作者单位：中国建设银行合肥电子银行业务中心

2020年伊始，一场突如其来的新冠疫情给经济带来了巨大的冲击，各行各业的发展都陷入困境。5G技术在此次抗击疫情中的作用不容小觑，其极大地改变了人们的生活和工作方式，也深刻地改变了金融的服务方式。在“后疫情时代”下，提供“非接触”金融服务，优化丰富“非接触式服务”渠道，也成为商业银行探索的新方向。

一、5G赋能金融科技 银行服务更贴心

事实上早在2019年底，中国就已进入5G商用时代。5G技术有着高速度、泛在网、低功耗和低延时的四大优势，能够改变金融连接方式，突破金融交易的空间时间约束，完整记录金融客户的行为，实现无障碍的远程、高频金融交易。5G冲击金融业只是时间早晚的问题，而疫情不过是加快这一变革的催化剂。

“非接触”不等于“不服务”，疫情刺激线上消费需求的爆发，线上金融、办公、教育、娱乐等低成本“宅家经济”迎来了新的发展机遇。

对于商业银行来说，大量用户存在线上办理业务的需求，因此，如何通过互联网将用户从线上吸引过来并成功转化为客户，尽早实现线上标准化、个性化服务的展示提供和经营管理是银行亟需解决的问题。通过5G技术可以实现远程智能服务和全景化无障碍金融服务，大大突破银行网点的局限性和互联网银行的机器性能，虚拟现实、全息投影等虚拟交互场景和技术的蓬勃发展，将为用户提供安全便捷的“在家”金融服务，使得“非接触”银行成为可能。

二、5G是把双刃剑 银行正视其利弊

机遇总是伴随着挑战。相比原有的相对封闭的移动通信系统而言，5G对通信技术的颠覆性体现在用户、设备终端更为开放，传输速度更为迅捷，数据更为安全性和可靠性。

在开放链接的5G网络环境中，伴随人们对支付、资金流转便携性需求的期待升级，金融服务将打破传统壁垒，5G带来的万物互联使客户信息量呈指数级扩容，对隐私保护及合规操作管理的要求进一步提高。

在防疫常态化过程中，银行未来运营的弹性和合规性存在重大挑战：一是如何增强业务连续性和运行效率，二是如何提高风险管理和合规管理水平，三是如何强化科技服务支撑能力。

三、银行需把控风险 顺势而为

针对以上问题，银行需从如下三个方面进行布局。

首先，银行应明确数字化、智慧化战略发展方向，紧密跟踪各行业5G应用的发展趋势，特别是5G与物联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等技术融合应用动态，充分发掘拓展金融服务的机遇和切入点。

其次，要加强外部合作，系统谋划5G终端应用。移动金融是未来银行发展的方向，商业银行通过牵手运营商将逐步实现5G背景下的网络银行、手机银行、自助银行、远程银行、移动支付一体化的新模式，全力打造银行系科技平台，创新拓展5G金融服务，共建“金融+科技”新生态。

最后，银行要搭建智能风控平台，有效防范5G应用的衍生风险。银行应强化责任意识，合理确定数据适用范围，加强对客户的数据和隐私保护，筑牢安全底线，防止新技术带来的跨界风险和操作风险。

纵观金融科技的发展历程，每一次的信息技术革命都通过改变人们的行为习惯来推动金融模式的发展。

中国的金融市场以商业银行为主体，国内银行一方面要紧跟5G等新技术的应用步伐，另一方面也要积极应对新技术带来的困难与挑战，从而实现自身的高质量发展，并为客户提供更加周到、便捷、贴心的服务。

在未来，银行之间的竞争不仅仅是业务量、客户群的竞争，更是金融科技、5G等高新技术应用的竞争。银行应当不断完善风险管理体系，制定更加广泛和严密的隐私保护方案，以更好地向5G技术借力，进而成功实现数字化转型，才能在5G发展浪潮中不被淘汰，乘势而上。

责任编辑：王超