许先中说。

日前，农行湖北黄冈分行向该公司发放“绿车贷”1000万元，落地全国首笔新能源汽车积分收益权质押贷款业务。据了解，该产品是农行湖北分行在人行武汉分行指导下，围绕乘用车“平均燃油耗量积分”和“新能源积分”的“双积分”政策推出的产品创新。

在绿色发展加速融入日常生活方方面面的过程中，银行业的金融创新大有可为。在减碳大趋势下，新能源汽车行业呈现爆发式增长，这样的行业转型势必为银行业提供全新的展业机遇。

快速增长的新能源汽车行业离不开充电基础设施的配套。当前，我国充电基础设施发展严重不足，车桩比为3比1，随着新能源车保有量的增多，充换电市场成长空间广阔。2021年，充换电市场规模800亿元，预计到2025年，将增加至3000亿元，年复合增速可达39%。为此，平安银行将通过提供设备租赁融资、充换电平台清算支付体系服务、充换电客群经营等创新合作方案，积极布局这一赛道。

与此同时，保护生物多样性也成为各家银行创新角力的重要赛场。9月底，中国银行成功发行等值18亿元人民币的生物多样性主题绿色债券，成为全球首笔金融机构生物多样性债券，也是亚洲首笔生物多样性债券。

农行先后出台40多项涉及生物多样性保护的信贷政策；创新推出生态修复贷、生态保护贷等特色产品；并在金融同业中首批开展碳中和债、可持续发展挂钩债等绿色债券投融资业务，成功落地全国碳交易市场首笔碳排放权质押贷款。

针对生物多样性相关领域日益增长的多样化、个性化的融资需求，兴业银行推出了一系列引领市场的绿色金融产品和服务，包括排污权抵押贷款、碳资产质押贷款、阳光贷、环保贷、节水贷、绿创贷、蓝色债券等特色产品。

根据企业需求创新产品

“真没想到用我们的碳配额就能这么顺利贷到款，解决了企业的资金问题。”随着1000万元贷款到账，山东淄博某玻璃生产企业有关负责人表达了对恒丰银行的高度认可。

今年四季度以来，该企业生产规模不断扩大，急需增加流动资金。恒丰银行淄博分行根据集团获得的碳排放配额情况，结合新推出的碳排放权质押贷款产品，盘活了短期内闲置的碳配额资产，不到一周时间就为企业办理了1000万元碳排放权质押贷款。

根据企业的需求进行产品和服务创新，能有效提升金融服务质效，助力企业绿色效应得到最大限度的发挥。

济宁能源发展集团抢占瓦日铁路和京杭运河交汇点战略位置，投资建设“国内一流、智慧绿色、安全高效”的山东京杭多式联运项目。该项目加入了储煤仓顶布置光伏系统方案，是山东省构建节能环保、生态集约绿色交通运输体系的重要一环，却受困于项目总投资金额大、建设周期长等诸多因素制约。

在组建专班多次前往企业开展融资方案调研、论证、座谈后，恒丰银行最终确定“10亿元项目前期贷款+30亿元银团贷款”的组合授信方案，及时有力地为“京杭运河绿色走廊”建设注入强劲动能。

在探索中，兴业银行厦门分行协同厦门市财政、市担保部门设立“绿色低碳发展增信子基金”，为辖内绿色低碳环保、节能减排等领域的中小微企业、中小微企业主及个体工商户提供融资增信，帮助其降低融资门槛及融资成本。

责任编辑：方杰