打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险。“十三五”期间，重点金融机构风险处置取得突破性进展。锦州银行风险处置和改革重组工作基本完成，包商银行改革重组工作平稳落地，恒丰银行股改建账顺利实施，改革重组基本完成……金融风险逐步收敛，银行业金融机构运行更加稳健。

“银行业保险业风险从快速发散转为逐步收敛，一批重大问题隐患‘精准拆弹’，牢牢守住了不发生系统性风险的底线。”在今年3月召开的新闻发布会上，银保监会主席郭树清表示，近年来，金融杠杆率明显下降，金融资产盲目扩张得到根本扭转，防范化解金融风险攻坚战取得重大成效。

招联金融首席研究员董希淼接受《金融时报》记者专访时表示，过去几年，银行业抵御住内外部压力、筑牢风险底线体现在三个关键方面：一是银行服务实体经济的目标更加明确，银行业加强对国民经济和社会发展的重点领域与薄弱环节的支持力度，助力实体经济高质量发展，为银行业守住风险底线奠定基础；二是坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，房地产金融化泡沫化势头得到遏制；三是银行业市场乱象得到整治，资金空转、层层嵌套和监管套利等大大减少，同业业务、理财业务规模显著下降。

重点领域风险可控

“2016年是中国金融风险防控攻坚战的重要分水岭。‘十三五’时期，国际经济金融形势发生重大变化，中央将新常态作为战略制定的重要依据，把防控金融风险放到更加重要位置。”中国民生银行首席研究员温彬接受《金融时报》记者专访时表示。

国际金融危机之后，我国国内企业、政府、居民部门杠杆率上升，金融产品和市场结构日趋复杂、透明度较差，金融体系内部资金自我循环、脱实向虚倾向愈演愈烈，一些不法金融集团和违规金融活动野蛮生长，严重危及经济持续发展和国家政治安全。

党的十八大闭幕不久，习近平总书记就告诫全党要高度重视财政金融领域风险隐患，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。2017年，习近平总书记亲自谋划和部署一系列“防风险、治乱象、补短板”的重大举措。

“习近平总书记关于金融工作的重要论述，阐明了金融领域的根本性战略性问题，形成了防范化解金融风险的系统方略，为我们做好新时代金融工作提供了根本遵循。”郭树清表示。

“十三五”是化解中国潜在系统性金融风险隐患的关键五年。在2020年收官之际，防范化解金融风险攻坚战取得系统性和关键性进展，在主要领域实现了对风险问题的“手术”式治理。

精准处置高风险中小银行风险是防范化解重大金融风险攻坚战最艰巨的任务之一。2020年，蒙商银行成立并开业，蒙商银行和徽商银行分别收购承接包商银行的相关业务、资产及负债；锦州银行风险处置和改革重组工作基本完成，初步恢复自我造血功能；恒丰银行经过剥离不良、引进战投，股改建账工作顺利实施，改革重组工作基本完成。充分考虑3家银行的不同特征，采取针对性处置方式，一批中小银行风险化解取得积极进展，守住了不发生系统性金融风险的底线。

最新数据显示，截至一季度末，银行业处置不良贷款4632亿元，超过去年同期。一季度末，银行业不良贷款余额3.6万亿元，不良贷款率1.89%，较年初下降0.02个百分点，银行业金融体系保持稳健运行。

金融风险总体趋于收敛

“防范化解金融风险从银行业、保险业来说，突出的就是按照中央要求，首先把金融体系内部高杠杆降下来。”郭树清表示。

2017年至2019年，银行业向实体经济提供的信贷资金和债券投资年均增速分别高达12.1%和13.9%。而资产年均增速只有7.7%，不及2008年至2016年的一半，相当于向实体经济多投入64万亿元资金的同时，银行业资产少扩张88万亿元。金融体系内部空转的同业资产占比大幅度下降。

“这是一个非常重要的成绩，也决定了银行体系、整个金融体系能够平稳运行，风险总体可控。” 郭树清认为。

2017年，银行业开始集中整治不规范的同业、理财和表外业务；2018年，资管新规落地实施，经过几年努力，初步呈现根本性好转势头；2019年末，影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。同业理财、同业投资和券商资管分别较峰值缩减87%、26%和42%。委托贷款、信托贷款和各类交叉金融投资产品持续收缩，影子银行风险从根本上得到遏制。

“作为威胁金融安全的最大‘灰犀牛’，房地产金融化泡沫化势头得到有效遏制。”温彬告诉《金融时报》记者。

近年来，各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神，优化金融资源配置，严防资金违规流入房地产市场。2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。既满足了房地产行业平稳发展的正常需要，又避免了因资金过度集中出现更大风险。

来自银保监会的数据显示，截至今年4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速创8年来新低。与此同时，房地产贷款集中度、房地产信托规模持续下降，房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点，房地产信托余额较去年同期下降约13.6%。

“经过持续努力，金融风险总体趋于收敛，金融体系韧性明显增强。不仅成功避免了风险隐患向金融危机演变，也为应对各种复杂局面创造了宝贵的政策空间和回旋余地。”郭树清表示。

助力经济高质量发展

防范风险是金融工作的永恒主题。进入新发展阶段，面对新形势新任务，银行业金融机构应继续构建和完善全面风险管理制度，进一步遏制增量风险，加快处置存量风险，实现稳增长和防风险长期均衡。

“未来一段时间，银行业信用风险、市场风险仍然处于高发态势，资产质量压力仍然较大。虽然宏观经济复苏迹象显现，但不确定性因素仍然较多，对部分区域和行业仍需重点关注。表外的非信贷资产风险仍然较大，保持资产质量稳定的挑战较大，不良贷款余额、不良贷款率仍有‘双升’的可能。”董希淼告诉《金融时报》记者。

温彬认为，对于下一阶段金融风险的演变，既要统揽全局，又要把握重点。从全局来看，中国经济增长面临人口老龄化、资源环境等多重约束，金融体系“对内”要承担这些约束下的经济波动风险；而新冠疫情及未来国际环境的复杂变化，将给我国经济和金融体系带来很大困难，金融体系“对外”面临的风险形势也十分严峻。

当前，不良资产风险已经跃居各类金融风险首位。“受经济运行及财务计量等因素影响，商业银行不良资产仍将继续暴露，不良资产余额预计最快也要到2021年底才有企稳减少的可能，因此要‘尽最大可能提早处置不良资产’。”温彬认为。

为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。推动经济高质量发展，未来银行业尤其要服务好中小微企业等各类市场主体，促进形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

责任编辑：方杰