“我们之所以能够进一步‘下沉扩面’服务小微企业，并且保持良好的资产质量，我认为是我们对金融科技的创新和运用在其中发挥了重要作用。”5月19日，中信银行行长方合英在银保监会举办的第284场银行业保险业例行新闻发布会上表示。

中信银行公布的最新数据显示，截至今年一季度末，中信银行普惠金融贷款余额接近4000亿元，较年初增加321亿元，增量居股份制银行第一；普惠金融有贷户超过20万户，较年初增加2万户。其中，中信银行特别在小微企业“下沉扩面”上下功夫，一季度新增首贷户2439户，占新投放贷款客户的近20％。

近期，本土新冠肺炎疫情多点频发，部分地区因为疫情防控需要进行了封控管理。为了给企业和个人提供更优质的金融服务，银行业充分运用在金融科技领域积累的优势，以高效全面的线上金融服务助力生产生活有序恢复和开展。

保民生：金融科技助力扩内需促消费

消费是最终需求，是畅通国内大循环的关键环节和重要引擎，对经济具有持久拉动力，事关保障和改善民生。

4月25日，国务院办公厅印发《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》，提出要通过优化金融服务进一步夯实消费高质量发展基础。

业内专家表示，对于银行业金融机构来说，需要采取多种举措，助力提升消费能力、培育消费增长点，更好地服务扩内需战略。这其中，通过科技手段扩大客群和服务范围是重要方式之一。

近年来，批发零售行业呈现出线上线下加速融合发展的态势。为更好地支持相关行业转型发展，农业银行充分利用“智链客”等数字化服务工具，通过大数据和图数据库技术，从服务批发零售行业源头客户及核心客户入手，实现客群扩户增量，打造从客户点式服务到链式服务、从服务单个客户到服务一片客群的服务新模式。

与此同时，农业银行为客户提供综合收银台、银企直联、一体化收单、供应链融资等产品组合解决方案，综合运用掌银、信用卡、数字人民币等多种营销渠道，开展满减、返现等促消费活动，让消费者得实惠，助力企业增业绩。

“以商超行业为例，我们重点细分了大型综合连锁商超、连锁便利店、生鲜超市等三类商超行业典型业态，针对不同业态提供相应的金融服务，围绕新模式、新业态、新机遇精准发力，助力商超连锁经营行业稳健发展。”农业银行相关负责人表示。

助企业：金融科技让阻碍无形化解

“做好对客户的服务一直是银行业非常重要的内容。”交通银行网络金融部基础与安全部副高级经理丁林在接受《金融时报》记者采访时表示。

在疫情防控期间，作为唯一总部在沪的国有大型商业银行，交通银行多次出台保障疫情防控期间金融服务的举措，为企业正常生产经营积极提供保障。

U盾作为银行识别客户身份的一种主要手段，在企业资金支付中扮演着重要角色。但由于本次上海疫情发生得较为突然，不少企业财务的U盾面临到期但无法来银行进行更新的问题，同时，也有不少企业的财务人员因被临时封控在家而未能将U盾带在身边，“人盾分离”的情况导致企业无法顺利为员工发放工资、还贷、支付款项等，加大了企业现金流压力，也影响了企业员工的正常生活。

针对这一棘手难题，交通银行迅速建立应急方案，充分利用线上渠道以及线上与线下相结合的处理优化方式，快速解决了疫情防控期间U盾使用的难点和“痛点”问题。

“我们的对公客户经理借助线上渠道，利用远程等方式核实客户身份、掌握资金交易意愿及真实性，采用即时远程审核、疫情后补资料的方式，切实解决客户在特殊情景下‘无盾’支付的资金结算需求。”交通银行相关负责人在接受《金融时报》记者采访时表示，与此同时，在确保资金安全的前提下，针对疫情防控期间企业U盾到期的情况，交通银行通过电子渠道为客户提供了在线更新、自动延期功能，将疫情对客户的影响降到最低。

稳发展：金融科技为企业融资提供便利

“我们做普惠金融靠的是‘金融+科技’的双驱动，通过科技赋能锻造对小微企业的‘精品服务’。”在银保监会举办的第284场银行业保险业例行新闻发布会上，方合英介绍，中信银行打造了一套契合小微企业特点的数字化产品体系，通过线上化服务渠道和智能化风控平台，实现了小微企业融资从申请、审批、放款、还款的全流程无接触服务。

“正如我们普惠金融产品体系的名字‘中信易贷’一样，我们力求用数字化、智能化、场景化，解小微企业融资之难和手续之繁。”方合英表示。

《金融时报》记者从中信银行了解到，针对处在供应链上游的生产型小微企业，该行创新开发了“订单e贷”产品，依据企业的订单数据和历史履约数据给予授信，满足企业拿到订单之后启动资金的需求。

同时，针对供应链下游的销售型小微企业，中信银行研发了“经销e贷”产品，依托企业真实的贸易场景和交易数据发放信用贷款，有效解决了销售型企业融资缺担保、缺抵押的问题。

为减少疫情对批发零售企业的影响，农业银行加强与地方主管部门信息沟通，从源头捕捉客户信息，加大对受疫情影响的批发零售行业支持力度，综合运用“农银e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“链捷贷”等线上产品，为企业提供便捷、高效的金融服务，为保障市场供应和经济社会稳健发展提供金融助力。

责任编辑：方杰