“个人收款码”功能不变 消费者日常消费无影响

2月22日，中国支付清算协会发布《关于优化条码支付服务的公告》，明晰了个人收款码调整要求的相关标准，公告具体提出三点研究意见，一是进一步优化营商环境，提供更加精准和便捷的支付服务。新设“个人经营收款码”，用户可自由选择使用。用户使用“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，赋码过程免费，并可享受更高效的交易对账等服务；二是现行“个人收款码”不关闭、不停用、功能不变；三是尊重用户的知情权和选择权，会员单位要畅通渠道，加强对用户的沟通和解释，避免不法分子借机诈骗。

我们将视线回溯到2021年10月央行发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》（下称《通知》），其中要求“对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码，并参照执行特约商户有关管理规定，不得通过个人收款条码为其提供经营活动相关收款服务”，《通知》自2022年3月1日起施行。

中国电子银行网了解到，《通知》并非对收款码的商用完全禁止，旨在引入智能手段，将有“明显经营特征”的个人收款条码用户参照特约商户管理，消费者日常生活、消费的非经营性活动个人收款条码不受影响。

支付体系规范化建设加速 小微金融服务质量提升

近年来，监管机构不断完善支付体系规范建设，成立网联清算有限公司、发布条码支付规范、实施《收单外包服务机构自律规范（试行）》……从“后台”层面对收单、支付、清算相关环节进行合规地统筹梳理，有力防控跑分、洗钱、赌博、诈骗等风险隐患，维护支付市场秩序，为数字经济发展保驾护航。

在“前台”层面，《通知》将推动“小微”商户从个人收款码向商户收款码过渡和迁移，以此治理交易信息失真、个人信息泄露、非法交易、非法资金池等问题，保护消费者合法权益，同时进一步提升对“小微”商户的普惠金融服务质量。

据《证券日报》报道，截至2022年2月15日，已有419家聚合支付类型机构通过备案。聚合支付技术服务是指外包机构根据与收单机构的协议约定提供的电子支付指令信息转接技术服务，聚合支付机构融合多个支付渠道，并实现一站式对账的技术服务，既能满足商户需求，也能为消费者提供便利，最贴近C端体验。

银行推进数字普惠金融 收款码融入更多生态服务

业内人士表示，聚合支付市场的服务同质化严重，竞争十分激烈，面对增量客群，新规将为商业银行带来业务增长新契机，凭借减费让利政策优惠、银行场景生态日益多元、“直连”银行规避提现手续费等差异化优势，银行收款码也能在此轮竞争中“分一杯羹”。

从多家银行的聚合收款码产品沉淀来看，丰富的功能可以充分满足商户的经营需求。例如，工行“e支付收款码”、农行“聚合收款码”、中行“中银智慧商家”、建行“龙e付聚合支付”、交行“商户收款”、邮储银行“邮惠付”、光大银行“阳光行业通”、民生银行“乐收银”、浦发银行“收银宝”、华夏银行“收银台”、中信银行“全付通”、广发银行“慧收款”、江苏银行“e融支付”、北京银行“京彩钱包”等产品，不仅支持微信、支付宝、云闪付等主流APP扫码支付，提供实时语音播报，还为小微商户个性化定制了快速结算、统一对账、理财贷款、营销优惠等“一揽子”综合金融服务。

银行人士称，随着银行数字化转型进程的提速，银行在普惠金融、乡村振兴、适老化等方面加大金融科技投入，为人民群众提供了更加安全、便捷、好用的手机银行等数字化产品与服务。小微商户可以很容易地签约成为银行合作商户，快速免费申领收款码，在安心收款查账之余，更能乐享银行理财收益。

《通知》的发布与施行，将加强银行业普惠服务的触手和能力，畅通国家优惠政策下沉落地的渠道，让人民群众免于遭受非法的侵害。

责任编辑：韩希宇