参赛单位：中国民生银行股份有限公司

案例名称：中国民生银行——开放银行“民生云·代账”

案例简介：

中国民生银行——开放银行“民生云·代账”，是面向代理记账行业提供轻量级的综合服务方案，提供我行云账户开户、账务查询、回单下载、对账等金融综合服务方案，并为银行、代账公司、小微企业、软件平台四方建立起一套权责清晰的授权机制，通过帮助代理记账公司解决繁琐记账工作，提升企业客户在财务管理过程中的便捷度和规范性，通过授权机制提升代理记账公司获取企业会计资料的安全性与规范性，加大对企业的财资服务金融支持。

创新技术/模式应用：

1.多向赋能，推动代理记账行业数字化转型

在传统代理记账模式中，记账以银行对账单、回单作为重要凭证。小微企业只能通过柜台打印或网银下载等方式获取，财务管理平台仅支持人工录入、扫描上传、OCR识别等方式输入，手工操作繁琐、效率较低、容易出错。2020年财政部与档案局发布的《关于规范电子会计凭证报销入账归档的通知》（财会〔2020〕6号），明确银行电子回单、电子发票等电子凭证与纸质凭证具有同等法律效力，可以作为会计凭证。从政策上支持了会计凭证和会计业务全面数字化转型。

“民生云·代账”以此为契机，通过输出API，将银行系统与财务管理平台直连，经小微企业授权，将其银行回单、明细等数据直接输出至第三方财务平台，财务平台帮助企业自动记账、自动生成凭证，提升会计工作的效率和准确性。

2.全线上签约的轻量级授权模式

“民生·云代账”开创了国内轻量级企业多级授权模式，先由代账公司授权财务平台以代账公司名义代被代账企业发起数据请求，再由被代账企业授权代账公司和财务平台获取其数据和银行会计资料。此授权流程确认了各方的权责关系，认证了代账公司的资质，解决了传统代账业务中被代账企业与代账公司之间需要邮寄会计资料或托管Ukey的问题。

普惠小微金融成为国民经济的发展重点，国家多次下发政策文件，鼓励金融机构加大对于小微企业的支持。民生银行通过开放银行，对内聚合产品与服务、对外连接合作机构与客户，夯实数字化基础设施，建立互惠共赢的合作机制，助力小微企业数字化转型升级，共建全新的小微金融生态圈。

项目效果评估：

“民生云·代账”在小微客户生命周期中的起点切入，利用账户开户、回单明细轻量级服务撬动记账平台合作，分别解决平台、代账公司、小微客户各自痛点，强化彼此之间关联。各方均受益带来了最高的价值体验，形成自筛选有效客户、自增强聚集效应、自驱动指数增长的商业模式。

1.隐性成果

对财务平台：强化了平台服务能力，通过直连银行系统获取企业会计数据更加快速精准，使自动记账自动生成凭证成为可能。

对代理记账公司：省去了人工帮企业收集整理银行会计资料的过程，提升了记账效率，降低了人力成本。

对企业客户：对自主记账的企业，简化了财务处理的流程，提升了效率。对选择代理记账的企业，只需一次线上授权，后续代账公司将合理合规的获取企业的在银行的会计资料，避免了以前邮寄会计资料或托管UKey所承担的风险。

2.显现成果

目前民生云代账业务已与20多家财务平台达成合作意向，其中7家已完成对接并上线，重要合作伙伴包括用友、金蝶、税友、浪潮、航信等龙头企业。

在初期推广阶段阶段，已签约代账公司近30家，签约企业近100家。

项目牵头人：

邹长龙  民生银行网络金融部系统建设中心负责人

楼晔  民生银行信息科技部软件开发部项目管理中心负责人

项目团队成员：

王华昆、战扬、刘华琦、杨朝

责任编辑：韩希宇