“只要符合资质，到金融机构贷款比以前容易多了，减费让利也享受到了，我们信心满满！”一位在工行对公柜台办理外汇结算业务的企业财务人员对《金融时报》记者说。

推进减费让利是银行业服务实体经济的重要一环。2021年9月，相关政策落地以来，各家银行认真落实减费让利各项工作，实实在在助力小微企业“轻装上阵”。

“加大对小微企业的帮扶既事关经济稳增长的效果，更关系到就业等社会民生。”中国银行研究院高级研究员李佩珈表示，“从可持续性角度看，未来还要更多依靠科技手段，帮助银行降低经营成本，从而构建可持续的‘让利于企’长效机制。”

减费优惠落到实处为实体企业纾困

小微企业融资难、融资贵的问题一直受到国家的高度重视。去年6月，中国人民银行、银保监会、国家发展改革委、市场监管总局联合发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，聚焦降费呼声高、使用频度高的基础支付服务，提出了12项降费措施。

“这些费用相关的服务都是小微企业日常经营中使用最多的服务，减费让利有助于真正帮助小微企业实现‘轻装上阵’。”江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬在接受《金融时报》记者采访时说。

自2021年9月30日相关政策正式落地以来，各家银行强化惠企利民责任担当，积极做好支付手续费减费让利等各项工作。

来自各家银行的数据显示，截至2021年末，邮储银行累计为小微企业、个体工商户减免支付手续费1亿元；兴业银行切实降低小微企业和个体工商户等客户支付手续费，去年共减费让利约84亿元；民生银行积极实施多项降低小微企业和个体工商户支付手续费措施，截至2021年末，合计降费金额达2.62亿元。

同时，在完成监管要求的“规定动作”基础上，多家银行还进一步加大了对实体经济减费让利的力度，持续降低小微企业及个体工商户等市场主体的经营成本，为实体企业纾难解困。

《金融时报》记者从邮储银行了解到，在严格执行相关降费要求的同时，该行自主拓展优惠政策范围，推出“公司客户免收支票手续费”“小微企业及个体工商户询证函手续费实行五折优惠”等多项特色减免措施，加大服务收费减免力度，积极惠企利民。

兴业银行则主动扩大优惠政策的惠及群体，将部分项目的减免对象由小微企业和个体工商户扩大至所有机构客户。为了增加收费透明度，兴业银行重新修订兴业银行服务价目表，全面规范服务收费管理，加强对公客户特别是对小微企业、个体工商户的服务收费管理，确保服务收费依法合规。

科技赋能普惠金融减费措施精准触达

在减费让利的同时，银行业不断优化服务水平，充分发挥数字普惠金融的优势，让金融科技不断嵌入银行业的具体业务操作之中，使减费让利的各项措施更加精准地触达小微企业，确保降费政策“应降尽降”“应享尽享”。此外，通过科技手段提高服务效率、缩短服务流程，切实为小微企业“解压”。

“过去一段时间，在原有基于‘三张表’的授信模式下，小微企业贷款发放具有审批流程长、效率低、成本不经济等特点，这是大型商业银行发放小微企业贷款的主要障碍。”李佩珈表示，数字普惠金融通过小微企业贷款发放的线上操作和批量操作，可以大幅提高审批效率，节省人工审核成本。

《金融时报》记者从中信银行了解到，为了帮助浙江艾恋针织服饰有限公司缓解现金流的压力，中信银行义乌自贸区支行重新为企业制定授信方案。该行创新采用了中信信E融线上化提款产品，在方便企业自主线上化提款的同时，融资成本也从原来的5.2%下降至4.6%，为企业一次性减负约20万元。

“兴业银行的网银结售汇系统使用起来特别方便，只要一键办理，就可完成结售汇业务交易操作。”某企业财务负责人对《金融时报》记者说。该系统的运用为企业省下不少人力物力，让小微企业能够专注主业，稳健发展。

近年来，兴业银行厦门分行推出了全面专业的避险服务，涵盖汇率、利率以及贵金属等多个方面。同时，该行积极运用科技力量助力中小微企业降低汇率避险成本，提高客户汇率避险的时效性，为实体企业排忧解难，以专业服务践行“持续减费让利，助力实体经济”的宗旨。据悉，2021年，兴业银行共计降低企业汇率避险成本1900余万元。

与此同时，金融科技的运用还能帮助银行业解决小微企业划型识别难的问题。工行深圳市分行研发针对小微企业和个体工商户的专项识别系统，实现自动减费让利；招商银行深圳分行则启动了“企业身份信息申报”界面开发，通过网银、官网等渠道，以及远程银行AI外呼、人工客服等方式，全方位通知引导客户申报企业信息。

“未来，银行应充分运用金融科技的力量，将金融服务嵌入小微企业、实体经济的运行场景中，让金融服务走出银行网点，降低小微企业获得金融服务的成本。”孙扬对《金融时报》记者说。

持续推进减费让利银行需夯实发展硬实力

去年以来，减费让利工作逐步推进并取得了有效进展，多数小微企业在金融机构的帮助下实现了降本增效，摆脱了发展困境。然而，信息不对称、数据不统一以及成本压力大等都是当前银行业在实施减费让利过程中面临的问题。

如何解决银行业金融机构服务小微企业的后顾之忧？在接受《金融时报》记者采访时，业内专家从优化政策环境、降低数据成本以及提高自身硬实力等方面提出了相关建议。

“为了让减费让利更好地惠企利民，关键是要创造适宜的政策环境。”李佩珈认为，“当前，小微企业存在数据不统一的问题，企业信息分散于工商、税务等系统，征信系统缺乏有效共享，且动态更新不够。”

不了解企业的经营和征信情况，银行就无法做出准确的判断。李佩珈表示，近年来，我国虽然正在加快推进各类征信体系建设，但整体处于发展初期。“未来，应努力加快中小微企业经营信息共享，并向金融机构开放。”

同时，数据成本高也给银行减费让利带来了难题。“当前，市场上用于金融服务的数据成本越来越高，银行在营销获客、客户管理、风险管理和服务上都面临着较大的压力。”孙扬认为，想要帮助银行业落实减费让利措施，需要降低金融机构提供金融服务的数据成本。

“相关部门可以收集政府、公共事业、行业的数据，有序、规范以及低成本地开放给金融机构。”孙扬表示。

最后，打铁还需自身硬，银行业需要在服务实体经济高质量发展中，不断夯实自身的硬实力。“银行业应积极运用大数据、AI、云计算等技术，开发实用的技术和产品，提升金融数字化水平，积极主动地降低成本，为减费让利主动开辟空间。”孙扬对《金融时报》记者说。

责任编辑：方杰